Réussir le business plan d'une institution de microfinance (avec un exemple)

Cet article a été écrit par un expert qui a étudié l’industrie et a confectionné le business plan pour une institution de microfinance

Notre business plan pour une institution de microfinance vous aidera à réussir votre projet.

Ça y est, votre passion pour l'entrepreneuriat et l'impact social vous a conduit à créer votre propre institution de microfinance ? Toutes nos félicitations !

Que ce soit pour structurer la stratégie de votre projet ou pour obtenir des financements, il vous faudra un business plan.

Mais, qu'est-ce qu'un business plan exactement ?
Combien de temps cela prend-il pour le rédiger ?
Que faut-il inclure pour mettre en valeur mon projet de microfinance ?
En quoi le business plan d’une institution de microfinance diffère-t-il de celui d'une banque traditionnelle ou d'une entreprise de services financiers ?
Est-ce que c'est difficile ?

Nous avons les réponses à toutes ces questions.

Chaque semestre, l'équipe de ModelesdeBusinessPlan mène une veille sur le marché des institutions de microfinance et nous mettons à jour business plan pour une institution de microfinance.

Dans cet article, nous allons vous donner les clefs pour réussir le vôtre.

Quels sont des chiffres intéressants à mettre dans le business plan de son institution de microfinance ?

Notre équipe maîtrise bien ce secteur. Voici des chiffres issus de nos estimations basées sur les nombreux business plans que nous avons réalisés pour des institutions de microfinance.

• Chiffre d'affaires annuel 💼

  Le chiffre d'affaires annuel d’une institution de microfinance est estimé entre 200 000 € et 1 000 000 €, selon la taille de l'institution, la région desservie, et le nombre de clients. Une institution opérant dans une zone à forte demande peut atteindre la fourchette haute, tandis qu'une plus petite institution pourrait se situer dans la fourchette basse.

• Montant moyen des prêts 💼

  Le montant moyen des prêts accordés par une institution de microfinance varie généralement entre 500 € et 5 000 €, en fonction des besoins des clients et des politiques de prêt de l'institution. Une institution offrant des prêts pour des projets plus importants aura un montant moyen plus élevé.

• Marge brute 💼

  La marge brute d’une institution de microfinance se situe généralement entre 50% et 70%. Elle dépend des taux d'intérêt appliqués et des coûts de financement. Une institution qui gère bien ses coûts et applique des taux d'intérêt compétitifs peut atteindre une marge brute plus élevée.

• Marge nette 💼

  La marge nette d’une institution de microfinance oscille entre 10% et 25%, après déduction de toutes les charges, y compris les frais fixes comme les salaires, le loyer, et les impôts. Une bonne gestion des coûts opérationnels et une forte marge brute contribuent à une meilleure marge nette.

• Taux de remboursement 💼

  Le taux de remboursement des prêts d’une institution de microfinance est généralement entre 85% et 98%. Ce pourcentage varie en fonction de la rigueur des processus de sélection des clients et de la qualité du suivi des prêts. Une institution avec des critères de sélection stricts et un bon suivi des clients aura un taux de remboursement plus élevé.

• Coût de la main-d'œuvre 💼

  Le coût de la main-d'œuvre d’une institution de microfinance représente généralement 20% à 35% du chiffre d'affaires. Cette variation dépend de la taille de l'équipe, du niveau de service proposé, et des salaires pratiqués dans la région. Une institution avec un service personnalisé ou une équipe plus nombreuse aura des coûts de main-d'œuvre plus élevés.

• Taux de pénétration du marché 💼

  Le taux de pénétration du marché d’une institution de microfinance est souvent compris entre 5% et 20%. Il dépend de la taille du marché cible, de la concurrence, et de l'efficacité des stratégies de marketing. Les institutions bien établies dans des zones à forte demande auront des taux de pénétration plus élevés.

• Coût des fonds 💼

  Le coût des fonds pour une institution de microfinance varie entre 3% et 10%, en fonction des sources de financement et des conditions de prêt. Les institutions qui parviennent à obtenir des financements à des taux avantageux auront des coûts de fonds plus bas.

