Quelle est la rentabilité d'un conseiller en gestion financière ?

Est-ce que le métier de conseiller en gestion financière est lucratif? Quel est le potentiel de revenu dans ce domaine?

Voyons cela ensemble!

Les données fournies ici proviennent de notre équipe d'experts qui ont travaillé sur le pack complet pour un conseiller en gestion financière. De plus, un spécialiste de l'industrie a examiné et approuvé l'article final.

Indicateurs de revenus pour un conseiller en gestion

Comment un conseiller en gestion génère-t-il des revenus ?

Un conseil en gestion génère des revenus en facturant des frais pour ses services.

Que vendent exactement les conseillers en gestion ?

Les conseils en gestion vendent principalement des services financiers complets et des conseils visant à aider les particuliers et les familles à développer, protéger et gérer leur patrimoine de manière efficace.

Ces services englobent généralement un large éventail d'offres, notamment la gestion des investissements, la planification de la retraite, la planification successorale, l'optimisation fiscale, la gestion des risques, et plus encore.

Les gestionnaires de patrimoine travaillent en étroite collaboration avec leurs clients pour comprendre leurs objectifs financiers, leur tolérance au risque et leur situation particulière, puis développent des stratégies personnalisées pour atteindre ces objectifs.

Ils recommandent et gèrent des portefeuilles d'investissement, utilisant souvent un mélange diversifié d'actifs tels que des actions, des obligations, de l'immobilier et des investissements alternatifs.

Ils fournissent également des conseils pour réduire les charges fiscales et optimiser les plans de succession afin de transférer efficacement la richesse aux générations futures.

De plus, les gestionnaires de patrimoine offrent une surveillance continue et apportent des ajustements pour garantir que les plans financiers de leurs clients restent alignés sur leurs objectifs évolutifs et les conditions changeantes du marché.

En fin de compte, les conseillers en gestion visent à fournir des solutions financières holistiques qui aident les clients à développer et à préserver leur patrimoine à long terme.

Quel est le modèle tarifaire ?

Les conseils en gestion emploient couramment un ou plusieurs des modèles tarifaires suivants.

Frais basés sur les actifs (Frais AUM)

C'est l'un des modèles tarifaires les plus répandus en gestion de patrimoine.

Les conseillers facturent des frais basés sur un pourcentage du total des actifs qu'ils gèrent au nom du client.

Les frais varient généralement de 1 % à 2 % des actifs du client sous gestion (AUM) annuellement. Par exemple, si un client a 1 million d'euros d'actifs, un conseiller facturant des frais AUM de 1 % facturera 10 000 € par an.

Tarif horaire ou frais de service

Certains conseils en gestion facturent des clients en fonction d'un tarif horaire pour la planification financière et les services de conseil.

Les tarifs horaires peuvent varier considérablement en fonction de l'expérience et de l'expertise du conseiller et peuvent aller de 100 € à 500 € par heure ou plus.

Les clients sont facturés uniquement pour le temps passé sur leurs besoins financiers spécifiques.

Forfait fixe ou frais forfaitaire

Dans ce modèle, les conseillers facturent des frais fixes ponctuels ou des frais forfaitaires continus pour leurs services, indépendamment des actifs du client sous gestion.

Les frais peuvent couvrir un champ spécifique de la planification financière ou de services de conseil, tels que la planification de la retraite, les conseils en investissement ou la planification successorale.

Les frais fixes peuvent varier de quelques centaines d'euros à plusieurs milliers d'euros ou plus, en fonction de la complexité des services fournis.

Modèle à commissions

Certains conseillers financiers gagnent des commissions en vendant des produits financiers, tels que des polices d'assurance, des fonds communs de placement ou des rentes.

Bien que ce modèle n'implique pas de frais directs payés par le client, les clients doivent être conscients que les conseillers peuvent recevoir des commissions des produits recommandés.

