Comment rédiger le plan financier d'une agence générale d'assurances ?

Vous voulez démarrer votre agence générale d'assurances ?

Au coeur de votre projet d'entreprise, le prévisionnel financier (ou plan financier) de votre activité d'agent général d'assurances sera d'une grande importance.

Il vous donnera la possibilité, par exemple, de passer en revue l'ensemble des besoins financiers propres à le démarrage d'une activité d'agent général d'assurances mais aussi de mieux estimer la rentabilité future.

Sachez, toutefois que bâtir un prévisionnel financier, sans aide, reste un exercice délicat.

Au cours des lignes suivantes, nous avons rédigé des conseils et recommandations pour construire le plan financier de votre agence générale d'assurances.

De plus, notez que notre équipe d'analystes a pris le temps de construire un plan financier compatible avec le modèle économique d'une agence générale d'assurances, dans lequel vous devrez simplement (et seulement) changer les différentes hypothèses (déjà renseignées, en fonction du secteur).

Il s'agit là d'un un outil mais aussi d'une aide significative afin d'avoir un prévisionnel financier complet et aux normes pour son activité d'agent général d'assurances, sans obligation de procéder à des calculs financiers.

De plus, sachez que ce fichier contient la liste des dépenses pour le démarrage d'une activité d'agent général d'assurances, les ratios pour la rentabilité, des estimations de revenu cohérentes et de nombreuses autres informations qui vous aideront.

Enfin, notez que ce modèle financier est l'un des fichiers qui constituent le pack complet pour une agence générale d'assurances, aux côtés de l'executive summary, de l'étude de marché et du business plan.

Quels tableaux inclure dans le plan financier d'une agence générale d'assurances ?

L'ensemble des tableaux et indicateurs qu'on présente ici font, bien évidemment, partie de notre plan financier élaboré pour une agence générale d'assurances.

Le budget prévisionnel d'une agence générale d'assurances

Le budget prévisionnel (aussi appelé "budget de trésorerie") est, en deux mots, le tableau permettant d'appréhender la trésorerie (et ses mouvements) de votre agence générale d'assurances.

Dans les lignes d'un plan de trésorerie, on synthétise les "encaissements" et "décaissements" de votre activité d'agent général d'assurances.

Les "encaissements" se rapportent à ce qui va "entrer" dans votre trésorerie lorsque vous vendez vos commissions.

L'ensemble des "décaissements", eux, sont propres à l'argent qui "sort" lorsque vous vous vous acquittez de vos charges (à titre d'exemple : le loyer du local que vous occupez pour votre agence d'assurances , l'entretien et le ménage du local qui vous sert de siège ou encore le renouvellement du matériel informatique de votre agence).

Le compte de résultat prévisionnel d'une agence générale d'assurances

Le compte de résultat prévisionnel est le tableau permettant d'analyser certains indicateurs de performance (revenu généré, frais variables, produits financiers, etc.) de son activité d'agent général d'assurances.

Le compte de résultat prévisionnel montre le revenu qui sera produit sur un exercice, auquel on va retirer toutes les charges supportées par votre agence générale d'assurances lors de le même exercice.

Le résultat de ce calcul permet de mettre en évidence le profit ou bien la perte réalisé(e) par votre activité d'agent général d'assurances après avoir achevé la période.

Le bilan prévisionnel d'une agence générale d'assurances

Le bilan prévisionnel est, quant à lui, un tableau permettant d'estimer ce que votre activité d'agent général d'assurances va posséder dans le futur (soit, son "actif") mais également les potentielles futures dettes (son "passif").

Le bilan de votre agence générale d'assurances est et doit être "équilibré", son actif doit être égal à son passif.

Quelques exemples d'actif pour votre agence générale d'assurances sont : le mobilier de votre agence, votre matériel informatique ou encore les créances de ceux qui viendront contracter une assurance grâce à votre agence.

Des exemples de passif pour votre agence générale d'assurances sont : les emprunts bancaires, les apports en compte courant ou encore les apports en capital.

Le plan de financement prévisionnel pour une agence générale d'assurances

Le plan de financement prévisionnel est, pour sa part, un tableau financier qui permettra de comprendre avec quels moyens votre agence générale d'assurances sera en mesure de financer ses besoins.

Ici, on évoque les "besoins" et "ressources". Les besoins du plan de financement prévisionnel. sont la totalité des éléments qui sont utiles pour démarrer votre agence générale d'assurances. Les ressources représentent la totalité des moyens qu'on va mettre en oeuvre pour couvrir ces mêmes besoins.

Bon à savoir : si votre agence générale d'assurances a davantage de ressources que de besoins, alors on pourra observer une balance de trésorerie positive.

Les éléments annexes du plan financier d'une agence générale d'assurances

Cela va sans dire, vous devrez également construire une analyse du seuil de rentabilité de votre agence générale d'assurances. Une telle démarche aide à bien anticiper combien de contrats d'assurance il faut vendre pour être rentable.

Cette étape du plan financier permet d'avoir aussi des données intéressantes sur les bénéfices futurs que vous pouvez, potentiellement, obtenir grâce à votre agence générale d'assurances.

On retrouvera également une analyse des SIG (Soldes Intermédiaires de Gestion). Ces indicateurs et ratios financiers vont permettre de comprendre le résultat futur de votre activité d'agent général d'assurances en le détaillant en différents indicateurs clairs, tout comme la marge sur les coûts variables ou bien la CAF (Capacité d'Autofinancement).

Il conviendra de, aussi, incorporer une estimation précise du BFR (le Besoin en Fonds de Roulement) de votre agence générale d'assurances.

Finalement, comme nos experts l'ont fait, n'oubliez, en aucun cas, d'inclure quelques graphiques dans le plan financier de votre agence générale d'assurances.

En effet, le prévisionnel financier de votre agence générale d'assurances va présenter beaucoup d'indicateurs, de tableaux et de ratios comptables et financiers. Ceux-là permettront à un futur investisseur ou à un futur créancier de mieux mesurer le potentiel de rentabilité de votre projet.

Toutefois, la majorité des personnes n'est pas vraiment à l'aise avec la lecture des données et ratios financiers.

Le cas échéant, insérer des graphiques à l'intérieur du prévisionnel financier de votre activité d'agent général d'assurances va aider à la compréhension.

Ces derniers sont là pour mettre en évidence certains calculs financiers tout en rendant le business plan de votre agence générale d'assurances encore de meilleure qualité.