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Devenir agent général d'assurances : le guide complet 

Devenir agent général d'assurances : tout savoir

Le secteur des assurances rapporte, chaque année, plus de 200 milliards d’euros à l’économie française. Entreprises et particuliers y ont recours en faisant appel à l’expertise de ce qu’on appelle un agent général d’assurances. Ce dernier est une sorte d’intermédiaire entre une compagnie d’assurances et le client. 

Quelle est la définition d’un agent général d’assurances ? Est-ce la même chose qu’un courtier en assurances ? Quelles sont ses activités ? Pourquoi devenir agent général d’assurances ? Faut-il un diplôme ? Quelles sont les étapes pour devenir agent général d’assurances ? Est-ce que le marché des assurances est en croissance ? Quelle est la rémunération d’un agent général d’assurances ? Faut-il obligatoirement une agence ? Comment trouver ses premiers clients ? Nous allons voir tout cela dans la suite de l’article.

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Qu’est-ce qu’un agent général d’assurances ?

Un agent général d’assurances est un professionnel indépendant. Il peut exercer seul ou au sein d’un cabinet qu’il a lui-même créé. C’est un intermédiaire qui travaille pour le compte d’une compagnie d’assurances, qui l’a mandaté pour cette tâche.

Concrètement, l’agent général d’assurances a pour principale fonction de vendre des produits et services d’assurances. Il gère également le portefeuille de ses clients, donne des conseils pertinents à ceux-ci et les informe sur les éventuels changements, par rapport aux polices d’assurance par exemple.

Quelle est la différence entre un agent général d’assurances et un courtier en assurances ?

- Un courtier d’assurances est un commerçant indépendant. Bien qu’il vende les différents produits et services des compagnies d’assurances, il agit indépendamment de celles-ci. C’est un intermédiaire qui a pour rôle d’aider ses clients à choisir parmi les produits d’assurances proposés. Comme il travaille de manière autonome, il ne subit aucune pression potentielle venant des compagnies d’assurances, en termes d’objectifs.

- Un agent général d’assurances est aussi un intermédiaire. Cependant, contrairement au courtier, il est mandataire exclusif de la compagnie ou des compagnies d’assurances avec lesquelles il travaille. Il vend des contrats auprès de ses clients et en contrepartie reçoit des commissions de la part de la compagnie. Il est lié au réseau interne de cette dernière et son champ d’activité se limite aux seuls services que celle-ci propose.

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Quelles sont les tâches d’un agent général d’assurances ?

- Un agent général d’assurances analyse le cas de son client ainsi que les risques auxquels il pourrait faire face.
- Il fournit un diagnostic des besoins de celui-ci, après avoir discuté avec lui. Ensuite, il lui propose les produits d’assurances adéquats en fonction de ses besoins spécifiques.
- Il accompagne son client dans toutes les procédures à réaliser, entre autres la signature du contrat.
- Il assiste également son client dans le cas de sinistre, et ce, dès l’ouverture jusqu’à l’indemnisation.
- ll informe son client des éventuelles nouvelles polices d’assurance et fait la promotion de celles-ci.

Quels sont les avantages du métier d’agent général d’assurances ?

Un agent général d’assurances est souvent très bien rémunéré. Tout va dépendre des commissions qu’il va toucher sur ses ventes, bien entendu.

Cependant, avec de l’expérience et un peu d’astuce, ces montants peuvent être conséquents. Son chiffre d’affaires va aussi dépendre de son carnet d’adresses. Plus il gagne en expériences, plus il aura des clients et plus son chiffre d’affaires sera élevé.

Également, comme il travaille de manière indépendante, il fixe généralement lui-même ses horaires de travail. Ce qui lui permet d’être flexible dans son emploi du temps journalier.

Pour connaître le futur revenu de votre activité, vous pouvez utiliser notre prévisionnel financier pour un agent général d'assurances.

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Quelles formations et quels diplômes pour devenir agent général d’assurances ?

Pour percer dans ce métier, il est préférable d’obtenir un des diplômes suivants :

Après 2 ans à l’université :
- Un BTS Assurances
- Un DUT en Carrières Juridiques
- Un BTS NDRC en Négociation et Digitalisation de la Relation Client

Après 3 ans à l’université :
- Une licence professionnelle Assurance Banque Finance
- Une licence professionnelle CSGA
- Un DUT en carrières juridiques

Après 5 ans :
- Obtenir un Master MBFA (Monnaie Banque Finance Assurance)

Même après avoir obtenu ces diplômes, vous devez encore suivre une formation d’environ 600 heures auprès de la compagnie d’assurances avec laquelle vous allez travailler, afin de décrocher votre capacité professionnelle.

Quelles démarches pour créer un cabinet d’agent général d’assurances ?