Cela peut parfois créer des conflits d'intérêts potentiels si les conseillers sont incités à recommander des produits qui ne sont pas dans l'intérêt du client.

Frais basés sur la performance

Certains gestionnaires de patrimoine facturent des frais basés sur la performance du portefeuille d'investissement du client.

Les frais sont généralement calculés en pourcentage des gains ou des bénéfices réalisés dans le portefeuille.

Les frais de performance sont plus courants dans les fonds spéculatifs et les stratégies d'investissement alternatives.

Modèle combiné

De nombreuses entreprises de gestion de patrimoine offrent une combinaison de structures tarifaires.

Par exemple, elles peuvent facturer des frais AUM pour la gestion des investissements et des frais fixes séparés pour les services complets de planification financière.

Cette approche permet aux clients d'adapter leurs arrangements tarifaires à leurs besoins spécifiques.

Modèle de rémunération

Certains conseillers travaillent sur la base d'une rémunération, où les clients paient des frais réguliers et continus pour accéder à des services de planification financière et de conseil.

Les frais de rémunération peuvent couvrir une gamme de services et peuvent être facturés mensuellement, trimestriellement ou annuellement.

Qui sont les clients d'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Les conseillers en gestion de patrimoine servent généralement divers types de clients, allant des investisseurs individuels aux grandes institutions.

Quels segments de clients ?

Nous avons préparé de nombreux business plans pour ce type de projet. Voici les segments de clients courants.

Segment de Client	Description	Préférences	Où les Trouver
Individus Fortunés	Clients aisés avec des actifs importants et des besoins financiers complexes.	Services personnalisés, optimisation fiscale, planification successorale.	Événements de réseautage, clubs de luxe, recommandations de clients existants.
Jeunes Professionnels	Jeunes professionnels cherchant à accumuler de la richesse et à stabiliser leurs finances.	Outils en ligne, accès à une application mobile, investissements axés sur la croissance.	Réseaux sociaux, groupes de réseautage professionnel, séminaires locaux.
Retraités	Personnes âgées en transition vers la retraite, axées sur la génération de revenus et la préservation.	Investissements générateurs de revenus, gestion des risques, planification des soins de santé.	Centres pour personnes âgées, communautés de retraite, séminaires pour retraités.
Chefs d'Entreprise	Entrepreneurs et chefs d'entreprise recherchant des solutions financières pour leur entreprise et leur vie personnelle.	Planification de la succession de l'entreprise, plans de retraite, gestion de la liquidité.	Événements de la chambre de commerce, conférences sectorielles, associations professionnelles.

Combien dépensent-ils ?

Dans notre analyse complète du secteur des conseils financiers, nous constatons que les clients investissent généralement entre 2 000 € et 10 000 € annuellement dans des services de gestion de patrimoine. Ces chiffres peuvent varier considérablement en fonction de la complexité des portefeuilles financiers, de la performance du marché et de la stratégie de gestion de patrimoine employée.

La recherche indique que la relation moyenne entre un client et un conseiller en gestion de patrimoine dure de 8 à 20 ans, de nombreux clients maintenant une relation durable en raison de la gestion continue de leurs actifs en croissance et de l'évolution de leurs stratégies financières.

En tenant compte de ces paramètres, la valeur à vie estimée d'un client moyen en gestion de patrimoine serait de 16 000 € (8x2 000 €) à 200 000 € (20x10 000 €). Ce calcul prend en compte à la fois les extrémités inférieure et supérieure des investissements annuels et la durée de la relation de conseil.

Par conséquent, il est raisonnable de supposer qu'en moyenne, un client pourrait contribuer environ 108 000 € de revenus à un conseiller en gestion de patrimoine au cours de leur relation.

(Avertissement : les chiffres mentionnés ci-dessus servent d'estimations générales et peuvent ne pas refléter précisément votre situation commerciale individuelle ou la dynamique actuelle du marché.)

Quel type de client(s) cibler ?

