Marchand de biens : comment obtenir un financement ?
Nos experts ont réalisé un un pack complet pour un marchand de biens, modifiable.
Dans l'investissement immobilier, les marchands de biens jouent un rôle crucial en achetant des biens à bas prix, en les rénovant et en les revendant à un prix plus élevé pour réaliser des bénéfices. Cependant, pour réussir dans ce domaine, la plupart des marchands de biens ont besoin d’un financement adéquat pour leurs projets.
Nous explorerons les différentes options de financement disponibles pour les marchands de biens et donnerons des conseils pratiques sur la façon d'obtenir le financement dont vous avez besoin pour mener à bien vos projets immobiliers.
Enfin, nous voulons vous faire savoir que notre équipe de professionnels analyse minutieusement ce marché. Des données sont recueillies, étudiées et résumées. Vous pouvez tirer profit de ces travaux en téléchargeant le pack complet pour un marchand de biens (business plan, étude de marché, prévisionnel financier et executive summary).
Etape 1 : réunir vos fonds propres
Les conditions se sont durcies et obtenir un prêt immobilier sans apport est devenu quasiment impossible.
Recourir à votre argent personnel
Il est important de montrer votre engagement et votre intérêt envers votre projet en y investissant une partie de vos propres fonds. Cependant, il est essentiel de ne pas risquer l'intégralité de votre patrimoine dans l'achat d'une entreprise.
Avant de solliciter un prêt bancaire, la première étape consiste à évaluer votre capacité à fournir un financement personnel. On recommande généralement que cet apport soit compris entre 20 et 35% du prix d'achat de votre activité de marchand de biens, bien que cela puisse varier en fonction du contexte économique.
Demander à vos proches
Il est possible de collecter des fonds en sollicitant le soutien financier de votre entourage proche, ce qu’on appelle "love money". Cette option consiste à demander à votre famille et vos amis de contribuer à votre entreprise en donnant de l'argent, en prêtant des fonds ou en investissant directement dans votre activité de marchand de biens.
Les particuliers qui investissent dans votre projet peuvent également bénéficier d'avantages fiscaux. Cependant, faites bien attention car c’est difficile de mélanger les relations personnelles avec les affaires.
Faire appel à une aide publique
Vous pouvez obtenir un soutien financier pour devenir marchand de biens grâce aux aides publiques fournies par l'Etat, les régions, les communes et certains établissements publics. Ces aides sont souvent considérées comme une première source de financement utile pour constituer un budget. Pour découvrir les différentes aides disponibles à chaque étape de la vie de l'entreprise, consultez le site aides-entreprises.fr.
Vous tourner vers un prêt d’honneur
Si vous êtes à la recherche de financements pour une activité de marchand de biens, vous pourriez envisager de vous tourner vers un prêt d'honneur. Ce dernier est offert par des réseaux d'accompagnement tels qu'Initiative France, Réseau Entreprendre ou l'Association pour le droit à l'initiative économique (ADIE). Ces réseaux ont pour mission de valoriser l'entrepreneuriat et de soutenir les porteurs de projet en leur offrant des financements et des conseils.
Le prêt d'honneur est un type de financement qui ne requiert ni garantie ni caution personnelle et qui est souvent proposé à taux zéro. Les montants alloués varient entre 3 000 et 50 000 euros.
Par ailleurs, le prêt d'honneur facilite l'accès à un prêt bancaire ultérieur.
Solliciter des investisseurs privés
Il existe d'autres options pour le financement de votre activité de marchand de biens, notamment la participation des investisseurs privés tels que les business angels ou les fonds d'investissement. Ces investisseurs s'engagent à soutenir la création ou la reprise de votre activité.
Une solution intéressante consiste à créer une holding de reprise et à ouvrir son capital à des investisseurs. Bpifrance recommande cette option, qui implique la création d'une société-mère qui détiendra tout ou partie de la structure reprise. Cette approche vous aidera à lever des fonds grâce à des méthodes de financement participatif, des business angels ou des fonds d'investissement.
Recourir au financement participatif
Les plateformes de prêt offrent une solution moderne et novatrice pour financer la croissance d'une activité de marchand de biens. Ces plateformes permettent à des prêteurs de croire en votre projet et de témoigner de leur confiance en vous en vous accordant des fonds pour vous aider à atteindre vos objectifs de développement.
Etape 2 : trouver un prêteur approprié
Est-il possible d’avoir un prêt bancaire dès votre première opération ?
Le marchand de biens doit passer par une étape cruciale pour financer ses opérations immobilières d'achat-vente, à savoir l'acquisition d'un prêt. Obtenir un crédit bancaire est complexe et chronophage, bien que certaines banques acceptent de soutenir ce type de projet. Cependant, plusieurs critères sont à respecter, comme posséder une première expérience réussie en tant que marchand de biens.
Les banques analysent divers facteurs avant de donner leur accord de financement, tels que le montant de l'apport (généralement entre 20% et 30%), la marge dégagée, le profil des associés et la qualité ainsi que l'emplacement de l'actif.
Dans le cas d'une première opération, les banques sont encore plus exigeantes et demandent jusqu'à 40% d'apport personnel. Ces conditions impactent considérablement la capacité d'emprunt du marchand de biens, l'empêchant ainsi de mener à bien d'autres opérations par la suite.
Face à la difficulté croissante d'emprunter auprès des banques, les professionnels de l'immobilier se tournent de plus en plus vers de nouvelles solutions.