• Coût des opérations 💼

  Le coût des opérations d’une institution de microfinance représente environ 15% à 25% du chiffre d'affaires. Cette proportion varie en fonction de l'efficacité opérationnelle et des investissements dans les technologies et les infrastructures.

• Budget marketing annuel 💼

  Le budget marketing annuel d’une institution de microfinance est généralement compris entre 5 000 € et 20 000 €, en fonction des stratégies de promotion adoptées. Une institution qui investit fortement dans la publicité en ligne, les événements communautaires, et les partenariats locaux pourrait se situer dans la fourchette supérieure.

• Taux de fidélisation client 💼

  Le taux de fidélisation client d’une institution de microfinance se situe entre 60% et 80%, selon la qualité du service client et des relations établies avec la clientèle. Une institution offrant un service personnalisé et un suivi régulier pourra maintenir un taux de fidélisation élevé.

• Retour sur investissement (ROI) 💼

  Le retour sur investissement (ROI) est estimé entre 3 et 7 ans, selon l'investissement initial, la rentabilité de l'institution, et la gestion des coûts. Une institution qui parvient à se démarquer rapidement et à attirer une clientèle régulière pourra atteindre la rentabilité plus tôt.

Où trouver un exemple de business plan pour une institution de microfinance ?

Nous avons rédigé un exemple concis et gratuit de business plan pour une institution de microfinance afin de donner au lecteur une meilleure idée de ce à quoi cela pourrait ressembler.

Cependant, cet exemple est loin d'être parfait : il est trop court, la partie financière n'est pas suffisamment développée, et surtout, il manque complètement d'aspects visuels, qui sont pourtant essentiels.

C'est donc une base pour se faire une idée, mais il faudra que le vôtre soit plus complet.

Cependant, si vous partez de notre business plan pour une institution de microfinance et que vous le complétez avec vos informations, vous obtiendrez un business plan complet, sérieux et professionnel.

Notre business plan pour une institution de microfinance est très esthétique et visuel, ce qui est un point à ne pas négliger lorsqu'on veut convaincre une banque.

Ça ressemble à quoi, exactement, un business plan pour une institution de microfinance ?

Lorsqu'on évoque le mot "business plan", certains imaginent un tableau financier, d'autres une étude de marché et il y a aussi ceux qui le confondent avec "business model". Attention.

Qu'est-ce que c'est ?

Un business plan pour une institution de microfinance est un document essentiel qui détaille comment vous envisagez de créer et gérer votre institution de manière rentable.

Il comprend notamment:

• les objectifs de votre institution
• les services que vous proposerez (comme les microcrédits, les formations financières, ou les épargnes)
• une analyse de marché pour identifier vos clients potentiels et concurrents
• une stratégie marketing pour attirer ces clients

Notez bien: le business plan inclut aussi des prévisions financières, telles que les coûts initiaux, les revenus attendus et les bénéfices, ainsi qu'un plan opérationnel décrivant la localisation, les heures d'ouverture, et les besoins en personnel.

On retient donc ici qu’un business plan est en réalité composé de deux documents :
une présentation rédigée de votre projet et des prévisions financières.

À quoi ça sert ?

Un business plan pour une institution de microfinance sert à :

• Clarifier les objectifs de votre institution (types de services financiers proposés, impact social souhaité, etc.).
• Planifier les étapes nécessaires à l'ouverture et au développement de votre institution de microfinance.
• Évaluer la viabilité financière de l'institution (coûts d'aménagement, fonds de roulement, personnel).
• Convaincre les investisseurs et les banques de financer l'ouverture de votre institution de microfinance.
• Identifier vos clients cibles (petits entrepreneurs, agriculteurs, femmes, etc.) et analyser la concurrence.
• Définir votre stratégie marketing (campagnes de sensibilisation, partenariats avec des ONG).
• Organiser la gestion opérationnelle (horaires, gestion des dossiers clients, recrutement).
• Anticiper les défis potentiels (risques de crédit, changements de réglementation) et préparer des solutions.

