Cet article a été écrit par un expert qui a étudié l’industrie et a confectionné le pack complet pour un courtier en assurance
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Que se passe-t-il sur le marché du courtage en assurance en France ? Les primes augmentent-elles ? Les besoins des clients évoluent-ils ? Quelles tendances surveiller en 2025 ? Comment les nouvelles réglementations impactent-elles les courtiers ?
Ce sont des questions que nous recevons chaque jour—courtiers, assureurs, investisseurs et experts du secteur, de Paris à Lyon. Peut-être vous aussi.
Nous échangeons avec des professionnels du courtage (notamment ceux qui ont souscrit à notre service complet), des consultants et des analystes, et suivons de près le marché. Cet article vous apporte une analyse claire et les tendances clés.
Notre objectif : vous offrir une vision précise sans recherche supplémentaire. Si vous souhaitez que nous approfondissions certains points, envoyez-nous vos retours.
1) L’analyse prédictive révolutionne l’anticipation des besoins en assurance
L'analyse prédictive est devenue essentielle pour prévoir ce que les clients attendent de leur assurance.
En 2023, même si le nombre d'intermédiaires en assurance a un peu baissé, le secteur du courtage a bien tenu le coup. Cela s'explique en partie par l'utilisation de technologies comme l'intelligence artificielle et l'analyse des big data. Ces outils aident les assureurs à mieux comprendre leurs clients et à ajuster leurs offres en conséquence.
Par exemple, AXA France a intégré l'IA pour automatiser le traitement des réclamations, ce qui a réduit les délais de gestion de 40%. Cette technologie ne se contente pas de rendre les opérations plus efficaces; elle aide aussi à repérer les fraudes potentielles. En plus, AXA a créé AXA Secure GPT avec Microsoft pour personnaliser les offres d'assurance selon le profil de chaque client, ce qui est crucial pour répondre précisément à leurs besoins.
Allianz utilise les big data pour modéliser l'impact des catastrophes naturelles, ce qui lui permet d'ajuster ses polices d'assurance. Lors de l'ouragan Ida en 2021, Allianz a pu anticiper les pertes et mobiliser environ 700 millions de dollars en réserves. Cette capacité à prévoir les événements climatiques montre comment l'analyse prédictive peut transformer la gestion des risques.
En 2023, plus de 65% des assureurs européens ont augmenté leurs investissements en cybersécurité pour se préparer aux nouvelles réglementations. Cela montre qu'ils veulent s'adapter aux évolutions technologiques tout en offrant des services plus sécurisés. Les collaborations, comme celle entre AXA et Mistral AI, soulignent l'importance de l'innovation pour développer des solutions d'assurance prédictive.
Sources : GFT, Spherical Insights, Explorers MC2I, Lya Protect, Big Media Bpifrance
2) La responsabilité sociale devient un levier d'image pour les courtiers en assurance
Les courtiers en assurance en France se tournent de plus en plus vers la responsabilité sociale des entreprises (RSE) pour améliorer leur image.
Par exemple, Assurance for Good et ANNIE proposent une formation en RSE pour aider les courtiers à comprendre et à intégrer ces pratiques dans leur travail. Cela leur permet de mieux communiquer sur leur engagement et de se démarquer auprès des clients et partenaires.
Un autre exemple est la labellisation RSE par Allianz France, où près de 500 agents ont obtenu le label "Agent engagé RSE" de l'AFNOR. Ce label montre que les courtiers prennent la RSE au sérieux, ce qui attire des clients qui partagent ces valeurs.
Des courtiers comme Gerep, Lola Health, et Ethica Assurances ont adopté le statut de société à mission, intégrant des objectifs sociaux et environnementaux dans leur stratégie. Cela renforce leur crédibilité et attire des clients et investisseurs soucieux des critères ESG.
Enfin, en intégrant les critères ESG dans leurs investissements et en développant des produits d'assurance responsables, les courtiers répondent à la demande croissante pour des solutions durables. En s'associant à des ONG pour soutenir des projets sociaux ou environnementaux, ils montrent leur engagement envers une économie plus durable.
