Cet article a été écrit par un expert qui a conçu les business plans propres à cette industrie

Nous avons plein de ressources à vous proposer pour votre projet d'entreprise
Quelles sont les perspectives pour le marché des assurances en France d'ici 2025 ? Les primes vont-elles continuer à augmenter ? Quels types de polices d'assurance seront les plus recherchés ? Quelles nouvelles réglementations pourraient transformer le secteur ?
Nous analysons ces tendances grâce à nos discussions avec assureurs, experts et investisseurs.
Ce guide vous propose des prévisions chiffrées et une analyse des évolutions clés à venir.
Notre objectif : vous aider à anticiper les changements et optimiser vos décisions. Des suggestions ? Partagez-les avec nous.

1) Les clients exigeront des assurances 100% numériques avec peu d'interactions humaines
En 2025, le paysage de l'assurance en France a radicalement évolué, avec une transition marquée vers des expériences entièrement numériques.
Les clients veulent des interactions simples et rapides, loin des démarches en personne ou par téléphone. En 2023, le secteur de l'assurance a atteint un résultat net record de 20 milliards d'euros, ce qui a permis aux assureurs d'investir dans la digitalisation pour répondre à ces attentes. Les applications mobiles développées par des entreprises comme AXA et Allianz permettent aux clients de gérer leurs polices et de déclarer des sinistres directement depuis leur smartphone, réduisant ainsi la nécessité d'interactions physiques.
Les néo-assureurs comme Alan et Luko offrent des services entièrement numériques, permettant aux clients de souscrire, gérer et résilier leurs contrats sans se déplacer ni passer d'appels. Cette approche séduit particulièrement les générations Y et Z, qui préfèrent les interactions numériques rapides et simples. Ces générations influencent fortement le marché, poussant les assureurs traditionnels à repenser leurs modèles d'affaires.
De plus, l'utilisation de chatbots et d'intelligence artificielle par de nombreux assureurs a considérablement réduit les temps d'attente et amélioré l'efficacité. Ces outils traitent un grand nombre de demandes simultanément, offrant une assistance immédiate et personnalisée, ce qui est très apprécié par les clients en quête de solutions instantanées.
Les plateformes de comparaison en ligne, comme Assurland et LeLynx, ont aussi joué un rôle crucial. Elles permettent aux consommateurs de comparer et d'acheter des polices d'assurance en ligne, rendant le processus d'achat plus transparent et accessible. Cette facilité d'accès a encouragé une plus grande adoption des services numériques.
Sources : Dalloz Actualité, WTW, France Assureurs, Magnolia, ACPR Banque de France
2) La blockchain créera des contrats d'assurance intelligents pour réduire les fraudes et améliorer la transparence
En 2025, la blockchain a vraiment changé la donne pour les contrats d'assurance intelligents.
Depuis 2016, avec des projets pilotes comme celui de SCOR, on a vu que cette technologie pouvait réduire les fraudes et rendre les choses plus claires. Les smart contracts, qui sont des programmes qui s'exécutent tout seuls grâce à la blockchain, ont permis d'automatiser les réclamations d'assurance. Cela a réduit les coûts administratifs et les erreurs humaines. Par exemple, grâce à la blockchain, les assureurs peuvent vérifier que toutes les conditions d'un contrat sont respectées avant de payer, ce qui limite les fraudes.
Le marché de l'assurance paramétrique, qui utilise des données claires et des déclencheurs automatiques, a aussi beaucoup profité de la blockchain. En Europe, ce marché devrait croître de 8,9 % par an jusqu'en 2028. En 2025, cette méthode a permis de traiter les réclamations plus rapidement, car les paiements se font automatiquement quand les conditions sont remplies, sans intervention humaine. Cela a non seulement rendu le système plus efficace, mais a aussi renforcé la confiance des clients, car tout est transparent et vérifiable sur la blockchain.