Quel format et quelle longueur ?

Le business plan pour votre institution de microfinance doit compter entre 20 et 40 pages (partie financière incluse).

S'il est trop court, il ne sera pas pris au sérieux et vous ne pourrez pas expliquer chaque point de manière suffisamment détaillée.

S'il est trop long, personne n'aura envie de le lire, et il contiendra probablement des répétitions ou des détails inutiles.

En termes de format, vous pouvez utiliser Word (ou Google Docs) ou PowerPoint (ou Google Slides).

Nous préférons PowerPoint, que nous avons utilisé pour notre business plan pour une institution de microfinance, car c'est le format idéal pour une présentation, permettant d'insérer des graphiques, schémas et visuels. Cela facilite la lecture et augmente vos chances d'obtenir un financement auprès de la banque.

Pour créer la partie financière (qui contient beaucoup de calculs), vous aurez cependant besoin d’un logiciel comme Excel (ou Google Sheets), que nous avons aussi utilisé pour notre prévisionnel financier pour une institution de microfinance.

Est-ce que la partie financière est nécessaire ?

Bien sûr, la partie financière de votre business plan est cruciale, surtout pour un projet comme une institution de microfinance.

C’est cette section qui va permettre de démontrer comment vous envisagez de générer des revenus, que ce soit à travers les intérêts sur les microcrédits, les frais de service, ou encore les subventions et partenariats.

Vous y préciserez également les différentes dépenses à prévoir : coûts opérationnels, salaires du personnel, technologies de gestion des prêts, et autres coûts liés à la gestion quotidienne de l'institution.

Les investisseurs ou les banques auront besoin de ces informations pour comprendre si votre projet est viable et s'il présente un potentiel de rentabilité.

Sans cette partie financière, votre business plan serait incomplet et ne refléterait pas pleinement le sérieux de votre démarche.

Que faut-il savoir d’autre ?

Nos clients confondent très souvent les termes suivants. C’est peut-être votre cas également. Clarifions ensemble.

• Business Plan vs “Étude de Marché”:

  L'étude de marché analyse le marché et la concurrence, tandis que le business plan intègre cette analyse dans une stratégie globale de l'institution.

• Business Plan vs “Executive Summary”:

  L'executive summary est un résumé du business plan, destiné à donner une vue d'ensemble rapide et accrocheuse.

• Business Plan vs “Business Model”:

  Le business model décrit comment l'institution génère des revenus, tandis que le business plan explique en détail la mise en œuvre de ce modèle.

• Business Plan vs “Business Model Canvas”:

  Le business model canvas est un outil visuel pour structurer les éléments clés du modèle d'affaires, alors que le business plan développe ces éléments en profondeur.

• Business Plan vs “Pitch Deck”:

  Un pitch deck est une présentation visuelle succincte utilisée pour attirer les investisseurs, souvent une version abrégée et graphique du business plan.

Où trouver un exemple de business plan pour une institution de microfinance ?

Nous avons rédigé un exemple concis et gratuit de business plan pour une institution de microfinance afin de donner au lecteur une meilleure idée de ce à quoi cela pourrait ressembler.

Cependant, cet exemple est loin d'être parfait : il est trop court, la partie financière n'est pas suffisamment développée, et surtout, il manque complètement d'aspects visuels, qui sont pourtant essentiels.

C'est donc une base pour se faire une idée, mais il faudra que le vôtre soit plus complet.

Comment procéder pour faire le business plan de mon institution de microfinance ?

Dois-je faire le business plan moi-même ?

Vous pouvez tout à fait rédiger votre business plan vous-même, ce qui vous permet d'économiser de l'argent et de bien comprendre tous les aspects de votre projet.

Cependant, cela comporte aussi des inconvénients majeurs : cela demande des compétences spécifiques, prend beaucoup de temps (au minimum 50 heures, si vous le faites correctement), et vous risquez de négliger des éléments cruciaux.

Si vous avez beaucoup de temps devant vous, de solides compétences en stratégie d’entreprise et en modélisation financière (ce qui est assez rare chez les fondateurs d'institutions de microfinance, cependant), faites-le vous-même (cela permet aussi de bien s’approprier son projet).

