Cet article a été écrit par un expert qui a étudié l'industrie et a confectionné le business plan pour un courtier en crédit
Nos experts ont réalisé business plan pour un courtier en crédit, modifiable.
Démarrer une activité de courtier en crédit en France demande un investissement initial conséquent et une planification minutieuse.
Les coûts de lancement varient entre 15 000 € et 35 000 €, incluant les frais d'inscription, les assurances obligatoires, l'équipement professionnel et les premiers mois de fonctionnement.
Si vous voulez aller plus loin, vous pouvez télécharger notre business plan complet pour un courtier en crédit.
Le démarrage d'une activité de courtier en crédit nécessite un budget initial compris entre 15 000 € et 35 000 €.
Ce montant couvre l'ensemble des frais réglementaires, administratifs, technologiques et opérationnels indispensables au lancement.
| Poste de dépense | Coût minimum | Coût maximum | Fréquence |
|---|---|---|---|
| Licences et inscriptions (ORIAS, ACPR) | 180 € | 400 € | Initial puis annuel |
| Assurances obligatoires (RCP + Garantie financière) | 550 € | 1 100 € | Annuel |
| Adhésion réseau/groupement | 800 € | 2 950 € | Initial + annuel |
| Frais juridiques et administratifs | 1 137 € | 2 807 € | Ponctuel |
| Logiciels métiers | 660 € | 1 800 € | Annuel |
| Site internet et marketing digital | 1 320 € | 4 620 € | Initial + mensuel |
| Équipement et bureau (6 mois) | 3 180 € | 5 700 € | Initial + mensuel |
| Formation obligatoire | 720 € | 1 400 € | Initial + annuel |
Quels sont les frais exacts pour obtenir la licence de courtier auprès de l'ORIAS et de l'ACPR ?
L'inscription à l'ORIAS coûte entre 30 € et 50 € selon votre statut, avec un renouvellement annuel à 25 €.
L'adhésion obligatoire à une association professionnelle agréée ACPR représente entre 150 € et 350 € par an selon le réseau choisi. Cette cotisation inclut généralement les frais de contrôle ACPR qui ne sont donc pas facturés séparément.
Le processus d'inscription nécessite également la constitution d'un dossier complet avec justificatifs de formation, d'honorabilité et de capacité financière. Les délais de traitement varient entre 2 et 6 semaines selon la complétude de votre dossier.
Au total, comptez entre 180 € et 400 € la première année pour l'ensemble des frais réglementaires obligatoires.
Quel budget prévoir pour les assurances obligatoires et auprès de quels assureurs ?
La Responsabilité Civile Professionnelle coûte entre 150 € et 300 € par an pour une TPE, avec un minimum légal de couverture de 1 564 610 € par sinistre et 2 315 610 € par an.
La garantie financière pour les activités de crédit et paiement représente généralement entre 400 € et 800 € annuels selon le volume d'activité prévu. Cette assurance est indispensable pour couvrir les fonds clients manipulés.
Les assureurs spécialisés recommandés incluent Hiscox, MMA, Generali, Markel, Solly Azar, AXA, Allianz et Insify pour des devis en ligne rapides. Pour les cabinets digitalisés, Orus, Coover et SAGESSE proposent des offres sur-mesure avec extranet métier performant.
Prévoyez au total entre 550 € et 1 100 € annuels pour couvrir l'ensemble de vos obligations d'assurance.
Quels coûts pour l'adhésion à un groupement ou réseau de courtiers ?
| Type de frais | Montant minimum | Montant maximum | Modalité |
|---|---|---|---|
| Droits d'entrée | 300 € | 950 € | Ponctuel à l'adhésion |
| Cotisation annuelle | 500 € | 2 000 € | Annuel ou 50€/mois |
| Commissions sur affaires (crédit immobilier) | 5% | 15% | Sur chaque dossier |
| Commissions sur affaires (crédit consommation) | 8% | 25% | Sur chaque dossier |
| Commissions sur affaires (assurance) | 10% | 20% | Sur chaque contrat |
| Formation initiale incluse | Oui | Variable | Selon réseau |
| Outils informatiques fournis | Partiel | Complet | Selon réseau |
Quels montants pour les dépenses juridiques et administratives ?
La rédaction des statuts par un juriste ou expert-comptable coûte entre 300 € et 900 € selon la complexité de votre structure juridique.