L'adoption du cloud, encouragée par des régulations comme le Digital Operational Resilience Act (DORA), a aussi aidé à intégrer la blockchain dans l'assurance. Même si les assureurs français étaient un peu en retard au début, les nouvelles règles les ont poussés à adopter des solutions numériques plus sûres. Cela a facilité la gestion des données et l'intégration de la blockchain, rendant les opérations plus sûres et transparentes.
Bien que les régulateurs français envisagent de renforcer les règles autour des smart contracts, surtout dans le secteur DeFi, cela n'a pas ralenti l'enthousiasme pour leur utilisation dans l'assurance. Au contraire, cela a poussé les assureurs à travailler avec les régulateurs pour s'assurer que leurs solutions respectent les normes légales et de sécurité. Cette collaboration a créé un environnement favorable à l'innovation, permettant aux assureurs d'explorer de nouvelles façons d'utiliser la blockchain pour améliorer leurs services.
Sources : PwC, Guidewire, Norton Rose Fulbright, WTW, DL News

Nous avons consulté de nombreuses études et identifié les tendances clés du marché des assurances. Pour plus de clarté, nous avons conçu cette infographie présentant les innovations et technologies qui pourraient, selon nous, le plus bouleverser ce marché.
3) Les jeunes Français choisiront des assurances à la demande, activables en temps réel via mobile
Les jeunes en France se tournent de plus en plus vers des assurances à la demande, qu'ils peuvent activer ou désactiver en temps réel via des applications mobiles.
Cette tendance est en grande partie due à l'essor des technologies mobiles et à la popularité des applications de gestion financière. Des plateformes comme Revolut ou N26 ont habitué les jeunes à gérer leurs finances de manière flexible, ce qui les pousse à chercher des assurances offrant la même personnalisation et commodité. Ces applications ont changé les attentes des consommateurs, qui veulent désormais des services financiers flexibles et accessibles, des caractéristiques essentielles pour les assurances à la demande.
En parallèle, les tarifs des assurances traditionnelles devraient augmenter d'ici 2025, avec des hausses pouvant atteindre 15 % pour l'auto et l'habitation. Face à ces augmentations, les jeunes cherchent des alternatives plus économiques et adaptables. Les assurances à la demande, qui permettent de payer uniquement pour la couverture nécessaire à un moment donné, deviennent une solution attrayante pour éviter les coûts élevés des polices traditionnelles. Cette flexibilité est idéale pour les jeunes aux modes de vie dynamiques et aux besoins changeants.
Les startups insurtech comme Lemonade et Trōv montrent bien cette transition vers des assurances plus flexibles et personnalisées. Lemonade utilise l'intelligence artificielle pour offrir des polices d'assurance personnalisées en quelques minutes, tandis que Trōv permet d'assurer des objets spécifiques pour de courtes périodes, directement depuis un smartphone. Ces innovations prouvent que le marché évolue pour répondre aux attentes des jeunes.
Enfin, les tendances internationales jouent aussi un rôle. À l'échelle mondiale, les assurances à la demande gagnent en popularité, influençant le marché français. Les jeunes, exposés à ces tendances via les réseaux sociaux et les échanges culturels, sont de plus en plus conscients des avantages de ces modèles d'assurance. Les modèles économiques basés sur l'abonnement, comme ceux de Netflix ou Spotify, ont déjà prouvé leur attrait auprès de cette tranche d'âge.
Sources : Dalloz Actualité, Magnolia, France Assureurs, WTW, ACPR
4) Les assureurs français s'allieront à des entreprises technologiques pour proposer des solutions de gestion des risques intégrées
Les compagnies d'assurance en France vont s'associer avec des entreprises technologiques pour mieux gérer les risques.
En 2025, le secteur des assurances en France change beaucoup grâce à la technologie. Les assureurs doivent s'adapter à un monde de plus en plus numérique et répondre aux attentes des clients qui veulent des solutions sur mesure. Pour cela, ils s'allient avec des entreprises technologiques.