Sinon, faites-vous aider.

Si je décide de me faire aider, quelles sont mes options ?

Il y en a beaucoup, laissez-nous vous éclairer avec ce petit tableau.

Comment bien réussir le business plan de son institution de microfinance ?

Quelles sont les étapes à suivre ?

Si vous optez pour notre business plan adapté à une institution de microfinance, alors vous n’avez qu’à le télécharger puis le compléter. Notre équipe reste en support si besoin.

Si vous choisissez de faire le business plan de votre institution de microfinance par vous-même, alors voici comment procéder.

• 1. Recherche et analyse du marché de la microfinance :

  Analysez le marché de la microfinance dans votre région : identifiez les besoins financiers des petites entreprises et des entrepreneurs, étudiez la demande pour des services de microcrédit, et examinez les réglementations locales et les licences nécessaires.

• 2. Collecte de données spécifiques à la microfinance :

  Rassemblez les données sur les coûts de lancement, comme les frais de constitution, les coûts de formation du personnel, et les systèmes de gestion des prêts. Identifiez les concurrents, partenaires financiers potentiels, et comprenez les besoins de votre clientèle cible.

• 3. Rédaction du contenu :

  Détaillez le concept de votre institution de microfinance : types de prêts offerts, services d'accompagnement, stratégie de gestion des risques, et proposition de valeur pour les clients. Expliquez comment vous allez offrir un soutien financier et éducatif unique.

• 4. Calculs financiers spécifiques :

  Faites les calculs financiers en tenant compte des taux d'intérêt sur les prêts, des coûts opérationnels, et des revenus attendus. Établissez un budget prévisionnel pour l'institution de microfinance, incluant les coûts récurrents et les projections de croissance.

• 5. Mise en forme du business plan :

  Présentez votre plan en utilisant des visuels attractifs, des graphiques sur les tendances de la microfinance, et des tableaux financiers spécifiques à votre activité. Assurez-vous que la mise en page reflète le professionnalisme et la mission sociale de votre institution.

• 6. Relecture et révision :

  Relisez pour vérifier l'exactitude des informations. Faites relire le document par un expert en stratégie d’entreprise et assurez-vous qu'il est prêt pour les investisseurs, y compris ceux spécialisés dans le secteur de la microfinance.

Quelle est la bonne structure pour un business plan d'une institution de microfinance ?

Comme vu précédemment, un business plan comporte une partie rédigée (où vous présentez votre projet) et une partie financière.

Partie rédigée

Voici une structure bien adaptée pour un business plan d'une institution de microfinance.

Partie financière

Voici les éléments qui doivent faire partie de la partie financière du business plan pour votre institution de microfinance .

Avec notre prévisionnel financier pour une institution de microfinance, vous obtiendrez automatiquement tous ces tableaux, sans avoir à faire de calculs.

Vous retrouverez une analyse SWOT complète, modifiable et sans copyright dans notre modèle de business plan

Comment faire la SWOT, le Business Model Canvas, etc. pour une institution de microfinance ?

La SWOT d’une institution de microfinance

Voici comment réaliser une analyse SWOT pour une institution de microfinance, étape par étape :

• Listez les points forts que votre institution de microfinance pourra offrir, tels qu'un accès facilité aux services financiers pour les populations non bancarisées ou des taux d'intérêt compétitifs.
• Identifiez les faiblesses potentielles, comme des coûts opérationnels élevés ou une faible notoriété au démarrage.
• Analysez les opportunités externes, par exemple l'augmentation de la demande pour des services financiers inclusifs ou des partenariats avec des ONG locales.
• Évaluez les menaces qui pourraient affecter votre institution de microfinance, comme la concurrence d'autres institutions financières ou des régulations strictes.
• Rassemblez des informations auprès d'experts, de futurs clients potentiels, ou par des études de marché pour enrichir chaque catégorie.
• Organisez ces informations dans une matrice SWOT, en plaçant les informations dans les quadrants appropriés.

