Ouvrir une fintech : chiffre d'affaires, frais et rentabilité

Combien peut rapporter une fintech ?
Quel est le potentiel de rentabilité ?
Quelles sont les charges mensuelles d'une fintech ?
Quel taux de rentabilité puis-je attendre ?
Comment augmenter le chiffre d'affaires d'une fintech ?
Quelle démarche pour fixer les tarifs des services financiers de sa fintech ?
Comment savoir où se situe le seuil de rentabilité ?

Vous souhaitez ouvrir une fintech ? Vous avez déjà réfléchi à ces questions ? Nous vous apportons, dans cet article, des éléments de réponse.

Les chiffres de cet article sont basés sur des sources différentes mais aussi sur notre expérience dans la rédaction de business plans pour des fintechs. Chaque fintech a des caractéristiques qui lui sont propres et ces analyses ne s'appliqueront peut-être pas à votre projet. Ces ordres de grandeur vous sont exposés dans une visée purement indicative.

Où se situe le chiffre d'affaires généré par une fintech ?

D'après les cas sur lesquels notre équipe a travaillé, au cours de 12 mois, le revenu d'une fintech va se situer entre 250,000 et 600,000 euros.

Bien évidemment, chaque fintech présentera, à la fin de l'année, un chiffre d'affaires différent.

Nos experts ont identifié les points qui, sans nul doute, vont avoir un impact sur le chiffre d'affaires que pourra encaisser votre projet :
- le nombre d'utilisateurs enregistré (combien de personnes utilisent vos services)
- le positionnement de la fintech (néobanque, paytech, comparateur, crowdfunding, etc.)
- les taux d'intérêt pratiqués pour les prestations financières fournies
- si vous faites de l'affiliation publicitaire sur votre application fintech
- la limite géographique des opérations financières proposées

Pour une estimation précise et personnalisée de votre chiffre d'affaires, téléchargez maintenant notre prévisionnel financier pour une fintech.

Comment faire croître le chiffre d'affaires d'une fintech ?

Voici des exemples de techniques que vous pouvez développer afin de faire croître le chiffre d'affaires de votre fintech :
- adaptation de votre site web aux appareils mobiles et développement d'une application pour votre fintech
- adoption d'un positionnement original pour votre fintech et conception d'une image de marque soignée
- publication d'articles à valeur ajoutée sur votre expertise en matière de services financiers s'appuyant sur les nouvelles technologies numériques
- optimisation du référencement du site internet de votre fintech
- utilisation de Google Ads pour apparaître devant les fintechs concurrentes
- participation aux salons de la Fintech pour exposer vos valeurs et perspectives
- utilisation des bons mots-clés sur les réseaux sociaux afin que les clients potentiels puissent vous trouver facilement
- partenariats avec des influenceurs pour faire la promotion de vos services financiers
- définition d'un budget pour la communication sur Facebook
- expansion sur de nouveaux marchés, par exemple en internationalisant votre fintech

On retrouvera éventuellement certaines de ces initiatives dans votre stratégie de développement. Attention, la liste est probablement plus longue.

Si vous souhaitez obtenir la stratégie de développement propre à cette activité, téléchargez notre business plan adapté à une fintech.

Quels sont les coûts d'une fintech ?

À l'inverse des dépenses initiales, les charges courantes de votre fintech sont celles qu'il faut honorer régulièrement. Ce sont des lignes qui apparaissent dans le compte de résultat prévisionnel.

Ci-dessous, certaines des dépenses propres à une fintech :
- l'achat de logiciels de développement de sites web et d’applications
- les honoraires des collaborateurs de votre fintech
- les dépenses liées à la sécurisation des données et aux opérations financières
- les frais d'hébergement et de serveurs d'une plateforme en ligne
- le coût de la maintenance des équipements technologiques
- le loyer du local dans lequel est installée votre fintech (si vous n'êtes pas propriétaire)
- les taxes et impôts

Si vous voulez consulter la liste des charges en détail, consultez notre modèle financier adapté à une fintech.

Quelle approche pour estimer les profits de sa fintech ?

Votre fintech a atteint son seuil de rentabilité si le revenu dépasse le montant des dépenses.

Dans la plupart des cas que nous avons observés, la marge nette d'une fintech se situe entre 5% et 18% du chiffre d'affaires annuel.

En simplifiant quelques règles financières, lorsque votre fintech génère 360,000 euros de chiffre d'affaires annuel, alors une fois la somme des dépenses acquittées, le profit pourra potentiellement être de 11.5% x 360,000 = 41,400 euros.

Cela va sans dire, les indicateurs et chiffres qui s'appliquent à votre fintech seront relativement différents.

Vous avez besoin d'estimer les profits de votre fintech ? Changez les hypothèses pré-remplies de notre prévisionnel pour une fintech.