Un bon exemple est l'utilisation de l'Internet des Objets (IoT). Les assureurs utilisent des capteurs intelligents pour surveiller des risques comme les fuites d'eau ou les incendies. Cela leur permet de prévenir les problèmes et d'offrir des primes plus intéressantes. Ces capteurs viennent d'entreprises spécialisées dans l'IoT, qui aident les assureurs à intégrer ces technologies dans leurs services.
La cybersécurité est aussi devenue cruciale. Avec l'augmentation des cyberattaques, les assureurs travaillent avec des experts en cybersécurité pour protéger leurs systèmes et ceux de leurs clients. Ces collaborations permettent de proposer des polices de cyberassurance plus solides, ce qui est très demandé.
Les investissements dans les insurtechs, ces startups technologiques, sont également importants. En 2023 et 2024, les assureurs français ont beaucoup travaillé avec ces startups pour créer des applications mobiles et des outils d'analyse prédictive. Par exemple, AXA a beaucoup investi dans l'intelligence artificielle pour mieux analyser les risques, et Allianz collabore avec des insurtechs pour développer des solutions innovantes.
Le gouvernement français soutient aussi ces innovations. Il encourage les assureurs à explorer de nouvelles technologies grâce à des initiatives pour les startups et les fintechs. Les conférences et événements en France facilitent les rencontres entre assureurs et entreprises technologiques, renforçant ainsi ces partenariats.
Des études académiques montrent que ces partenariats technologiques aident à réduire les coûts et à améliorer l'efficacité des assureurs. Ces recherches prouvent les avantages de la technologie, poussant encore plus de compagnies d'assurance à s'engager dans cette direction.
Sources : Dalloz Actualité, Magnolia, France Assureurs, Atlas Mag, Atlas Mag
5) L'IA automatisera le traitement des sinistres pour accélérer les remboursements des assureurs en France
Les assureurs en France vont utiliser l'intelligence artificielle pour traiter les sinistres plus rapidement.
En 2023, les assureurs français ont commencé à investir massivement dans les technologies numériques pour améliorer leur efficacité. Cette tendance s'est poursuivie en 2024, avec un focus sur la modernisation des applications et l'utilisation de la data science. Cela a préparé le terrain pour que l'IA prenne une place centrale dans le traitement des sinistres. Avec moins d'acteurs sur le marché, le nombre d'organismes d'assurance agréés est passé de 974 en 2013 à 660 en 2023, les assureurs restants doivent innover pour se démarquer.
L'IA est une solution idéale pour automatiser les processus complexes, ce qui réduit les délais de remboursement et améliore l'expérience client. Les consommateurs veulent des réponses rapides et précises, et l'IA permet d'analyser les données rapidement pour prendre des décisions éclairées. Les partenariats avec des startups technologiques ont aussi joué un rôle clé. En collaborant avec des entreprises spécialisées, les assureurs ont pu intégrer des solutions innovantes qui rendent le traitement des sinistres plus transparent et efficace.
Par exemple, certaines startups ont développé des algorithmes capables de traiter des milliers de réclamations en quelques minutes, un exploit qui aurait été impensable il y a quelques années. En outre, le Digital Operational Resilience Act (DORA) mis en place en 2025 a créé un cadre favorable à l'adoption de l'IA. Ce cadre encourage l'utilisation du cloud et renforce la sécurité informatique, essentiels pour le déploiement de l'IA dans les assurances.
Avec une infrastructure numérique plus robuste, les assureurs peuvent intégrer l'IA de manière sécurisée, garantissant la protection des données sensibles tout en optimisant le traitement des sinistres. La croissance du marché européen de l'assurance paramétrique, avec une augmentation annuelle de 8,9 % d'ici 2028, montre que l'innovation technologique est cruciale. La France, en tête de cette croissance, prouve que l'adoption de l'IA est nécessaire pour rester compétitif.
