Les chiffres à connaître sur la microfinance

Les chiffres à connaître sur la microfinance
Selon l’observatoire de l’inclusion bancaire (OIB) 2022, les encours de micro-crédits personnels et professionnels ont atteint près de 1,7 milliard d’euros à la fin de l’année 2021. Plus de 21 000 micro-crédits personnels et 52 515 prêts professionnels ont été accordés. Si l’on se fie aux chiffres, le secteur se porte bien.

Les établissements ainsi que les associations spécialisées contribuent aux améliorations de vie de nombreuses personnes. Notre équipe étudie régulièrement ce marché. Profitez de son travail en téléchargeant le business plan pour de la microfinance.

Hausse du nombre de microcrédits personnels de 7 % en 2021

En 2021, on a enregistré une hausse du nombre de microcrédits personnels de 7 % et de 4 % pour les professionnels. D’après un rapport de la Banque de France, cela représente au total 1,7 milliard d’euros et vient confirmer le fait que les Français sont nombreux à contracter des microcrédits.

Toujours selon la Banque de France, le nombre de prêts contractés est en hausse après une année 2020 assez calme. Les personnes qui ont signé pour avoir les prêts représentent 4,1 millions de clients des banques, soit une hausse de 8 % sur un an. À noter que les nombres de surendettements sont restés au même niveau, mais l’accès aux prêts a, cependant, été simplifié.

Source : Le Figaro

21 000 prêts ont été accordés en 2021

Sur l’année 2021, ce sont près de 21 000 dossiers qui ont été acceptés et obtenus leur crédit. Cela représente une hausse d’environ 7,2 % par rapport à l’année précédente. Rappelons qu’en 2020, chaque personne ayant contracté un microcrédit avait pu disposer d’un capital de 3 277 euros.

Dans 90 % des cas, les crédits ont été utilisés pour l’achat ou la réparation d’un véhicule destiné à une utilisation professionnelle. Notons que les ménages peuvent emprunter jusqu’à 8 000 € auprès des banques et des associations agréés.

Source : Capital

52 515 microcrédits professionnels accordés en 2021

Selon une étude menée par la Banque de France, on comptait 28 147 désignations d’établissements de crédit affectés aux particuliers. Cela représente une baisse de -2,7 % par rapport à l’année précédente.

Plus de 21 000 prêts ont été accordés, soit une hausse de 7,2 %. À cela viennent s’ajouter les 52 515 microcrédits professionnels qui représentent d’ailleurs une hausse de 4,3 % par rapport à l’année précédente.

Profitez des nombreux autres chiffres mis à jour régulièrement (chaque semestre) dans le business plan pour de la microfinance.

Source : Banque de France

4,1 clients dits fragiles au 31 décembre 2021

Toujours selon le rapport annuel de l’Observatoire de l’inclusion bancaire en 2021, on compte 4,1 clients fragiles au 31 décembre 2021, titulaires ou co-titulaires de 4 077 267 comptes actifs à cette date. On comptait par ailleurs 688 354 bénéficiaires de l’offre à la fin de l’année 2021 (+15 %).

Le montant moyen annuel de l’ensemble des frais liés aux comptes de clients fragiles était de 222 € en 2021 tandis que le montant moyen annuel des frais d’incidents était de 118 € la même année (-17 %).

Source : Banque de France

500 points-conseils budgets implantés en France

Depuis janvier 2022, ce sont près de 500 points-conseils de budgets qui ont ouvert leurs portes sur tout le territoire. Les associations et les centres communaux d’action sociale ont aussi largement contribué à simplifier les procédures en assurant un accompagnement de choix aux ménages en difficulté.

La Banque de France a par ailleurs renforcé son dispositif en imposant un plafonnement automatique des frais d’incidents bancaires. Sur un an, ces frais ont ainsi baissé de 17 % pour atteindre les 118 euros au 31 décembre 2021. Fin 2021, 690 000 des clients ont ainsi souscrit à l’offre, ce qui représente une hausse de 15 % par rapport à l’année précédente.

Source : Le Figaro

Le taux de bancarisation en France approche les 99 %

Près de 1,5 milliard d’adultes ne sont pas bancarisés au niveau mondial. Selon la Banque mondiale, le taux de bancarisation avoisine les 96 % dans les pays à hauts revenus. En France, il approche les 99 %. Même avec la Banque de France, l’accès au compte ne signifie pas toujours l’accès aux services financiers adaptés. Et selon la Banque de France, cela représente près de 4 millions de personnes vulnérables.

Avec la mise en place de l’Observatoire de l’inclusion bancaire, il devient ainsi aisé de s’assurer que les offres proposées par les banques soient bien adaptées aux clients dits vulnérables. En améliorant en effet la prise en charge et en faisant la promotion du micro-crédit, il sera possible d’apporter un réel changement.

Découvrez plus de chiffres (actualisés chaque semestre) dans notre business plan pour de la microfinance.

Source : Le Monde

Plus de 1 308 milliards d’euros souscrits par les professionnels

En décembre 2022, l’encours de crédit bancaire aux sociétés non financières (SNF) a enregistré une hausse d’environ 7,3 %. Cela a surtout été bénéfique pour les grandes entreprises (+15,2 %), aux ETI (+ 5,6 %) ainsi qu’aux PME (+ 5,7 %) concernant les crédits d’investissements. La croissance a notamment été remarquée auprès des industries (+ 11,8 %), des activités immobilières (+ 10,7 %), mais aussi des conseils et services aux entreprises (+ 9,9 %). Pour le secteur de l’hébergement et de la restauration, on enregistre néanmoins une baisse de 0,6 %.

Rappelons qu’à la fin du mois de septembre 2022, les entreprises ont souscrit des crédits à hauteur de 1 308 milliards d’euros. Cela représente une hausse de près de + 7,9 % sur un an et survient après la forte croissance de +8,3 % repères au mois d’août de la même année. Enfin, concernant le taux d’intérêt des nouveaux crédits avec un montant inférieur ou égal à 1 million d’euros, il a augmenté de 18 points à 2,25 %. Les prêts d’une valeur supérieure à ce montant ont, quant à eux, augmenté de 37 points à 2,13 %.

Source : Banque de France

36 % des porteurs de projet sont des femmes

En 2022, le profil des porteurs de projets accompagnés est très éclectique. Cependant, on remarque que près de 50 % des créateurs aidés étaient demandeurs d’emploi. 38 % sont des femmes et 61 % des interventions portaient sur des créations ex-nihilo tandis que 39 % concernaient des reprises d’entreprises.

Les commerces représentaient par ailleurs 35,37 % des interventions tandis que les restaurants, les cafés et les hôtels en représentaient 22,45 %. 19,73 % concernaient les services aux entreprises tandis que 10,20 % concernaient les services aux particuliers. À noter que la taille moyenne des projets de création ou de reprise d’entreprise reste assez stable avec environ 3 emplois par entreprise.

Source : Initiative Rennes