L'immatriculation au RCS représente 37,45 € (tarif greffe société commerciale) auxquels s'ajoutent les frais de greffe de 50 € à 70 € pour une société standard. La publication d'annonce légale coûte environ 150 € à 200 €.
L'accompagnement expert-comptable pour la création et la première année de tenue comptable varie entre 750 € et 1 800 € selon le volume d'affaires prévu et les services inclus.
Au total, prévoyez entre 1 137 € et 2 807 € pour couvrir l'ensemble des frais juridiques et administratifs de création.
Quels logiciels métiers sont indispensables et leurs coûts ?
Un CRM professionnel est indispensable et coûte entre 30 € et 100 € par mois selon les fonctionnalités choisies.
- Zoho CRM : 30 € à 60 €/mois selon les options
- HubSpot : 45 € à 90 €/mois pour les versions pro
- Salesforce : 60 € à 100 €/mois avec modules spécialisés
- IADVIZE ou Sagesse extranet : 40 € à 80 €/mois
- Netcourtier : 35 € à 70 €/mois avec simulateurs intégrés
Les outils de simulation et calcul (Empruntis, Meilleurtaux, Prêt Partners) coûtent entre 15 € et 50 € par mois pour un accès complet aux calculettes et barèmes bancaires actualisés.
Les comparateurs de produits (mutuelles, prévoyance, crédit) fonctionnent sur abonnement ou commission à l'usage, de 10 € à 45 € mensuels selon les modules activés.
Comptez au total entre 55 € et 150 € par mois, soit 660 € à 1 800 € annuels pour votre équipement logiciel professionnel.
Quel budget pour la création d'un site internet professionnel ?
La création d'un site vitrine professionnel avec référencement SEO local coûte entre 1 000 € et 2 500 € selon que vous fassiez appel à un freelance ou une agence.
L'hébergement annuel représente entre 50 € et 120 € pour un serveur adapté au trafic d'un courtier débutant. Ajoutez 80 € à 150 € par an pour un nom de domaine et certificat SSL.
Les outils de génération de leads (landing pages, call-to-action, tracker de conversion) coûtent entre 20 € et 150 € mensuels selon les fonctionnalités. Les solutions comme Leadfeeder, Hotjar ou les modules WordPress spécialisés offrent un bon rapport qualité-prix.
C'est un point que vous retrouverez dans notre business plan pour un courtier en crédit.
Budget total première année : entre 1 320 € et 4 620 € incluant création, hébergement et outils de conversion.
Quels frais de marketing sont incontournables pour acquérir les premiers clients ?
La publicité digitale initiale sur Google Ads, Facebook et LinkedIn nécessite un minimum de 250 € à 600 € le premier mois pour tester les audiences et optimiser les campagnes.
L'impression des supports physiques (cartes de visite, flyers, panneaux) représente entre 50 € et 150 € selon les quantités et la qualité choisie. Privilégiez un design professionnel qui inspire confiance.
Les partenariats locaux (réseautage, salons professionnels, co-branding avec agents immobiliers) demandent un budget de 200 € à 1 000 € selon les événements ciblés et votre zone géographique.
Le budget marketing de lancement recommandé se situe entre 800 € et 2 000 € les trois premiers mois, puis peut être ajusté selon les retours sur investissement observés.
Quels coûts fixes mensuels prévoir pour un bureau ?
| Poste de dépense | Coût mensuel minimum | Coût mensuel maximum | Options |
|---|---|---|---|
| Loyer (local/espace partagé) | 350 € | 650 € | Hors Paris |
| Charges courantes | 50 € | 120 € | Électricité, eau, ménage |
| Internet/téléphone | 30 € | 60 € | Fibre + ligne fixe |
| Mobilier (amortissement) | 25 € | 50 € | Bureau, chaises, rangements |
| Matériel informatique | 35 € | 70 € | PC, imprimante, maintenance |
| Assurance local | 15 € | 25 € | Multirisque professionnelle |
| Fournitures de bureau | 25 € | 45 € | Papeterie, consommables |
Quel capital minimum pour six mois de fonctionnement sans revenus ?
Le capital nécessaire pour couvrir six mois d'activité sans revenus se situe entre 8 000 € et 15 000 € en incluant toutes les dépenses incompressibles.