Quelles sont les alternatives aux prêts bancaires pour financer votre activité de marchands de biens ?
Le Crowdfunding
Le financement participatif, également connu sous le nom de crowdfunding, facilite la mise en relation d'investisseurs et de porteurs de projets via une plateforme en ligne.
Grâce à ce financement, il est possible d'échanger des fonds en dehors des circuits financiers traditionnels, avec pour objectif de collecter des petits montants auprès d'un large public afin de financer des projets créatifs ou entrepreneuriaux.
De plus en plus de promoteurs immobiliers se tournent vers le financement participatif immobilier. Cette alternative de financement peut compléter ou même remplacer un prêt bancaire dans certains cas.
Cependant, ce type de financement est beaucoup plus onéreux pour un marchand de biens (entre 8 et 11%) que le financement bancaire. En effet, il entraîne des mensualités d'emprunt plus élevées et des remboursements plus lourds dans le budget. Par conséquent, la plus-value générée par le projet immobilier est moindre.
Le prêt de trésorerie hypothécaire
Le prêt de trésorerie hypothécaire permet d'obtenir des liquidités en échange de la garantie d'un ou plusieurs biens immobiliers. Ce type de prêt est généralement assorti d'une garantie hypothécaire sur un ou plusieurs biens immobiliers appartenant au marchand de biens, ce qui sera utile pour récupérer son argent en cas de non-paiement.
Les liquidités obtenues grâce au prêt de trésorerie hypothécaire pourront servir à financer l'achat de biens immobiliers, les coûts de rénovation, les frais d'exploitation ou tout autre besoin de liquidités.
Les prêts de trésorerie hypothécaire pour les marchands de biens sont souvent assortis de taux d'intérêt plus élevés que les prêts traditionnels, car ils sont considérés comme plus risqués en raison de la nature des activités du marchand de biens. Toutefois, ces prêts offrent une solution de financement rapide pour les marchands de biens qui ont besoin de liquidités pour effectuer des transactions immobilières.
Le portage immobilier
Pour obtenir de la liquidité, le portage immobilier est une bonne alternative pour votre activité de marchand de biens, car il consiste à prendre en charge l'opération à leur place. Ce dispositif laisse au marchand de biens une durée généralement de douze mois pour réaliser ses travaux et réaliser une vente avec une plus-value.
L'un des avantages du portage est sa facilité d'accès. Le marchand de biens n'a besoin que d'un apport de 10% de la somme à emprunter, sans limite de fonds. De plus, les dossiers sont traités rapidement avec un délai d'environ deux semaines pour le déblocage des fonds.
Le recours au portage immobilier vous aidera à vous montrer réactif sur le marché et de saisir des opportunités. Vous aurez en effet l’opportunité de disposer de liquidités supplémentaires pour vous positionner sur plusieurs biens en même temps. Il donne également accès à des biens de valeur plus élevée, facilitant ainsi la réalisation d’opérations plus importantes.
En outre, le portage immobilier est souvent coûteux en termes de frais et de commissions, ce qui doit être pris en compte dans la décision de recourir à cette technique de financement.
Les privilèges financiers d’un réseau de franchise
Rejoindre un réseau de franchise présente une option intéressante pour les marchands de biens qui cherchent à financer leur activité.
En rejoignant un réseau de franchise, les marchands de biens bénéficient d'un accès à des sources de financement privilégiées, telles que des prêts bancaires ou des investissements en capital-risque, qui sont plus difficiles à obtenir pour les entreprises indépendantes.
Cependant, rejoindre un réseau de franchise implique également de payer des frais d'entrée, des redevances et des contributions publicitaires, qui peuvent réduire la rentabilité de l'entreprise. Il est donc important de bien évaluer les avantages et les coûts avant de prendre une décision.
Pour les marchands de biens qui cherchent à financer leur activité, l'adhésion à un réseau de franchise représente une option attrayante. Ils auront accès à des sources de financement privilégiées, telles que des prêts bancaires ou des investissements en capital-risque, qui sont plus difficiles à obtenir pour les entreprises indépendantes.
Cependant, rejoindre un réseau de franchise implique également de débourser des frais d'entrée, des redevances et des contributions publicitaires, ce qui peut réduire la rentabilité de l'entreprise. Par conséquent, il est essentiel d'évaluer soigneusement les avantages et les coûts avant de prendre une décision.
Étape 3 : établir un business plan solide pour votre projet de marchand de biens
Lorsque l'on envisage de se lancer dans le métier de marchand de biens, il est crucial d'établir un business plan solide. Un tel plan vous sera utile pour mettre en place une stratégie claire pour atteindre vos objectifs, en planifiant notamment votre budget et en estimant les coûts associés à votre entreprise. Ce plan d’affaires vous aidera à mieux gérer vos finances et à prendre des décisions éclairées en matière d'investissement.
En outre, un business plan est indispensable pour évaluer les risques associés à votre entreprise, comme les fluctuations du marché immobilier, la concurrence, les contraintes réglementaires, etc. En identifiant ces risques, vous serez mieux préparé à faire face aux imprévus et à élaborer des stratégies pour minimiser les risques.
De plus, le business plan est essentiel pour définir les objectifs de votre entreprise et planifier les étapes pour les atteindre. Cette stratégie sert à mesurer votre succès et d'ajuster votre stratégie si nécessaire.
Vous retrouverez également ce document dans le pack complet pour un marchand de biens.
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