- Vous devez immatriculer d’abord votre activité au Centre de Formalité des Entreprises (CFE).
- Vous devez rédiger et enregistrer les statuts, puis publier un avis de constitution dans un Journal d’annonces légales.
- Votre enregistrement au registre des intermédiaires en assurances est obligatoire. Pour ce faire, munissez-vous d’un extrait d’immatriculation, de votre pièce d’identité, et de votre certificat de capacité professionnelle.

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Quelle est la dynamique du marché des assurances ?

Ces chiffres sont révélateurs de l’évolution du marché des assurances en France.

- Selon Atlas Magazine et la Fédération Française de l’Assurance, ce marché a enregistré plus de 200 milliards d’euros de chiffre d’affaires en 2020, en France, avec 695 compagnies qui opèrent dans le pays
- Selon agea.fr, 3,1 milliards d’euros par an constituent la part des agents généraux d’assurances. On en compte plus de 12 000 en France.
- Toujours selon agea.fr, les agents généraux d’assurances sont en tête de liste des distributeurs de produits d’assurances en France

Nous analysons le marché des assurances (avec une mise à jour tous les semestres) dans notre business plan pour un agent général d'assurances.

Comment se rémunère un agent général d’assurances ?

Un agent général d’assurances est rémunéré grâce aux commissions qu’il reçoit de la part des compagnies avec lesquelles il travaille.

Plus il vend et gère des contrats, plus son chiffre d’affaires est important. Cela est donc variable et dépend de certains paramètres comme ses expériences, la manière dont il fidélise ses clients, etc.

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Quelles sont les dépenses d’un agent général d’assurances ?

Il y a plusieurs types de dépenses qu’un agent général d’assurances doit avoir :
- Avant le démarrage de son cabinet : toutes les dépenses relatives à la mise en place du local, entre autres l’achat de mobiliers de bureau, de matériels informatiques ainsi que de diverses fournitures.
- Les frais de la création du cabinet ainsi que tous les honoraires relatifs aux expertises auxquelles l’agent a eu recours.
- Les frais d’assurances professionnelles.
- Les dépenses fixes comme le loyer, les frais d’internet, les frais de déplacement.
- Il y a également celles qui sont relatives aux diverses actions marketing (publicité, site internet, etc.) que l’agent a à faire pour se promouvoir.

Vous retrouverez ces dépenses dans le prévisionnel financier pour un agent général d'assurances.

Peut-on devenir agent général d’assurances sans ouvrir d’agence ?

Oui, on peut devenir un agent général d’assurances sans ouvrir d’agence. Cette tendance a même gagné en popularité ces dernières années. En France, on compte environ 1745 agents de ce type. On les nomme aussi agents nomades. 

Bénéficiant des mêmes principes de commissionnement que ceux qui exercent en agence, cette catégorie d’agents est souvent enregistrée en EURL, avec leur nom propre. Leur grand avantage est leur liberté et la possibilité pour eux de travailler depuis leur domicile. Naturellement, leurs dépenses fixes sont aussi réduites.

Comment trouver des clients quand on est agent général d’assurances ?

Un agent général d’assurances est bien plus qu’un simple intermédiaire. C’est avant tout un excellent commercial qui sait convaincre et vendre. Voici comment vous pouvez trouver des clients :
- Développez la relation de confiance que vous avez avec des clients déjà existants. Ce sont eux qui attirent les nouveaux clients ; le bouche-à-oreille fonctionne.
- Prospectez au niveau local, surtout avec les investisseurs et les apporteurs d’affaires. Participez à divers événements relatifs à ce secteur : forums, conférences, ateliers, etc. Cela élargira votre carnet d’adresses et sera bénéfique pour développer encore plus votre champ d’activité.
- Mettez en place des actions marketing et commerciales. Ciblez les prospects potentiels pour les atteindre grâce aux différents canaux de publicité à disposition. On peut citer les flyers, les prospections téléphoniques, les plaquettes commerciales, etc.
- Exploitez Internet pour vous faire connaître. Créez un site web et mettez en place des actions web marketing pour le promouvoir auprès des moteurs de recherche, mais aussi sur les réseaux sociaux et professionnels.
- Établissez une bonne relation avec les compagnies d’assurances, participez aux diverses opérations qu’elles mettent en place pour le lancement de nouveaux produits par exemple.

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Comment augmenter son chiffre d’affaires et développer son activité d’agent général d’assurances ?

- L’agent général d’assurances peut augmenter son chiffre d’affaires en élargissant la gamme de produits qu’il propose.
- Il peut aussi cibler des clients avec des profils spécifiques, à qui il proposera évidemment les formules les plus adéquates.
- Il peut mettre en place des stratégies de communication efficaces, pour convertir ses prospects en clients.
- Il doit développer le fonctionnement interne de son agence en recrutant de nouveaux collaborateurs et en déléguant les tâches secondaires.
- L’achat d’un portefeuille clients est aussi une excellente solution pour propulser son chiffre d’affaires.

Nous proposons une stratégie marketing pour ce métier dans notre business plan pour un agent général d'assurances.

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