Réussir le business plan d'un courtier en assurance (avec un exemple)

Cet article a été écrit par un expert qui a étudié l’industrie et a confectionné le pack complet pour un courtier en assurance

Notre business plan pour un courtier en assurance (également présent dans le pack complet pour devenir courtier en assurance) vous aidera à réussir votre projet.

Ça y est, vos ambitions entrepreneuriales ont pris le dessus et vous avez décidé de devenir courtier en assurance ? Toutes nos félicitations !

Que ce soit pour structurer la stratégie de votre projet ou pour obtenir des financements, il vous faudra un business plan.

Mais, qu'est-ce qu'un business plan exactement ?
Combien de temps cela prend-il pour le rédiger ?
Que faut-il inclure pour mettre en valeur mon projet de courtage en assurance ?
En quoi le business plan d’un courtier en assurance diffère-t-il de celui d’un agent immobilier ou d’un consultant financier ?
Est-ce difficile ?

Nous avons les réponses à toutes ces questions.

Chaque semestre, l'équipe de ModelesdeBusinessPlan mène une veille sur le marché des courtiers en assurance et nous mettons à jour business plan pour un courtier en assurance (également présent dans le pack complet pour devenir courtier en assurance).

Dans cet article, nous allons vous donner les clefs pour réussir le vôtre.

Quels sont des chiffres intéressants à mettre dans le business plan de son cabinet de courtage en assurance ?

Notre équipe maîtrise parfaitement ce secteur. Voici des chiffres issus de nos estimations basées sur les nombreux business plans que nous avons élaborés pour des cabinets de courtage en assurance.

• Chiffre d'affaires annuel 📊

  Le chiffre d'affaires annuel d’un cabinet de courtage en assurance est estimé entre 200 000 € et 800 000 €, selon la taille du cabinet, la diversité des produits proposés, et la clientèle cible. Un cabinet bien implanté dans une grande ville ou spécialisé dans des niches lucratives peut atteindre la fourchette haute.

• Commission moyenne par contrat 📄

  La commission moyenne par contrat d’assurance varie généralement entre 5% et 15%, en fonction du type de produit d’assurance et des accords avec les compagnies d’assurance. Les contrats d’assurance vie ou santé peuvent offrir des commissions plus élevées.

• Marge brute 📈

  La marge brute d’un cabinet de courtage en assurance se situe généralement entre 60% et 80%. Elle dépend des commissions perçues et des coûts directs associés à la vente des contrats. Un cabinet qui optimise ses processus de vente peut atteindre une marge brute plus élevée.

• Marge nette 📉

  La marge nette d’un cabinet de courtage en assurance oscille entre 15% et 25%, après déduction de toutes les charges, y compris les frais fixes comme le loyer, les salaires, et les impôts. Une gestion rigoureuse des coûts opérationnels et une forte marge brute contribuent à une meilleure marge nette.

• Coût d'acquisition client (CAC) 💰

  Le coût d'acquisition client (CAC) d’un cabinet de courtage en assurance représente entre 100 € et 300 € par client. Ce montant varie en fonction des stratégies marketing utilisées et de l'efficacité des campagnes de prospection.

• Coût de la main-d'œuvre 👥

  Le coût de la main-d'œuvre d’un cabinet de courtage en assurance représente généralement 20% à 35% du chiffre d'affaires. Cette variation dépend de la taille de l'équipe, du niveau de compétence des courtiers, et des salaires pratiqués dans la région. Un cabinet avec une équipe expérimentée ou spécialisée aura des coûts de main-d'œuvre plus élevés.

• Taux de conversion 📈

  Le taux de conversion d’un cabinet de courtage en assurance est souvent compris entre 10% et 30%. Il dépend de la qualité des leads, de l'efficacité des courtiers, et des produits d’assurance proposés. Les cabinets avec des stratégies de vente bien rodées auront des taux de conversion plus élevés.

• Valeur à vie du client (LTV) 💼

  La valeur à vie du client (LTV) varie entre 1 000 € et 5 000 €, en fonction de la fidélité des clients et des produits d’assurance souscrits. Les clients qui souscrivent plusieurs types de contrats ou qui renouvellent régulièrement leurs assurances augmentent la LTV.

• Coût des outils et technologies 🛠️

  Le coût des outils et technologies (comme les logiciels de gestion de clients et les plateformes de comparaison d’assurances) représente environ 5% à 10% du chiffre d'affaires. Cette proportion varie en fonction des solutions technologiques adoptées et de leur importance dans le modèle économique du cabinet.

• Budget marketing annuel 📢

  Le budget marketing annuel d’un cabinet de courtage en assurance est généralement compris entre 5 000 € et 20 000 €, en fonction des stratégies de promotion adoptées. Un cabinet qui investit fortement dans la publicité en ligne, les événements, et les partenariats pourrait se situer dans la fourchette supérieure.

• Taux de fidélisation client 🔄

  Le taux de fidélisation client d’un cabinet de courtage en assurance se situe entre 60% et 80%, selon la qualité du service client et des relations établies avec la clientèle. Un cabinet offrant un service personnalisé et des conseils de qualité pourra maintenir un taux de fidélisation élevé.