Sources : Dalloz Actualité, Guidewire, France Assureurs, Magnolia
6) Les assureurs français investiront dans des technologies de prédiction des risques climatiques
Les compagnies d'assurance en France vont investir dans des technologies pour mieux prévoir les risques climatiques.
En 2023, le secteur a affiché un bénéfice net record de 20 milliards d'euros, ce qui leur donne les moyens financiers pour se tourner vers ces nouvelles technologies. Avec l'augmentation des primes d'assurance prévue en 2025 à cause de l'inflation et des coûts liés aux catastrophes climatiques, il devient urgent pour les assureurs de s'adapter.
Des entreprises comme AXA et Allianz ont déjà commencé à utiliser l'intelligence artificielle et l'analyse de données pour mieux évaluer les risques climatiques. Par exemple, AXA utilise des données climatiques pour prédire les catastrophes naturelles, ce qui les aide à mieux gérer les impacts de ces événements.
Le gouvernement français encourage aussi cette transition en mettant en place des règles et des aides financières. Les régulateurs, comme l'ACPR, poussent les assureurs à adopter ces technologies pour mieux gérer les risques climatiques. Cela crée un environnement favorable à l'innovation et à l'adoption de nouvelles technologies.
La prise de conscience du public et des entreprises sur le changement climatique se traduit par de nombreux événements sur l'innovation dans l'assurance. Ces rencontres permettent aux assureurs de partager leurs expériences et de se tourner vers des solutions durables et résilientes, en utilisant des technologies avancées pour limiter les pertes financières dues aux événements climatiques.
Sources : Dalloz Actualité, Magnolia, France Assureurs, WTW, Atlas Mag
7) Les assureurs créeront des produits pour couvrir les risques liés à l'IA et aux robots en entreprise
Les assureurs vont sûrement créer des produits pour couvrir les risques liés à l'intelligence artificielle et aux robots dans les entreprises.
En 2023, le marché de l'assurance en France a montré une solvabilité très confortable avec un taux de couverture du capital de solvabilité requis atteignant 250 %, ce qui permet aux assureurs d'innover et de diversifier leurs offres. Cette solidité financière leur donne la capacité de développer des produits spécifiques pour les risques liés à l'IA. Avec l'augmentation de l'utilisation de l'IA dans les entreprises, les risques de sécurité des données et d'erreurs algorithmiques augmentent aussi. Même si les incidents en France ne sont pas tous documentés, la tendance mondiale montre une hausse des cyberattaques ciblant les systèmes d'IA.
Par exemple, en 2023, plusieurs grandes entreprises technologiques ont signalé des tentatives d'intrusion dans leurs systèmes d'IA, ce qui souligne la nécessité d'une couverture assurantielle adaptée. Cette situation pousse les entreprises à chercher des solutions pour se protéger, créant ainsi une demande pour des produits d'assurance spécialisés. En France, l'IA se développe rapidement grâce à des initiatives gouvernementales et des investissements privés, ce qui pourrait augmenter la demande pour des assurances couvrant ces risques.
Les réglementations européennes, comme le projet de règlement sur l'intelligence artificielle, pourraient obliger les entreprises à souscrire des assurances pour couvrir ces risques. Ces règles visent à s'assurer que les entreprises prennent des mesures pour gérer les risques liés à l'IA, ce qui inclut potentiellement l'obligation de souscrire des assurances spécifiques. Bien que les collaborations entre assureurs et entreprises technologiques en France ne soient pas largement documentées, la tendance mondiale montre une augmentation des partenariats pour développer des solutions de couverture adaptées aux nouvelles technologies.
Enfin, la croissance des formations et certifications en gestion des risques liés à l'IA montre une prise de conscience des défis posés par ces technologies. Les publications académiques sur les risques émergents de l'IA et des robots soulignent aussi la nécessité d'une approche proactive pour gérer ces risques, ce qui pourrait inclure des solutions assurantielles.