C'est quelque chose à garder à l'esprit lorsque vous rédigez le business plan de votre cabinet de gestion de patrimoine.

Les conseillers en gestion de patrimoine trouvent généralement leurs clients les plus rentables parmi les individus fortunés ou les clients aisés.

Ces clients sont les plus rentables car ils ont des actifs substantiels à investir et à gérer, ce qui génère des frais et des commissions plus élevés pour le conseiller.

Pour les cibler et les attirer, les conseillers peuvent utiliser des stratégies marketing personnalisées, se réseauter dans des cercles sociaux aisés et proposer des services spécialisés adaptés à leurs besoins financiers uniques.

Pour fidéliser ces clients, les conseillers doivent maintenir une communication régulière, fournir une planification financière continue, adapter les stratégies en fonction de leur évolution et offrir un excellent service client pour garantir une relation rentable et durable.

Quel est le revenu moyen d'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le revenu mensuel moyen d'un conseiller en gestion de patrimoine peut varier généralement de 5 000 € à 50 000 €, en fonction de divers facteurs tels que la base de clients, les services offerts et la position sur le marché. Examinons trois scénarios différents pour mieux comprendre les sources potentielles de revenus.

Vous pouvez également estimer vos gains potentiels dans ce domaine en utilisant différentes hypothèses avec notre plan financier pour les conseillers en gestion de patrimoine.

Cas 1 : Un conseiller novice dans une petite ville

Revenu mensuel moyen : 5 000 €

Ce profil représente un conseiller relativement nouveau dans l'industrie ou opérant dans une petite ville avec un nombre limité de clients aisés. Un tel conseiller pourrait gérer les actifs de quelques clients, offrant des services de gestion de patrimoine de base tels que des conseils en investissement, une planification de la retraite et peut-être des conseils fiscaux.

En tenant compte d'une estimation moyenne de 500 000 € d'actifs sous gestion (ASG) par client, et d'un frais de conseil standard de 1 %, un conseiller ayant 10 clients pourrait générer 5 000 € par mois (en supposant qu'il gère un total de 5 millions d'euros).

Cas 2 : Un conseiller établi dans une grande métropole

Revenu mensuel moyen : 20 000 €

Ce type de conseiller en gestion de patrimoine opère dans une grande ville avec une concentration plus élevée d'individus fortunés. Avec plus d'expérience et un réseau plus étendu, il peut offrir des services plus complets, notamment la planification successorale, des stratégies d'investissement spécialisées et la planification philanthropique.

Un conseiller de ce type, gérant des portefeuilles plus sophistiqués, pourrait avoir en moyenne 1 million d'euros d'ASG par client et facturer des frais légèrement inférieurs en raison du montant plus élevé des actifs, disons environ 0,75 %. Avec une clientèle d'environ 30 personnes, gérant 30 millions d'euros, ce conseiller pourrait générer 20 000 € par mois.

Cas 3 : Un conseiller de haut niveau avec une clientèle prestigieuse

Revenu mensuel moyen : 50 000 €

Dans cette catégorie, nous trouvons des conseillers en gestion de patrimoine qui s'adressent à l'élite, souvent en charge de portefeuilles de plusieurs millions de dollars et offrant des services exclusifs sur mesure. Ils sont susceptibles de fournir un accès à des fonds spéculatifs, des opérations de capital-investissement, des stratégies complètes d'atténuation fiscale, et plus encore.

De tels conseillers pourraient gérer en moyenne des actifs d'une valeur de 5 millions d'euros par client, avec des frais de conseil plus compétitifs de 0,5 %, reflétant la complexité et la haute valeur des portefeuilles. S'ils entretiennent une clientèle prestigieuse d'environ 20 clients (gérant 100 millions d'euros au total), ils pourraient générer 50 000 € par mois.

Il est important de noter que ces scénarios sont simplifications et que les revenus réels peuvent varier largement en fonction de l'environnement économique, de la compétence et de la réputation du conseiller, des coûts d'acquisition de clients et d'autres dépenses opérationnelles.