Sources : Irocko, Spherical Insights, Allianz Newsroom, Lyaprotect, Argus de l'Assurance
Si vous voulez entreprendre sur le marché du courtage en assurance, il est essentiel d’anticiper les évolutions des habitudes de consommation. Notre infographie met ici en avant les tendances les plus marquantes du secteur.
3) Les courtiers s’allient aux fintechs pour enrichir leurs services
Les courtiers en assurance en France s'associent de plus en plus avec des fintechs pour diversifier leurs services.
En 2023, le marché du courtage en assurance en France affichait déjà une croissance avec un taux de 6,82 %, et cette tendance devrait continuer. Pour rester compétitifs, les courtiers cherchent à s'associer avec des fintechs, qui apportent des solutions innovantes et digitales. Un exemple concret est le partenariat entre Generali France et la fintech Advize Group, initié en 2020. Grâce à cette collaboration, Generali a pu proposer des solutions d'assurance vie entièrement digitales, permettant à ses agents de se concentrer sur la relation client tout en utilisant des technologies avancées.
Un autre exemple est la collaboration entre Société Générale et les AssurTech Akur8 et Epsor. Ces partenariats ont permis à Société Générale d'améliorer son efficacité et de proposer des produits plus personnalisés. Cela montre comment les courtiers peuvent utiliser la technologie pour se démarquer dans un marché concurrentiel. En parallèle, l'intégration d'Insurtech France à France FinTech vise à faciliter les coopérations entre assureurs, courtiers et fintechs, créant un environnement propice à l'innovation.
Les investissements des entreprises de courtage dans les fintechs montrent leur volonté de modernisation. En adoptant ces technologies, les courtiers peuvent non seulement améliorer leur offre numérique, mais aussi répondre aux attentes des consommateurs modernes qui préfèrent les solutions digitales. La digitalisation est devenue essentielle pour rester compétitif, et les initiatives gouvernementales encouragent ces collaborations pour développer des produits et services numériques innovants.
Sources : Argus de l'Assurance, Spherical Insights, Tribune Assurance, Lya Protect, France FinTech
4) L’IA révolutionne la personnalisation des offres d’assurance en temps réel
L'intelligence artificielle (IA) est de plus en plus utilisée pour personnaliser les offres d'assurance en temps réel.
En France, depuis 2023, les assureurs ont commencé à intégrer l'IA dans leurs opérations. Par exemple, AXA a collaboré avec Microsoft pour créer AXA Secure GPT, une plateforme qui ajuste les offres d'assurance selon le profil de risque des clients. Cela montre comment l'IA peut transformer la personnalisation des services d'assurance.
Les investissements dans l'IA par les compagnies d'assurance ont aussi augmenté. Des entreprises comme Generali, MAIF, et Covéa utilisent l'IA pour optimiser leurs processus. Une étude d'Accenture a révélé que 88 % des consommateurs français veulent des offres d'assurance plus personnalisées. L'IA aide à analyser les données des clients pour proposer des produits adaptés, ce qui améliore la satisfaction client.
Les partenariats entre assureurs et startups technologiques sont essentiels. AXA a travaillé avec Mistral AI pour développer des solutions d'assurance prédictive, ce qui optimise la gestion des risques. Ces collaborations permettent d'accéder à des technologies de pointe et d'innover rapidement.
L'IA améliore aussi l'expérience client et réduit les coûts. Chez MAIF, les chatbots gèrent de nombreuses demandes clients, augmentant l'efficacité. Alan a réduit ses coûts opérationnels de 27 % grâce à l'automatisation des processus par l'IA.
Dans la gestion des sinistres, l'IA est cruciale. Swiss Re utilise des outils d'analyse prédictive pour évaluer rapidement et précisément les demandes d'indemnisation, ce qui est un atout pour répondre aux attentes des clients en matière de rapidité et de transparence.