Le Business Model Canvas d’une institution de microfinance

Voici comment procéder pour élaborer un Business Model Canvas pour une institution de microfinance :

• Définissez vos segments de clientèle en identifiant les différents types de clients que votre institution de microfinance servira, comme les petits entrepreneurs, les agriculteurs, ou les femmes chefs de famille.
• Établissez votre proposition de valeur en précisant ce qui rendra votre institution de microfinance unique, comme des services financiers adaptés aux besoins locaux ou un accompagnement personnalisé.
• Déterminez vos canaux de distribution, c'est-à-dire les moyens par lesquels vous allez atteindre et servir vos clients, tels que des agences locales, des applications mobiles, ou des partenariats avec des associations.
• Identifiez vos relations client en spécifiant comment vous allez interagir avec vos clients, que ce soit par un service client dédié, des formations financières, ou des programmes de fidélité.
• Listez vos sources de revenus, en détaillant les différentes manières par lesquelles votre institution de microfinance générera de l'argent, comme les intérêts sur les prêts, les frais de service, ou les subventions.
• Définissez les ressources clés nécessaires pour opérer votre institution de microfinance, comme un système de gestion des prêts, une équipe qualifiée, ou des fonds de capital.
• Identifiez les activités clés que vous devrez réaliser, comme l'évaluation des demandes de prêt, la gestion des risques, ou la sensibilisation financière.
• Listez vos partenariats clés, par exemple avec des banques, des ONG, ou des agences gouvernementales.
• Calculez la structure des coûts, en identifiant les principales dépenses nécessaires pour faire fonctionner votre institution de microfinance, telles que les salaires, les coûts technologiques, et les frais de formation.
• Placez toutes ces informations dans un schéma de Business Model Canvas.

Vous retrouverez un Business Model Canvas complet, modifiable et sans copyright dans notre modèle de business plan

L’analyse PESTEL d'une institution de microfinance

Voici comment procéder pour réaliser une analyse PESTEL pour une institution de microfinance :

• Analysez les facteurs politiques, en tenant compte des réglementations locales sur les services financiers, les permis nécessaires, et les politiques gouvernementales qui pourraient affecter votre institution de microfinance.
• Étudiez les facteurs économiques, en évaluant la situation économique générale, le pouvoir d'achat de votre clientèle cible, et les tendances du marché de la microfinance.
• Considérez les facteurs socioculturels, en réfléchissant aux besoins financiers des communautés locales, à l'intérêt croissant pour les services de microfinance, et aux habitudes de consommation dans votre région.
• Évaluez les facteurs technologiques, en explorant comment la technologie peut vous aider, comme l'utilisation des plateformes en ligne pour le marketing ou des systèmes de gestion pour les prêts et les remboursements.
• Examinez les facteurs environnementaux, en prenant en compte l'importance croissante des pratiques durables, le financement de projets écologiques, et l'impact environnemental de vos opérations.
• Étudiez les facteurs légaux, en vérifiant les lois spécifiques à la microfinance, les restrictions d'opération, et les exigences en matière de conformité et de sécurité.
• Synthétisez toutes ces informations dans une matrice PESTEL.

Comment notre business plan pour une institution de microfinance peut-il vous aider ?

Voici ce dont vous pouvez bénéficier en utilisant notre modèle pour réaliser le business plan de votre institution de microfinance :

• Vous gagnez du temps avec un document prêt à être personnalisé en moins d'une heure.
• Vous augmentez vos chances de financement avec un business plan complet et conforme.
• Vous bénéficiez de 80 heures de recherche et d'analyse sectorielle.
• Vous obtenez un accompagnement personnalisé de nos experts.
• Vous anticipez les risques grâce à des analyses financières précises.
• Vous démarrez avec une stratégie solide pour maximiser vos revenus.
• Vous recevez des mises à jour gratuites pour garder votre business plan pertinent.
• Vous êtes guidé pour répondre aux exigences du marché.
• Vous économisez sur les coûts de conseil avec un document professionnel.
• Vous avez l'esprit tranquille avec notre soutien tout au long de votre projet.