Quel statut juridique considérer pour un conseiller en gestion financière ?

statut juridique activité de conseil en gestion

Vous vous sentez prêt(e), vous des ambitions d'entrepreneur et vous aimeriez ouvrir votre activité de conseil en gestion ?

La détermination du statut de votre activité de consultant en gestion représente une étape capitale dans le processus de création de votre entreprise.

L'établissement de la forme de structure juridique sera effectué en se basant sur de multiples critères, tels que le régime fiscal choisi, le dirigeant, la présence d'associés ou encore la stratégie d'entreprise adoptée.

Il y a beaucoup de variables et de paramètres à prendre en considération et les termes et notions sont quelquefois délicats à interpréter.

Dans ces lignes, notre équipe va simplifier autant que possible pour que vous ayez l'ensemble des éléments pour prendre la bonne décision. C'est pour cela que nous avons préféré ne pas lister l'ensemble des détails afin de rendre les explications plus claires. Comme cela, vous devriez obtenir une idée claire du statut convenant le mieux pour votre activité de conseil en gestion.

Vous devez, ensuite, faire valider votre choix final avec l'appui d'un conseil juridique expert.

Enfin, nous tenons à vous faire savoir que nos analystes étudient et observent de près ce marché. Des informations sont rassemblées et étudiées, puis synthétisées. Pour bénéficier des avantages de ces recherches, téléchargez le pack complet pour ouvrir un cabinet de gestion en patrimoine (business plan, étude de marché, prévisionnel financier et executive summary).

Ouvrir un cabinet de gestion en patrimoine seul(e) : les statuts juridiques envisageables

Si vous voulez ouvrir un cabinet de gestion en patrimoine tout seul(e), il est recommandé de choisir parmi l'un de ces statuts juridiques : l'Entreprise Individuelle (EI), l'Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée (EURL) ou la Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle (SASU). On vous précise pourquoi.

Avantages et inconvénients de l'Entreprise Individuelle pour un conseiller en gestion financière

Sans hésitation, l'avantage majeur de l'Entreprise Individuelle pour un conseiller en gestion financière réside dans sa simplicité.

En effet, sa constitution ainsi que sa gestion restent bien plus simples que celles des autres statuts. Par ailleurs, ce type de statut génère moins de frais. Le fonctionnement de la comptabilité est aussi nettement plus facile.

Autre chose à savoir : depuis 2022, le statut de l'Entreprise Individuelle permet une protection accrue aux entreprises.

Pour terminer, sa fiscalité reste relativement accomodante et adaptable. En réalité, elle comprend 3 régimes qui ont chacun leur particularité : le régime réel normal, le régime réel simplifié ou encore le régime de la micro-entreprise.

Si on regarde du côté des lacunes, tout d'abord : vous ne pouvez pas investir des fonds externes.

Aussi, la pression fiscale est généralement importante. Cela s'explique par le fait que l'impôt des personnes physiques est souvent plus pesant que celui qui s'applique aux sociétés.

En bref, sélectionnez l'Entreprise Individuelle pour votre activité de conseil en gestion si vous voulez de l'aisance mais également ne pas vous perdre avec les demandes bureaucratiques.

Avantages et inconvénients de l'EURL pour un conseiller en gestion financière

L'EURL est, enfaite, un statut qui ressemble à celui de la SASU. Conséquemment, on pourrait hésiter entre les deux pour son activité de conseil en gestion.

Un avantage majeur : les charges en EURL sont significativement moins lourdes que pour une SASU. Cependant, la protection sociale du gérant du conseiller en gestion sera réduite.

Une qualité supplémentaire : pour notre EURL : le capital peut être limité à 1 euro et votre responsabilité est limitée à la hauteur du capital. C'est un argument plaisant. Cependant, si vous avez besoin d'accéder à un crédit bancaire pour votre activité de conseil en gestion, l'institution bancaire pourra, éventuellement, demander une caution personnelle.

Du côté des lacunes, sa comptabilité et son fonctionnement sont plus compliqués que ceux d'une Entreprise Individuelle. Engager un comptable pour vous aider vous coûtera environ 1 000 euros chaque année. De même, il sera obligatoire de rédiger des statuts.

Sachez que, car vous êtes gérant de votre activité de conseil en gestion, vous intégrerez le régime TNS, cela veut dire pas d'indemnités de congés payés et d'assurance chômage. Oui, c'était aussi le cas en ce qui concerne l'Entreprise Individuelle.

Enfin, l'EURL pour un conseiller en gestion financière reste un statut peu malléable quant aux perspectives d'avenir. En effet, la décision de transformer son EURL en SARL (ou autre forme de société) demande des procédures difficiles.

En bref, l'EURL permet une gestion agréable, de faibles charges et cotisations sociales. Cependant, ce statut manque de flexibilité et donne accès à une protection sociale limitée.

Avantages et inconvénients d'une SASU pour un conseiller en gestion financière

Comme pour l'EURL, la SASU de votre activité de conseil en gestion n'a pas de seuil minimal de capital. Votre responsabilité est limitée à la limite des apports.

Un point diffère avec l'EURL et l'EI : le gérant reste inscrit au au régime général de la sécurité sociale. Cela entraîne des cotisations plus importantes mais une meilleure couverture sociale. C'est l'unique statut qui permet à un créateur d'entreprise, qui veut ouvrir un cabinet de gestion en patrimoine sans associé(s), d'être inscrit au régime général de la sécurité sociale.

Un point décisif si vous décidez d'opter pour le régime de la SASU pour votre activité de conseil en gestion : la gestion reste relativement flexible. En effet, la législation n'impose pas de règles strictires pour le mode opératoire des SASU et le gérant rédige librement les statuts de la société qui vont régir le fonctionnement de son activité de conseil en gestion.

