Comment élaborer le plan financier d'un courtier en crédit ?

plan financier activité de courtier en crédit

Vous voulez devenir courtier en crédit ?

Dans les étapes de votre nouveau projet, le prévisionnel financier (ou plan financier) de votre cabinet de courtage sera indispensable.

Il vous donnera l'occasion, parmi d'autres choses, d'étudier tous les besoins financiers concernant la création d'une activité de courtage en crédit et de mieux estimer la rentabilité future.

Cependant, il faut savoir que bâtir un plan financier, sans aide extérieure, reste un projet difficile.

Dans les lignes suivantes, nous avons rédigé des astuces afin de construire et réussir le plan financier de votre activité de courtier en crédit.

Pour aller plus loin, sachez que notre équipe d'analystes a passé du temps pour concevoir un prévisionnel financier qui correspond au modèle économique d'un courtier en crédit, dans lequel vous devez juste changer quelques hypothèses.

Ce fichier constitue un un outil mais aussi d'une aide précieuse afin d'avoir un prévisionnel financier solide pour son activité de courtier en crédit, sans avoir à résoudre de calculs compliqués.

Aussi, ce prévisionnel regroupe la totalité des dépenses pour la création d'une activité de courtage en crédit, les différentes marges, des estimations de revenu pertinentes mais aussi plein d'autres données qui multiplieront vos chances de succès.

Quels tableaux inclure dans le plan financier d'un courtier en crédit ?

L'ensemble des tableaux, indicateurs et ratios financiers que nous allons expliciter ci-dessous font, bien sûr, partie du prévisionnel financier établi pour un courtier en crédit.

Le budget prévisionnel d'un courtier en crédit

Le budget prévisionnel est, pour comprendre facilement, le tableau financier qui permet d'appréhender la trésorerie (et ses évolutions) de votre activité de courtier en crédit.

Pour un budget de trésorerie, on parle des "encaissements" et "décaissements" de la trésorerie de votre cabinet de courtage.

Tous les "encaissements" font référence aux futures entrées dans votre caisse quand vous effectuez vos contrats bancaires.

Les "décaissements", eux, font référence aux sommes "décaissées" quand vous procédez au paiement de vos différentes charges (par exemple : les frais de déplacement pour vos différents rendez-vous, les coûts de la maintenance et de la sécurité de votre site web (si vous proposez des services en ligne) ou encore le coût lié aux négociations et prospections).

Le compte de résultat prévisionnel d'un courtier en crédit

Le compte de résultat prévisionnel est un tableau qui permet d'analyser différents ratios de performance (produits opérationnels, charges d'exploitation, résultat financier, pour ne citer qu'eux) de son activité de courtier en crédit.

Le compte de résultat prévisionnel met en évidence le chiffre d'affaires qui sera produit sur une période donnée, duquel on enlèvera toutes les charges supportées par votre activité de courtier en crédit pendant le même exercice.

Le résultat de cette soustraction va dévoiler le bénéfice total ou bien la perte produit(e) par votre activité de courtier en crédit à la fin de la période.

Le bilan prévisionnel d'un courtier en crédit

Le bilan prévisionnel est le tableau financier permettant d'appréhender l'ensemble des choses que votre cabinet de courtage va posséder (l'“actif”) tout comme les potentielles futures dettes (son "passif").

Le bilan prévisionnel de votre activité de courtier en crédit est toujours "équilibré" : l'actif doit avoir la même valeur que le passif.

Quelques exemples d'actif pour votre activité de courtier en crédit sont : le mobilier de votre agence, votre matériel informatique ou encore les créances potentielles de ceux qui viendront solliciter votre accompagnement dans leur recherche d'emprunt.

Des exemples de passif pour votre activité de courtier en crédit sont : les emprunts bancaires, les apports en compte courant ou encore les apports en capital.

Le plan de financement pour un courtier en crédit

Le plan de financement est, pour sa part, un tableau permettant de savoir de quelle façon votre activité de courtier en crédit financera efficacement ses besoins.

Dans un plan de financement prévisionnel, on synthétise les besoins et ressources. Les besoins du plan de financement prévisionnel. sont tous les éléments qui vous aident à devenir courtier en crédit. Les ressources sont la totalité des moyens qu'on va mettre en oeuvre pour couvrir ces mêmes besoins.

Sachez que si votre cabinet de courtage regroupe davantage de "ressources" que de "besoins", alors on observera un excédent de trésorerie.

Les autres éléments du plan financier d'un courtier en crédit

Bien entendu, vous devez aussi construire une analyse poussée du seuil de rentabilité (ou "point mort") de votre activité de courtier en crédit. Cette étude permet de bien anticiper combien de contrats bancaires vous devez vendre pour que le projet soit rentable.

Cette étape du plan financier offre aussi différentes informations quant aux bénéfices que vous pouvez, en théorie, générer avec votre activité de courtier en crédit.

Il y a également une analyse en détail des Soldes Intermédiaires de Gestion. Ces ratios et indicateurs financiers sont utiles pour d'estimer le résultat futur de votre cabinet de courtage en le schématisant en différents indicateurs importants, comme, par exemple, la marge sur les coûts variables ou également l'Excédent Brut d'Exploitation.

Vous devrez, aussi, incorporer une analyse du BFR (c'est le décalage entre les encaissements et les décaissements de trésorerie) de votre activité de courtier en crédit.

Enfin, comme cela a été fait de notre côté, n'oubliez, en aucun cas, d'intégrer différents graphiques dans le prévisionnel financier de votre activité de courtier en crédit.

En effet, votre prévisionnel financier de votre activité de courtier en crédit présentera une somme importante d'indicateurs, de tableaux et de ratios financiers. Ils permettront à un investisseur privé ou à un organisme de prêt de réellement apprécier le potentiel de votre activité de courtier en crédit.

Toutefois, une grande partie des professionnels n'est pas réellement à l'aise avec la compréhension des variables et ratios comptables.

Le cas échéant, concevoir plusieurs graphiques à l'intérieur du plan financier de votre cabinet de courtage peut faciliter la compréhension.

Ceux-là vont aider à mettre en exergue certains ratios comptables tout en rendant le business plan de votre activité de courtier en crédit plus agréable à le lecture.