Sources : L'Assurance en Mouvement, LYA Protect, Proxicare, Spherical Insights, Big Media Bpifrance
5) Les assurances à la demande séduisent par leur flexibilité instantanée
Les assurances à la demande, que l'on peut activer et désactiver instantanément, sont devenues très populaires.
Avec l'essor des technologies numériques, les courtiers en assurance, surtout en France, ont adopté des outils comme l'intelligence artificielle et la blockchain pour offrir des services plus flexibles. Grâce à ces innovations, les consommateurs peuvent facilement gérer leurs polices d'assurance via des applications mobiles, ce qui répond à leur besoin de solutions sur mesure.
Les milléniaux et la génération Z, qui recherchent des services rapides et personnalisés, ont poussé l'industrie à évoluer. Des startups comme Alan et Shift Technology ont su capter cette demande. Alan propose des services de santé sur mesure, tandis que Shift Technology utilise l'intelligence artificielle pour améliorer les décisions dans le secteur des assurances. Ces entreprises ont non seulement répondu aux attentes des consommateurs modernes, mais ont aussi dynamisé le marché des assurances à la demande.
Les micro-assurances, souvent disponibles à la demande, permettent aux consommateurs de souscrire à des couvertures spécifiques pour des périodes courtes, comme pour un voyage. Cette flexibilité est très appréciée dans un monde où les besoins changent vite. Des partenariats entre assureurs traditionnels et entreprises technologiques ont vu le jour, combinant expertise et innovation pour offrir des solutions adaptées aux besoins actuels.
Le marché du courtage en assurance en France est un bon exemple de cette tendance. Évalué à 30,55 milliards de dollars en 2023, il devrait atteindre 59,11 milliards d'ici 2033, avec une croissance annuelle de 6,82 %. Cette expansion est en partie due à l'essor des assurances à la demande, qui répondent à une demande croissante pour des solutions flexibles et personnalisées.
Sources : Ringover, Spherical Insights, Dauphine Executive Education, Lyaprotect, Ailancy
6) La tarification dynamique révolutionne le courtage grâce à l'analyse en temps réel
En 2025, le secteur du courtage en assurance en France change beaucoup grâce à l'utilisation de modèles de tarification dynamique basés sur l'analyse de données en temps réel.
Cette transformation est possible grâce à la digitalisation du secteur, où 42 % des assurtechs françaises opèrent désormais en ligne. Les courtiers utilisent des technologies comme l'Internet des Objets (IoT) et l'intelligence artificielle pour collecter et analyser des données en temps réel. Cela leur permet d'ajuster les primes d'assurance de manière dynamique, en fonction des comportements et des besoins des clients.
Un bon exemple est l'assurance automobile avec la télématique. Les assureurs peuvent ajuster les tarifs selon l'utilisation réelle des véhicules. Ainsi, les conducteurs prudents obtiennent des remises, ce qui les encourage à conduire de manière plus sûre. Cela améliore la précision des évaluations de risque et répond à la demande des consommateurs pour des offres d'assurance flexibles et personnalisées.
Les partenariats entre assureurs et entreprises technologiques sont aussi essentiels. Des entreprises comme Earnix et Smalltox développent des solutions de tarification dynamique qui permettent d'ajuster les primes en fonction des données en temps réel. Ces collaborations augmentent la satisfaction client et la compétitivité des assureurs. Par exemple, Earnix propose des solutions intégrant des modèles prédictifs pour ajuster les tarifs, aidant les assureurs à mieux répondre aux attentes des clients tout en optimisant leurs marges.
Le succès de ces modèles à l'international pousse les acteurs français à les adopter pour rester compétitifs. Les réformes, comme celle de la Protection Sociale Complémentaire des fonctionnaires, offrent aussi des opportunités de diversification pour les courtiers. En utilisant des technologies avancées et des modèles de tarification innovants, les courtiers peuvent se conformer aux nouvelles exigences réglementaires et se démarquer dans un marché concurrentiel.