Vous pourrez notamment faire une estimation de vos revenus lorsque vous travaillerez sur le business plan de votre activité de conseil en gestion.

Les indicateurs de rentabilité d'un conseiller en gestion

Quelles sont les dépenses d'un conseiller en gestion ?

Les dépenses d'un conseiller en gestion incluent les frais de conseil, les produits d'investissement, le loyer ou les paiements de location de bureau, ainsi que les efforts de marketing.

Catégorie	Exemples de Dépenses	Coût Moyen Mensuel (Fourchette en €)	Conseils pour Réduire les Dépenses
Loyer de Bureau	Coûts de location d'espace de bureau	1 500 € - 5 000 €	Envisagez de partager un espace de bureau, de travailler depuis chez vous ou de négocier des tarifs de loyer plus bas.
Salaires et Commissions	Salaires des conseillers, salaires du personnel de soutien et commissions payées	5 000 € - 15 000 €	Optimisez les rôles et les responsabilités du personnel, alignez les commissions sur les indicateurs de performance et envisagez l'externalisation des tâches.
Marketing et Publicité	Publicité, maintenance du site web et matériel promotionnel	1 000 € - 5 000 €	Concentrez-vous sur un marketing ciblé, utilisez des plateformes numériques et mesurez le retour sur investissement du marketing.
Technologie et Logiciels	Abonnements logiciels, support informatique et équipement de bureau	500 € - 2 000 €	Optez pour des solutions logicielles rentables, effectuez régulièrement la maintenance de l'équipement et utilisez des outils basés sur le cloud.
Événements et Divertissements pour les Clients	Réunions avec les clients, séminaires et dépenses de divertissement	500 € - 2 500 €	Privilégiez les réunions et événements virtuels, soyez attentif aux dépenses de divertissement et accordez la priorité aux relations avec les clients.
Perfectionnement Professionnel	Coûts de formation continue et de certification	200 € - 1 000 €	Explorez des cours en ligne rentables et recherchez des opportunités de formation parrainées par l'employeur.
Conformité et Frais Juridiques	Dépenses liées à la conformité et honoraires juridiques	500 € - 2 500 €	Restez informé des réglementations de l'industrie, réduisez au minimum les violations de la conformité et consultez des experts juridiques pour des solutions rentables.
Assurance	Assurance responsabilité professionnelle et assurance entreprise	100 € - 500 €	Recherchez des tarifs d'assurance compétitifs et maintenez une pratique sûre et éthique pour réduire les coûts d'assurance.
Divers	Dépenses imprévues et imprévus	500 € - 2 000 €	Maintenez un fonds de prévoyance et établissez un budget pour les coûts inattendus.

Quand est-ce qu'un conseiller en gestion est rentable ?

Le point mort

Un conseiller en gestion devient rentable lorsque ses revenus totaux dépassent ses coûts fixes totaux.

En termes plus simples, il commence à réaliser un profit lorsque l'argent qu'il gagne grâce aux frais de client, à la planification financière, à la gestion d'investissement et à d'autres services devient supérieur aux dépenses qu'il supporte pour l'espace de bureau, les certifications professionnelles, les salaires des employés et autres coûts d'exploitation.

Cela signifie que le conseiller en gestion a atteint un point où il couvre toutes ses dépenses fixes et commence à générer des revenus, nous l'appelons le point mort.

Prenons l'exemple d'un conseiller en gestion où les coûts fixes mensuels s'élèvent généralement à environ 50 000 €.

Une estimation approximative du point mort d'un conseiller en gestion serait alors d'environ 50 000 € (car c'est le coût fixe total à couvrir). Cela pourrait être atteint en gérant des actifs allant de 5 millions à 10 millions d'euros, en supposant un frais moyen de 1% par an. Il est important de noter que ce calcul dépend du conseiller facturant des frais annuels basés sur le pourcentage des actifs gérés, ce qui est un modèle de revenus courant dans cette industrie.

