Créer une agence de microfinance : chiffre d'affaires, dépenses et rentabilité

Quel revenu encaisse, en moyenne, une institution de microfinance ?
Quelle est la rentabilité ?
Quelles sont les dépenses récurrentes d'une institution de microfinance ?
Quelles sont les marges ?
Comment booster le chiffre d'affaires d'une institution de microfinance ?
Quel est le mode de calcul de la rentabilité ?

On peut, légitimement, se poser ce genre de questions lors de la création d'une institution de microfinance. Vous trouverez des pistes et éléments de réponses dans les lignes qui suivent.

Les calculs et estimations que vous verrez ci-dessous reposent principalement sur notre expérience en rédaction de business plans pour des agences de microfinance. Chaque institution de microfinance présente ses propres particularités et les données suivantes peuvent différer de ce que vous obtiendrez avec votre projet. Ces données et éléments chiffrés sont exposés afin de vous informer (et non vous conseiller).

Où se situe le montant du revenu moyen d'une institution de microfinance ?

Dans la majorité des projets sur lesquels nous avons travaillé, au cours de 12 mois, le revenu encaissé par une institution de microfinance va se situer entre 50,000 et 1,000,000 euros.

Bien évidemment, ce ne sera pas toujours le cas. Certains paramètres peuvent venir significativement modifier le chiffre d'affaires annuel de votre agence de microfinance.

Nous avons listé quelques critères qui peuvent jouer un rôle important sur la somme des revenus que va encaisser votre projet d'entreprise :
- le nombre d'utilisateurs qui utilisent vos services financiers
- la diversité des offres financières proposées
- les taux d'intérêt et de frais pour vos services
- si vous proposez (ou non) des services financiers au niveau international
- le nombre d'institutions et d'entreprises avec qui vous êtes en collaboration

Si vous souhaitez estimer précisément votre chiffre d'affaires prévisionnel, appuyez-vous sur notre modèle financier adapté à une institution de microfinance.

Comment assurer la croissance du chiffre d'affaires d'une institution de microfinance ?

Voici des exemples d'idées que vous pouvez développer afin de faire croître le chiffre d'affaires de votre agence de microfinance :
- utilisation des nouvelles technologies numériques en développant une application pour vos produits et services financiers
- adoption d'un positionnement original pour votre institution de microfinance et conception d'une image de marque soignée
- publication d'articles de blog à forte valeur ajoutée sur votre expertise en matière de services financiers
- optimisation SEO du site de votre institution de microfinance
- enchères sur Google Ads pour apparaître devant les agences de microfinance concurrentes
- participation aux salons de la Finance pour exposer vos valeurs et perspectives
- utilisation des bons mots-clés sur les réseaux sociaux afin que les clients potentiels puissent vous remarquer et vous trouver facilement
- collaboration avec des influenceurs pour faire la promotion de vos services financiers
- achat d'encarts publicitaires sur Facebook
- expansion sur de nouveaux marchés, par exemple en internationalisant vos services

La liste ci-dessus n'est, bien entendu, pas exhaustive.

Si vous souhaitez établir la stratégie commerciale complète, téléchargez notre business plan pour une institution de microfinance.

Quelles charges doit payer une institution de microfinance ?

À contrario des premières dépenses, les charges courantes de votre institution de microfinance sont toutes celles qu'il faut payer régulièrement. Elles font partie du compte de résultat prévisionnel du projet.

Voici quelques charges courantes propres à une institution de microfinance :
- la location d'un local pour votre institution de microfinance (si vous n'en êtes pas propriétaire)
- l'acquisition et la maintenance d'équipements technologiques
- les honoraires des employés de votre institution de microfinance
- l'abonnement à un logiciel de développement web
- les dépenses liées à la sécurisation des données personnelles des clients
- les frais d'hébergement d'une plateforme en ligne
- les taxes et impôts

Pour consulter la liste des charges adaptée à votre activité, téléchargez maintenant notre modèle financier pour une institution de microfinance.

Comment déterminer la rentabilité de son agence de microfinance ?

Votre institution de microfinance a atteint son seuil de rentabilité si le chiffre d'affaires dépasse le montant des dépenses.

Dans la majorité des situations, la marge nette d'une institution de microfinance se situe entre 5% et 35% du chiffre d'affaires annuel.

Sans schématiser, mais en faisant quelques simplifications d'ordre financier, lorsque votre agence de microfinance génère 250,000 euros de chiffre d'affaires annuel, alors le bénéfice net (profit) sera situé aux alentours de 7% x 250,000 = 17,500 euros.

Cela va sans dire, les résultats concernant votre agence de microfinance seront très probablement différents.

Vous avez besoin de connaître les potentiels bénéfices de votre institution de microfinance ? Procédez au téléchargement de notre modèle financier pour une institution de microfinance.