Sources : Earnix, Propulse by CA, Smalltox, Lyaprotect
7) Le courtage en assurance se digitalise avec des plateformes 100% en ligne
Le marché du courtage en assurance en France se tourne de plus en plus vers le numérique.
Cette transformation est motivée par le besoin d'améliorer l'expérience client et de réduire les coûts. En 2023, bien que le nombre d'intermédiaires en assurance ait diminué de 2,6 %, le secteur du courtage a montré une certaine stabilité, avec seulement 0,6 % de baisse des courtiers immatriculés. Cela s'explique par l'adoption des technologies numériques qui aident les courtiers à rester compétitifs.
Les investissements dans l'Insurtech, notamment dans l'intelligence artificielle et le big data, ont fortement augmenté. Ces technologies aident à personnaliser les offres et à lutter contre la fraude. Des startups comme Luko et Alan montrent bien cette tendance en proposant des solutions d'assurance innovantes et personnalisées, simplifiant ainsi la gestion des polices grâce à des technologies avancées.
Les applications mobiles jouent aussi un rôle clé dans cette transition. Avec l'usage croissant des smartphones, les gens préfèrent gérer leurs assurances via des solutions numériques pour leur rapidité et commodité. Les consommateurs veulent plus de transparence et de personnalisation, et les plateformes numériques répondent parfaitement à ces attentes.
Les partenariats entre assureurs traditionnels et entreprises technologiques accélèrent cette transformation. Ces collaborations permettent d'élargir les services et d'améliorer l'efficacité, tout en profitant de l'expertise des startups. Ces alliances sont cruciales pour rester compétitif dans un marché de plus en plus numérique.
Sources : Babylone Consulting, Spherical Insights, ACPR Banque de France, Lya Protect, Guidewire
8) Les assurances durables séduisent une clientèle soucieuse de l'environnement
Les clients veulent de plus en plus des assurances qui prennent en compte l'environnement et la durabilité.
Le marché de l'assurance a beaucoup changé ces dernières années, car les gens cherchent des produits qui protègent leurs biens tout en étant bons pour la planète. En 2023 et 2024, cette tendance s'est accélérée grâce à des technologies comme l'intelligence artificielle et la blockchain, qui aident les courtiers à offrir des services plus personnalisés et respectueux de l'environnement. Ces outils permettent d'intégrer facilement des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les polices d'assurance.
Des compagnies comme Allianz et AXA ont pris des mesures pour réduire leur empreinte carbone et ont investi dans des projets durables. Ce n'est pas juste pour l'image; c'est une réponse aux attentes des consommateurs qui préfèrent les produits éco-responsables. Des enquêtes montrent que les gens choisissent de plus en plus des assureurs engagés dans la transition écologique, ce qui pousse les entreprises à s'adapter pour rester compétitives.
Les labels et certifications pour les assurances durables aident les consommateurs à faire des choix éclairés. Ces labels garantissent que les produits respectent des critères de durabilité, renforçant ainsi la confiance des clients. Les grandes compagnies d'assurance ont aussi lancé des campagnes pour sensibiliser le public à l'impact environnemental des assurances, soutenues par une médiatisation accrue des enjeux climatiques.
Les régulateurs encouragent l'intégration de critères de durabilité dans les produits d'assurance, ce qui oblige les assureurs à s'adapter pour rester en conformité. Des partenariats entre assureurs et organisations environnementales ont vu le jour, promouvant des pratiques durables et soutenant des initiatives écologiques. Ces collaborations montrent l'engagement des assureurs envers la durabilité.
Les offres d'assurance pour les énergies renouvelables et les véhicules électriques augmentent, illustrant cette tendance. Les assureurs proposent des polices spécifiques pour ces secteurs, répondant à la demande pour des solutions durables. L'inclusion de clauses de durabilité dans les contrats, comme des réductions pour les maisons écologiques, montre comment les assureurs encouragent des comportements durables.
Sources : Propulse by CA, Spherical Insights, Xerfi, Lya Protect
Il est difficile de connaître précisément le poids du marché du courtage en assurance en France. Les études disponibles donnent des chiffres, mais ils ne sont pas toujours bien expliqués. Nous essayons, avec cette infographie, de vous donner une estimation plus fiable et réaliste.