Il faut savoir que cet indicateur peut varier considérablement en fonction de facteurs tels que l'emplacement, la clientèle, les frais de service, les coûts opérationnels et la concurrence. Une entreprise de gestion de patrimoine dans un grand centre financier avec des clients fortunés aurait évidemment un point mort plus élevé qu'un petit conseiller sur un marché moins compétitif n'ayant pas besoin de générer autant de revenus pour couvrir ses dépenses.

Curieux de connaître la rentabilité de votre pratique de gestion de patrimoine ? Essayez notre plan financier, simple d'utilisation, conçu pour les conseillers en gestion de patrimoine. Il vous suffit de saisir vos propres hypothèses, et il vous aidera à calculer le montant que vous devez gagner pour exploiter une entreprise rentable.

Principales menaces pour la rentabilité

Les principales menaces pour la rentabilité d'un conseiller en gestion sont les baisses de marché et les récessions économiques, car elles peuvent entraîner une baisse de la valeur des investissements des clients, conduisant à une diminution des frais de gestion et à d'éventuels retraits de clients.

De plus, l'augmentation de la concurrence au sein de l'industrie peut exercer une pression sur les marges des honoraires, rendant plus difficile le maintien de la rentabilité.

Les changements réglementaires et les coûts de conformité sont également des préoccupations importantes, car de nouvelles règles peuvent nécessiter des ressources supplémentaires et du temps pour garantir leur respect, impactant ainsi les résultats financiers.

Enfin, l'attrition des clients due à de mauvaises performances, un manque de communication ou des changements dans leurs besoins financiers peut éroder la base d'actifs du conseiller, réduisant ainsi les revenus issus des frais de gestion et des commissions.

Quelles sont les marges d'un conseiller en gestion de patrimoine?

Les marges brutes et les marges nettes sont des indicateurs financiers utilisés pour mesurer la rentabilité d'une entreprise de conseil en gestion de patrimoine.

La marge brute reflète la différence entre les revenus générés par les honoraires de conseil, les commissions et autres services financiers, et les coûts directs liés à la prestation de ces services.

Essentiellement, il s'agit du profit restant après avoir déduit les coûts directement liés à la fourniture de conseils en gestion de patrimoine, tels que les salaires des conseillers financiers, les frais de transaction et les dépenses directes de bureau.

La marge nette, en revanche, prend en compte toutes les dépenses encourues par le conseil, y compris les coûts indirects comme les frais administratifs généraux, le marketing, le loyer du bureau et les licences professionnelles.

La marge nette offre une vue complète de la rentabilité du conseil, englobant à la fois les coûts directs et indirects.

Marges brutes

Les conseillers en gestion de patrimoine ont généralement une marge brute moyenne variant de 65 % à 85 %.

Par exemple, si votre conseil génère 50 000 € par mois, votre bénéfice brut serait d'environ 75 % x 50 000 € = 37 500 €.

Voici un exemple pour illustrer cela.

Considérons un conseiller en gestion de patrimoine avec 25 clients, avec des honoraires moyens de 1 000 € par client par mois. Le revenu total serait de 25 000 €.

Cependant, le conseiller a des coûts directs tels que les frais de transaction, la rémunération du personnel et les fournitures de bureau.

En supposant que ces coûts s'élèvent à 6 250 €, le bénéfice brut du conseiller serait de 25 000 € - 6 250 € = 18 750 €.

Ainsi, la marge brute du conseiller serait de 18 750 € / 25 000 € = 75 %.

Marges nettes

Les conseillers en gestion de patrimoine ont généralement une marge nette moyenne variant de 20 % à 45 %.

En termes pratiques, si votre conseil rapporte 50 000 € par mois, votre bénéfice net serait d'environ 15 000 €, ce qui équivaut à 30 % du revenu total.