Sources : Dalloz Actualité, Nexgen Partners, France Assureurs, WTW, Atlas Mag
8) Les assureurs offriront des abonnements flexibles pour ajuster facilement la couverture selon les besoins des clients
Les assureurs vont bientôt proposer des abonnements mensuels flexibles pour que les clients puissent ajuster facilement leur couverture selon leurs besoins.
En 2025, le marché des assurances en France est en pleine transformation grâce aux plateformes numériques et aux startups insurtech. Des entreprises comme Luko et Alan sont à la pointe de cette révolution, offrant des solutions qui permettent aux clients de gérer leurs contrats d'assurance de manière plus agile. Ces plateformes simplifient l'interface utilisateur, rendant la modification des couvertures aussi simple que quelques clics sur une application.
La concurrence pousse les assureurs traditionnels à innover pour rester dans la course. Ils doivent proposer des produits plus flexibles et personnalisés pour répondre à la demande croissante des consommateurs. Par exemple, l'assurance contextuelle, qui couvre des biens spécifiques comme les portables ou les trottinettes électriques, est en plein essor. Cela montre une tendance vers des assurances temporaires ou spécifiques, adaptées à des besoins ponctuels.
La technologie joue un rôle clé dans cette transition vers des abonnements mensuels flexibles. Les solutions numériques permettent une gestion en temps réel des polices, offrant aux clients la possibilité de modifier leur couverture selon leurs besoins actuels. Cette flexibilité est d'autant plus importante que les tarifs d'assurance, notamment pour l'habitation, devraient augmenter de 10 % à 15 % en 2025. Les consommateurs cherchent donc à contrôler leurs dépenses en ajustant leur couverture selon leurs priorités.
Bien que les réglementations spécifiques ne soient pas encore en place, la demande croissante des consommateurs et l'innovation technologique devraient influencer les politiques futures. Les assureurs qui s'adaptent à ces nouvelles attentes en proposant des abonnements mensuels flexibles auront un avantage concurrentiel significatif.
Sources : Dalloz Actualité, Magnolia, France Assureurs, WTW

Pas facile de vraiment savoir combien vaut le marché des assurances en France. Les études disponibles donnent des chiffres, mais ils ne sont pas toujours bien expliqués. Nous avons donc mené une analyse détaillée pour vous fournir une estimation plus fiable.
9) Les assurances en France intégreront la télémédecine pour améliorer l'accès aux soins
Les compagnies d'assurance en France vont inclure la télémédecine dans leurs offres pour faciliter l'accès aux soins.
La pandémie de COVID-19 a accéléré l'adoption de la télémédecine, rendant les consultations à distance plus populaires et prouvant leur efficacité. En 2023, les consultations à distance ont connu une augmentation significative, ce qui a changé les attentes des patients et montré comment ces services peuvent réduire les coûts et améliorer l'accès aux soins, surtout dans les zones rurales.
Le marché de l'assurance santé en France a aussi beaucoup grandi. En 2023, il a augmenté de 5,7 %, atteignant 43,4 milliards d'euros de cotisations. Cette croissance montre que les gens veulent des solutions de santé plus innovantes et accessibles. Les assureurs, pour rester compétitifs, doivent donc proposer des services comme la télémédecine qui apportent une vraie valeur ajoutée.
Le gouvernement français a simplifié les règles pour la télémédecine, rendant ces services plus faciles à utiliser. Cela encourage les assureurs à innover et à s'inspirer d'exemples étrangers, comme UnitedHealthcare aux États-Unis, qui a déjà intégré la télémédecine dans ses offres. Les assureurs français peuvent ainsi collaborer avec des plateformes de télémédecine pour enrichir leurs services.
La digitalisation des services de santé est une tendance mondiale. En France, le nombre d'organismes d'assurance a diminué, passant de 974 en 2013 à 660 en 2023, ce qui permet aux assureurs d'avoir les moyens financiers pour investir dans des solutions comme la télémédecine. Cette concentration du marché, avec une bonne solvabilité, leur donne la capacité d'innover.