9) Les cyber-risques personnels stimulent la demande d'assurances adaptées
La demande pour des assurances qui protègent contre les risques de cybersécurité personnelle est en forte hausse.
Cette augmentation est principalement due à la montée des cyberattaques visant les particuliers. En 2023, les cyberattaques ont atteint un niveau record, ce qui a poussé beaucoup de gens à chercher des moyens de se protéger. Les incidents de piratage, de vol d'identité et de fraude en ligne sont devenus courants, créant un sentiment d'insécurité numérique. Naturellement, cela a conduit à une plus grande demande pour des assurances qui couvrent les pertes financières et les dommages causés par ces attaques.
En parallèle, la sensibilisation aux risques de cybersécurité a beaucoup augmenté. En 2024, plusieurs initiatives ont été lancées pour éduquer le public sur l'importance de la protection numérique. Ces campagnes, menées par des gouvernements et des entreprises technologiques, ont aidé les gens à comprendre les dangers potentiels et à adopter des comportements plus sûrs en ligne. Cela a aussi stimulé l'intérêt pour des assurances adaptées à ces nouveaux défis.
Les assureurs ont réagi en développant des produits spécifiques et en s'associant avec des entreprises technologiques. Ces partenariats permettent de proposer des solutions qui combinent assurance et outils de protection numérique. Par exemple, certaines compagnies d'assurance incluent désormais des services de surveillance de l'identité et de protection contre le vol de données dans leurs offres, ce qui attire de plus en plus de clients.
Enfin, la numérisation du marché de l'assurance facilite l'accès à ces nouveaux produits. Les consommateurs peuvent comparer et souscrire des assurances cybersécurité en ligne, ce qui simplifie le processus. Cette tendance à la numérisation, combinée à une prise de conscience accrue et à une offre de produits diversifiée, explique pourquoi la demande pour ces assurances continue de croître.
Sources : Spherical Insights, Lya Protect - Bilan et Perspectives, Lya Protect - Bilan 2023, Planète CSCA, Atlas Mag
10) La blockchain simplifie et sécurise la souscription et les réclamations en assurance
La blockchain est de plus en plus utilisée dans le secteur de l'assurance pour sécuriser et simplifier les processus de souscription et de réclamation.
En 2023, le marché du courtage d'assurance en France était évalué à environ 30,55 milliards USD, et il devrait continuer à croître grâce à des innovations comme la blockchain. Cette technologie pourrait transformer la gestion des contrats et des réclamations en rendant les processus plus sûrs et transparents. Par exemple, elle permet de créer des contrats intelligents qui s'exécutent automatiquement quand certaines conditions sont remplies, ce qui réduit les risques de fraude et d'erreurs humaines.
Dans d'autres pays, des projets pilotes ont montré que la blockchain peut automatiser les réclamations, assurant des paiements rapides et précis. Même si ces projets ne sont pas encore courants en France, ils montrent bien comment la blockchain peut rendre les services d'assurance plus efficaces et fiables. En plus de cela, elle peut aussi simplifier la souscription en vérifiant plus rapidement et en toute sécurité les informations des clients.
Les plateformes blockchain stockent les données de manière décentralisée, ce qui diminue le besoin de vérifications manuelles et accélère la souscription. Cette efficacité est particulièrement intéressante pour les courtiers en ligne qui dominent le marché français et cherchent à améliorer l'expérience client. Bien que les exemples français ne soient pas encore nombreux, le développement de ces plateformes pourrait devenir une tendance importante.
Les partenariats entre entreprises de technologie blockchain et assureurs français pourraient aussi jouer un rôle crucial. Même si on n'a pas encore d'exemples concrets, ces collaborations pourraient aider à adopter la blockchain dans l'assurance. En travaillant avec des experts, les assureurs peuvent créer des solutions innovantes adaptées au marché français, tout en profitant de l'expertise technique nécessaire pour les mettre en place efficacement.