En restant avec l'exemple mentionné précédemment pour la cohérence :

Disons que notre conseiller a 25 clients, chacun contribuant à hauteur de 1 000 € en honoraires par mois, ce qui donne un revenu de 25 000 €.

Les coûts directs ont été précédemment calculés à 6 250 €.

En plus de cela, le conseil supporte également divers coûts indirects comme le marketing, les outils logiciels, le loyer, l'assurance et peut-être la formation continue. Supposons que ces dépenses supplémentaires s'élèvent à 7 500 €.

En soustrayant à la fois les coûts directs et indirects, le bénéfice net du conseiller s'élève à 25 000 € - 6 250 € - 7 500 € = 11 250 €.

Par conséquent, la marge nette pour le conseiller serait de 11 250 € divisé par 25 000 €, résultant en une marge nette de 45 %.

En tant que propriétaire d'entreprise, connaître la marge nette (par rapport à la marge brute) est crucial car elle donne une représentation plus claire des gains réels de votre conseil en gestion de patrimoine, en tenant compte de l'ensemble des coûts et dépenses impliqués.

En conclusion, combien pouvez-vous gagner en tant que conseiller en gestion ?

Comprendre que votre marge nette est un indicateur crucial de rentabilité est essentiel en gestion de patrimoine. Elle révèle quel pourcentage de vos revenus reste après avoir couvert tous les coûts opérationnels.

Le montant que vous gagnez dépend largement de l'efficacité de votre stratégie et de la qualité du service client.

Conseiller en gestion inefficace

Gagne 2 000 € par mois

Imaginez que vous commencez avec une clientèle modeste, en offrant principalement des conseils sur des allocations d'actifs de base sans plonger forcément dans des services de planification plus lucratifs et complets. Vos revenus totaux pourraient stagner autour de 10 000 €, surtout si vous ne cherchez pas activement de nouveaux clients ou n'offrez pas de services supplémentaires.

Si vos coûts opérationnels sont élevés en raison d'une mauvaise gestion budgétaire ou de dépenses inutiles, votre marge nette pourrait avoir du mal à dépasser 20 %.

Par conséquent, dans ces circonstances, vous ne gagneriez que 2 000 € par mois (20 % de 10 000 €). Ce scénario représente la partie inférieure de la fourchette de gains en gestion de patrimoine.

Conseiller en gestion compétent

Gagne 10 000 € par mois

Maintenant, supposez que vous avez une clientèle croissante parce que vous avez développé votre réseau et que vous proposez une gamme plus large de services, notamment la planification successorale ou les conseils en matière de retraite. Cette approche pourrait faire grimper vos revenus totaux à environ 50 000 €.

En supposant que vous surveillez attentivement vos dépenses et que vous gérez efficacement vos opérations, vous pourriez atteindre une marge nette d'environ 30 %.

Avec cette approche améliorée, vos revenus mensuels seraient probablement proches de 10 000 € (30 % de 30 000 €), ce qui vous situerait solidement dans la fourchette moyenne des gains de l'industrie.

Conseiller en gestion exceptionnel

Gagne 70 000 € par mois

En tant que conseiller de premier plan, vous ne gérez pas seulement des actifs ; vous êtes profondément impliqué dans la santé financière de vos clients, en offrant des solutions sur mesure, des conseils fiscaux, voire même des orientations légales sur les successions. Votre réputation grandit, et avec elle, votre clientèle s'étend, augmentant considérablement vos revenus totaux à 200 000 € ou plus.

Vous avez rationalisé vos coûts opérationnels et peut-être même innové dans la prestation de services grâce à la technologie, ce qui a permis d'augmenter votre marge nette à 35 %.

Dans ce scénario optimal, vous pourriez gagner un impressionnant 70 000 € par mois (35 % de 200 000 €), vous plaçant parmi les conseillers en gestion de patrimoine d'élite.

Atteindre ce niveau de réussite est difficile mais possible avec dévouement, une compréhension approfondie des besoins de vos clients et un business plan méticuleusement structuré.