Ce montant couvre les frais fixes (loyer, assurances, abonnements logiciels), les charges sociales minimales, les frais de fonctionnement courants et une marge de sécurité pour les imprévus. Il exclut votre rémunération personnelle qui doit être provisionnée séparément.
Cette trésorerie de sécurité est cruciale car les premiers revenus de commissions peuvent prendre 3 à 6 mois à se concrétiser, le temps de constituer votre portefeuille client et de finaliser les premiers dossiers de crédit.
Ajoutez 2 000 € à 3 000 € supplémentaires si vous prévoyez d'embaucher un assistant ou de développer rapidement votre activité.
Quels frais de formation initiale et continue obligatoires ?
La formation IAS (Intermédiaire en Assurance) de niveau 1, 2 ou 3 selon votre profil coûte entre 600 € et 1 200 € pour les 150 heures requises.
Cette formation initiale est obligatoire avant l'inscription ORIAS et doit être validée par un examen. Les organismes agréés proposent des formules en présentiel, à distance ou mixtes selon vos contraintes.
La formation DDA de maintien de conformité représente 120 € à 200 € par an pour 15 heures réglementaires. Cette obligation annuelle permet de maintenir vos connaissances à jour sur l'évolution réglementaire et les bonnes pratiques du secteur.
Provisionnez également 300 € à 500 € annuels pour des formations complémentaires spécialisées (crédit immobilier, rachat de crédit, assurance emprunteur) qui renforceront votre expertise.
Quels impôts et taxes prévoir dès le démarrage ?
La Cotisation Foncière des Entreprises (CFE) varie entre 200 € et 600 € selon votre commune d'implantation, calculée sur la valeur locative de vos locaux professionnels.
Les cotisations sociales débutent dès le premier euro gagné avec une base minimum TNS ou président SASU/SARL d'environ 1 100 € à 2 500 € annuels selon votre statut juridique choisi.
La TVA s'applique selon le régime de franchise jusqu'à 36 800 € HT de chiffre d'affaires, puis devient obligatoire au-delà. Dans ce cas, comptez 20% sur vos prestations de conseil.
C'est un point que vous retrouverez dans notre business plan pour un courtier en crédit.
Provisionnez minimum 1 000 € à 2 500 € la première année pour couvrir l'ensemble de vos obligations fiscales et sociales.
Quels dispositifs d'aides peuvent réduire le coût de démarrage ?
- ACRE (Aide aux Créateurs et Repreneurs d'Entreprise) : exonération partielle des charges sociales la première année
- NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création ou Reprise d'Entreprise) : aide au montage financier et prêt à taux zéro
- Subventions OPCO, Pôle Emploi et AGEFICE : prise en charge partielle des formations obligatoires
- Aides CCI locales : accompagnement juridique gratuit et parfois exonération CFE première année
- Subventions régionales France Active et Initiative France : financement de l'équipement et fonds de garantie
Ces dispositifs peuvent réduire de 20% à 40% votre investissement initial selon votre situation personnelle et votre zone géographique. Renseignez-vous auprès de votre CCI locale et de Pôle Emploi pour connaître les aides spécifiques à votre territoire.
Les réseaux de courtiers proposent également des facilités de paiement et des accompagnements financiers pour leurs nouveaux adhérents, négociables selon votre profil et expérience.
Conclusion
Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne doit pas être considéré comme un conseil financier. Il est recommandé aux lecteurs de consulter un professionnel qualifié avant de prendre toute décision d'investissement. Nous déclinons toute responsabilité quant aux actions entreprises sur la base des informations fournies.
Le démarrage d'une activité de courtier en crédit représente un investissement conséquent mais accessible avec une planification rigoureuse.
C'est un point que vous retrouverez dans notre business plan pour un courtier en crédit.
La clé du succès réside dans l'anticipation des coûts et l'optimisation de chaque poste de dépense pour maximiser votre retour sur investissement dès les premiers mois d'activité.
Sources
- Formera - Comment s'inscrire ORIAS
- PlaneteCSCA - Renouvellement ORIAS 2025
- Independant.io - Responsabilité civile professionnelle
- Insify - Comparatif assurances RCP 2025
- Sagesse - Classement courtiers 2025
- Orus - Tarifs RCP
- ACPR - Intermédiaires en opérations de banque
- Captain Contrat - Devenir courtier immobilier
- Courtage Academy - Formations IAS
- PropulseByCA - Réglementation courtier