Sources : Spherical Insights, France Assureurs, Propulse by CA, Atlas Mag
11) Les micro-assurances personnalisées dominent le courtage en France
Le marché du courtage en assurance en France évolue rapidement avec l'essor des micro-assurances personnalisées pour des besoins très spécifiques.
En 2023, le marché du courtage d'assurance en France était évalué à 30,55 milliards de dollars, et il pourrait atteindre 59,11 milliards de dollars d'ici 2033 grâce à une croissance annuelle de 6,82 %. Cette progression est en grande partie due aux micro-assurances qui ciblent des niches de marché souvent ignorées. La numérisation du secteur permet de mieux répondre aux attentes des consommateurs en offrant des solutions sur mesure.
L'intelligence artificielle joue un rôle clé dans cette transformation. Des entreprises comme Shift Technology montrent comment l'IA peut personnaliser les offres d'assurance en automatisant le traitement des sinistres et en détectant les fraudes. Cela réduit les coûts et améliore l'efficacité, rendant les micro-assurances plus attractives. L'IA permet aux assureurs de créer des produits adaptés aux besoins individuels, ce qui est crucial pour le développement de ces assurances.
Des exemples internationaux, bien qu'ils ne soient pas tous français, illustrent le potentiel des micro-assurances. NEXT Insurance utilise l'IA pour simplifier l'achat d'assurance pour les petites entreprises, un modèle qui pourrait inspirer des startups françaises. De même, Coalition propose des solutions pour les risques cybernétiques, un type de micro-assurance spécialisée qui pourrait influencer le marché français. Ces exemples montrent comment des produits très spécifiques peuvent répondre à des besoins particuliers.
En France, des initiatives comme celles de Truffle Capital, une société de capital-risque basée à Paris, soutiennent l'innovation dans l'insurtech. En finançant des startups fintech et insurtech, Truffle Capital encourage le développement de nouvelles solutions d'assurance, y compris des micro-assurances personnalisées. Ces investissements sont essentiels pour stimuler l'innovation et permettre aux entreprises françaises de créer des produits qui répondent aux besoins spécifiques des consommateurs.
Sources : The Financial Technology Report, Spherical Insights, Fierce Biotech, Lya Protect, Insurtech Insights
12) Les assurances intégrant prévention et bien-être séduisent les clients
Les clients veulent des assurances qui incluent des services de prévention et de bien-être.
En 2023, l'Assurance Maladie a lancé des applications mobiles comme "Mon Espace Santé" et "ameli", qui aident les gens à gérer leur santé de manière proactive. Ces outils numériques rendent l'accès aux services de santé plus facile et encouragent des comportements préventifs. Cela montre bien l'intérêt croissant pour des solutions de santé intégrées.
Les assureurs ont vite compris l'intérêt de créer des applications mobiles pour suivre les prestations et analyser les devis. Les clients ne veulent plus seulement être remboursés pour leurs frais médicaux, ils cherchent aussi des outils pour prévenir les maladies. La télémédecine, qui permet des consultations médicales à distance, est devenue courante et aide à réduire les coûts tout en favorisant la prévention.
Bien que les partenariats entre assureurs et entreprises de fitness ne soient pas encore très répandus en France, il est fréquent de voir des assureurs s'associer à des initiatives de santé. Ces collaborations se traduisent souvent par des campagnes de sensibilisation sur l'importance de la prévention, encourageant ainsi des comportements sains chez les assurés. Cela améliore la santé des clients et réduit les risques pour les assureurs.
Les programmes de récompenses pour les comportements sains, bien que plus courants ailleurs, commencent à intéresser en France. Ces programmes incitent les assurés à adopter des modes de vie plus sains en offrant des avantages comme des réductions sur les primes d'assurance. Cette méthode incitative est efficace pour promouvoir la prévention et le bien-être, tout en renforçant la fidélité des clients.