Sources : Dalloz Actualité, Magnolia, France Assureurs, Atlas Mag, Atlas Mag
10) Les assureurs en France lanceront des programmes éducatifs pour sensibiliser aux nouveaux risques et à la gestion des sinistres
Les compagnies d'assurance en France vont lancer des programmes pour aider leurs clients à comprendre les nouveaux risques et comment gérer les problèmes qui peuvent survenir.
En 2025, les assurances en France ont dû s'adapter à cause de l'augmentation des catastrophes naturelles, ce qui a fait grimper les prix des assurances habitation de 10 à 12 %. Pour faire face à ces changements, elles ont décidé de mieux informer leurs clients sur la gestion des risques. Avec des événements climatiques de plus en plus fréquents, il est devenu essentiel pour les assureurs d'investir dans l'éducation de leurs clients.
Le changement climatique pousse aussi les compagnies à agir. En 2023, le marché de l'assurance en France était solide avec un taux de couverture de 250 %, ce qui leur permet de financer des programmes éducatifs. Ces programmes pourraient inclure des ateliers et des ressources en ligne pour aider les clients à mieux comprendre les risques climatiques et à se préparer.
En plus des risques climatiques, les cyberattaques sont une autre menace croissante. Les assureurs savent qu'ils doivent éduquer leurs clients sur la cybersécurité pour réduire les incidents. Cela pourrait se faire par des guides pratiques et des formations en ligne pour aider les assurés à protéger leurs informations numériques.
Les initiatives du gouvernement pour renforcer la résilience face aux nouveaux risques sont aussi importantes. En travaillant avec les autorités, les compagnies d'assurance peuvent créer des programmes qui non seulement informent les clients, mais augmentent aussi leur confiance dans le secteur. Ces collaborations pourraient inclure des campagnes de sensibilisation et des conseils d'experts.
Sources : Dalloz Actualité, Magnolia, France Assureurs, WTW, Atlas Mag
11) Les assureurs utiliseront des drones pour accélérer l'évaluation des dommages après des catastrophes naturelles
Les compagnies d'assurance vont utiliser des drones pour évaluer les dégâts après des catastrophes naturelles, ce qui va accélérer le traitement des réclamations.
Aux États-Unis, des entreprises comme State Farm et Allstate ont déjà commencé à utiliser des drones pour examiner les dommages. Ces appareils permettent d'obtenir rapidement des informations précises, ce qui réduit le temps nécessaire pour traiter les demandes d'indemnisation. Les drones peuvent atteindre des endroits difficiles ou dangereux pour les humains, ce qui rend l'évaluation plus rapide et plus sûre.
En France, même si l'utilisation des drones par les assureurs n'est pas encore courante, la réglementation devient plus favorable à leur usage commercial. Cela ouvre la voie à une adoption plus large de cette technologie dans le secteur de l'assurance. Les entreprises spécialisées dans les drones sont prêtes à travailler avec les assureurs pour créer des solutions innovantes, comme des logiciels qui analysent les données collectées par les drones.
La couverture médiatique des succès des drones dans d'autres secteurs encourage aussi leur adoption. En 2023 et 2024, plusieurs initiatives ont été lancées pour soutenir l'innovation dans l'assurance, ce qui pourrait inclure l'utilisation de drones. Ces efforts sont soutenus par des investissements dans le développement de logiciels et la formation du personnel, pour que les compagnies d'assurance soient prêtes à utiliser ces nouvelles technologies.
Les avantages des drones, comme la rapidité et la précision, sont trop importants pour être ignorés, surtout avec l'augmentation des catastrophes naturelles. Il est donc probable que les assureurs français suivent bientôt l'exemple de leurs homologues internationaux en intégrant les drones dans leurs processus.
Sources : Dalloz Actualité, Magnolia, France Assureurs, WTW, Atlas Mag
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