Enfin, si vous optez pour la SASU pour votre activité de conseil en gestion, il n'y a pas de cotisations sur les éventuels dividendes.

En ce qui concerne les inconvénients, on a parlé des cotisations sociales. parfois contraignantes. Aussi, si vous souhaitez ouvrir votre activité de conseil en gestion avec une SASU, alors il faut élaborer des statuts pour votre société.

Pour finir, il faut savoir que les démarches à faire pour procéder à la fermeture d’une SASU sont complexes et coûteuses. En effet, une procédure de dissolution, suivie d’une liquidation, est à prévoir.

En somme, la SASU convient à votre activité de conseil en gestion si vous souhaitez un statut offrant davantage de souplesse que l'EURL et qui offre la possibilité de bénéficier d'une protection sociale de meilleure qualité.

Ouvrir un cabinet de gestion en patrimoine sans associé(s) : les statuts juridiques potentiels

Si vous souhaitez ouvrir votre activité de conseil en gestion avec une équipe, il conviendra d'opter pour parmi ces deux statuts : la Société à Responsabilité Limitée (SARL) ou la Société par Actions Simplifiée (SAS). On vous donne des détails.

Avantages et inconvénients de la SARL pour un conseiller en gestion financière

En deux mots, une SARL représente une EURL ... sauf qu'on est plus tout(e) seul(e).

On reprend maintenant la liste des atouts : il n'y a pas de limite basse du capital, la responsabilité de chacun se limite à aux apports et elle reste régie par la législation (ce qui est rassurant mais présente également quelques limites).

Un atout de la SARL pour votre activité de conseil en gestion : le statut adaptable des gérants. En effet, les associés qui apportent moins de 0.5 du capital social pourront bénéficier du régime social des salariés. Pour simplifier, cela débouche sur une meilleure couverture (mais des cotisations plus élevées). Les dirigeants à plus de 50% sont, eux, des TNS : un régime qui offre moins de couverture mais est également moins contraignant en termes de cotisations sur la rémunération.

En ce qui concerne les faiblesses, il est vrai que la SARL constitue parfois un statut juridique lourd en formalités et peu flexible dans son fonctionnement pour certains projets. Comme nous l'avons expliqué précédemment, ce statut est encadré par la loi, ce qui peut souvent venir compliquer la gestion de votre activité de conseil en gestion.

Une contrainte supplémentaire : : le gérant d'une SARL est forcément une personne physique et ne peut être une personne morale.

Enfin, si vous choisissez la SARL, sachez qu'il existe quelques restrictions à l'entrée d'un nouvel associé dans le fonctionnement de votre activité de conseil en gestion.

Finalement, on peut dire que la SARL demeure un statut juridique plutôt adaptée aux structures familiales ou de tailles moyennes. Est-ce le cas de votre activité de conseil en gestion ?

Avantages et inconvénients de la SAS pour un conseiller en gestion financière

Une valeur considérable d'une SAS (Société par Actions Simplifiée) se situe dans sa gestion souple et flexible.

On remarque aussi un régime social sécurisé pour le président de la SAS.

Vous pensez à faire entrer, plus tard, des associés supplémentaires dans votre société ? Pour cela, la SAS demeurera la décision optimale.

Comme pour le cas de la SARL, la reponsabilité qui incombe aux associés de votre activité de conseil en gestion est limitée.

Finalement, vous jouissez d'une grande souplesse en ce qui concerne la sélection du régime de votre société mais également des dividendes.

En retour, la rédaction des statuts pour votre activité de conseil en gestion est légèrement plus difficile.

Sachez aussi que les charges seront, elles, relativement plus lourdes.

Également, on remarque que la SAS est généralement négligée par les entrepreneurs qui veulent ouvrir un cabinet de gestion en patrimoine avec leurs proches. Ces derniers sélectionnent plutôt la SARL, qui donnera un terrain plus sécurisant et moins anxiogène.

Pour synthétiser, le choix de la SAS va convenir pour ouvrir un cabinet de gestion en patrimoine si on veut de la flexibilité, en particulier pour les associés.

Peut-on ouvrir un cabinet de gestion en patrimoine avec une micro-entreprise ?

Oui, vous pouvez ouvrir votre activité de conseil en gestion avec le régime auto-entrepreneur. Néanmoins, on notera plusieurs caractéristiques à analyser.

De prime abord, prenez note que, contrairement aux idées reçues, le régime auto-entrepreneur n'est pas un statut juridique. En réalité, il s'agit d'un régime fiscal et social pour lequel ceux qui souhaitent ouvrir un cabinet de gestion en patrimoine peuvent opter.

Ce régime fonctionne avec simplement deux statuts : l'Entreprise Individuelle (EI) et l'Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée (EURL).

Une contrainte majeure : avec ce régime, le chiffre d'affaires encaissé par votre activité de conseil en gestion ne doit pas dépasser un certain montant, ce qui n'est pas le cas avec les autres régimes.

À côté de cela, et c'est certainement pénible dans le cadre d'un conseiller en gestion financière, on ne peut tout simplement pas déduire ses différentes charges et frais quotidiens. Soyez aussi conscient que la TVA payée sur toutes les dépenses de votre activité de conseil en gestion ne pourra pas faire l'objet d'un remboursement. Pour terminer, la protection sociale est limitée et le régime des retraites difficile à comprendre.

Sans surprises, le choix de l'auto-entrepeneuriat pour un conseiller en gestion financière reste relativement rare.