Les assureurs doivent s'adapter aux attentes des clients en intégrant plus de services numériques et de prévention dans leurs offres. Cette évolution est une réponse à la demande croissante des clients et une opportunité pour les assureurs de se démarquer dans un marché compétitif.
Sources : Santé Pratique Paris, Spherical Insights, CRAMIF, Lya Protect, L'Argus de l'Assurance
13) Les courtiers numériques fluides séduisent les consommateurs
Les consommateurs préfèrent les courtiers qui rendent l'expérience numérique simple et sans accroc.
En 2025, le marché du courtage en assurance en France est en pleine transformation, et les clients veulent des services rapides et personnalisés. Même si le nombre d'intermédiaires en assurance a baissé de 2,6 % en 2023, le secteur reste stable grâce à l'adoption des technologies numériques. Les courtiers s'adaptent pour répondre aux nouvelles attentes des consommateurs.
Les Français, de plus en plus connectés, choisissent les services numériques pour leurs assurances. Cela pousse les courtiers à investir dans des plateformes numériques. Par exemple, beaucoup ont créé des applications mobiles pour que les clients puissent gérer leurs polices et soumettre des réclamations facilement. L'intelligence artificielle dans ces applications aide à personnaliser les offres, ce qui est crucial pour attirer et garder les clients.
Les chatbots sont un autre moyen d'améliorer l'expérience numérique. Ils offrent un service client 24/7, répondant aux besoins immédiats des clients. Ces outils gèrent les demandes simples, laissant les agents humains se concentrer sur les cas plus complexes. Les partenariats entre courtiers et fintechs se multiplient, apportant des solutions innovantes et améliorant encore l'expérience numérique.
Les comparateurs d'assurance en ligne facilitent le choix des consommateurs, montrant leur préférence pour le numérique. Ces plateformes permettent de comparer rapidement différentes offres, augmentant la transparence et la compétitivité. Les courtiers qui ne s'adaptent pas risquent de perdre des parts de marché. Les témoignages de ceux qui ont réussi leur transition numérique montrent que cette transformation est essentielle pour rester compétitif.
Sources : ACPR Banque de France, Lya Protect - Bilan 2023, L'Argus de l'Assurance, Spherical Insights, Lya Protect - Digitalisation
14) Les assurances récompensant les comportements prudents séduisent les consommateurs
Les consommateurs aiment les assurances qui les récompensent pour leurs comportements prudents.
Un bon exemple est le programme Generali Vitality, qui encourage les gens à vivre sainement en leur offrant des récompenses comme des chèques cadeaux pour marcher 10 000 pas par jour ou manger des fruits et légumes bio. Ce programme est disponible en France pour les entreprises et en Allemagne pour les clients individuels, et il permet même d'ajuster les primes d'assurance selon le mode de vie des assurés. Cela montre que les gens apprécient les avantages concrets qu'ils peuvent obtenir en adoptant des comportements à faible risque.
Les technologies de suivi, comme les appareils de santé et de conduite, deviennent de plus en plus populaires. Elles aident les assureurs à proposer des offres personnalisées basées sur le comportement des assurés. Cette personnalisation attire les consommateurs car elle leur permet de réduire leurs primes en échange de comportements responsables. Les assureurs espèrent ainsi diminuer les prestations versées grâce à la prévention des risques.
Les collaborations entre assureurs et entreprises technologiques sont aussi importantes. Par exemple, CNP Assurances utilise la plateforme Lyfe pour encourager les assurés à prendre soin de leur santé avec des services comme l'e-coaching santé. Ces initiatives montrent que les consommateurs sont attirés non seulement par les récompenses financières, mais aussi par les services qui améliorent leur bien-être.
Les réductions de primes offertes par ces programmes sont un argument fort pour les consommateurs. Des études ont montré que les assurés qui adoptent des comportements à faible risque ont moins de sinistres, ce qui se traduit par des économies sur leurs primes. Cette relation entre comportement responsable et réduction des coûts incite les consommateurs à choisir ces assurances.
Sources : HAL Science, Lya Protect, Acuite, Spherical Insights
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