• Retour sur investissement (ROI) 📊

  Le retour sur investissement (ROI) est estimé entre 1 et 3 ans, selon l'investissement initial, la rentabilité du cabinet, et la gestion des coûts. Un cabinet qui parvient à se démarquer rapidement et à attirer une clientèle régulière pourra atteindre la rentabilité plus tôt.

Où trouver un exemple de business plan pour un courtier en assurance ?

Nous avons rédigé un exemple concis et gratuit de business plan pour un courtier en assurance afin de donner au lecteur une meilleure idée de ce à quoi cela pourrait ressembler.

Cependant, cet exemple est loin d'être parfait : il est trop court, la partie financière n'est pas suffisamment développée, et surtout, il manque complètement d'aspects visuels, qui sont pourtant essentiels.

C'est donc une base pour se faire une idée, mais il faudra que le vôtre soit plus complet.

Cependant, si vous partez de notre business plan pour un courtier en assurance (également présent dans le pack complet pour devenir courtier en assurance) et que vous le complétez avec vos informations, vous obtiendrez un business plan complet, sérieux et professionnel.

Notre business plan pour un courtier en assurance est très esthétique et visuel, ce qui est un point à ne pas négliger lorsqu'on veut convaincre une banque.

Ça ressemble à quoi, exactement, un business plan pour un courtier en assurance ?

Lorsqu'on évoque le mot "business plan", certains imaginent un tableau financier, d'autres une étude de marché et il y a aussi ceux qui le confondent avec "business model". Attention.

Qu'est-ce que c'est ?

Un business plan pour un courtier en assurance est un document essentiel qui détaille comment vous envisagez de créer et gérer votre cabinet de courtage de manière rentable.

Il comprend notamment:

• les objectifs de votre cabinet
• les services que vous proposerez (comme l'assurance auto, habitation, santé, etc.)
• une analyse de marché pour identifier vos clients potentiels et concurrents
• une stratégie marketing pour attirer ces clients

Notez bien: le business plan inclut aussi des prévisions financières, telles que les coûts initiaux, les revenus attendus et les bénéfices, ainsi qu'un plan opérationnel décrivant la localisation, les heures d'ouverture, et les besoins en personnel.

On retient donc ici qu’un business plan est en réalité composé de deux documents :
une présentation rédigée de votre projet et des prévisions financières.

À quoi ça sert ?

Un business plan pour un courtier en assurance sert à :

• Clarifier les objectifs de votre cabinet (types d'assurances proposées, clientèle cible, etc.).
• Planifier les étapes nécessaires à l'ouverture et au développement de votre cabinet de courtage.
• Évaluer la viabilité financière du cabinet (coûts de démarrage, frais de fonctionnement, personnel).
• Convaincre les investisseurs et les banques de financer l'ouverture de votre cabinet de courtage.
• Identifier vos clients cibles (particuliers, entreprises, etc.) et analyser la concurrence.
• Définir votre stratégie marketing (campagnes publicitaires, partenariats avec des compagnies d'assurance).
• Organiser la gestion opérationnelle (horaires, gestion des dossiers clients, recrutement).
• Anticiper les défis potentiels (évolution des réglementations, fluctuations du marché) et préparer des solutions.

Quel format et quelle longueur ?

Le business plan pour votre cabinet de courtage doit compter entre 20 et 40 pages (partie financière incluse).

S'il est trop court, il ne sera pas pris au sérieux et vous ne pourrez pas expliquer chaque point de manière suffisamment détaillée.

S'il est trop long, personne n'aura envie de le lire, et il contiendra probablement des répétitions ou des détails inutiles.

En termes de format, vous pouvez utiliser Word (ou Google Docs) ou PowerPoint (ou Google Slides).

Nous préférons PowerPoint, que nous avons utilisé pour notre business plan pour un courtier en assurance, car c'est le format idéal pour une présentation, permettant d'insérer des graphiques, schémas et visuels. Cela facilite la lecture et augmente vos chances d'obtenir un financement auprès de la banque.

Pour créer la partie financière (qui contient beaucoup de calculs), vous aurez cependant besoin d’un logiciel comme Excel (ou Google Sheets), que nous avons aussi utilisé pour notre prévisionnel financier pour un courtier en assurance.

Est-ce que la partie financière est nécessaire ?

Bien sûr, la partie financière de votre business plan est cruciale, surtout pour un projet comme celui d'un courtier en assurance.

C’est cette section qui va permettre de démontrer comment vous envisagez de générer des revenus, que ce soit à travers la vente de polices d'assurance, les commissions sur les contrats, ou encore les services de conseil.

Vous y préciserez également les différentes dépenses à prévoir : frais de marketing, loyer de bureau, salaires du personnel, et autres coûts liés à la gestion quotidienne de votre activité.

Les investisseurs ou les banques auront besoin de ces informations pour comprendre si votre projet est viable et s'il présente un potentiel de rentabilité.

Sans cette partie financière, votre business plan serait incomplet et ne refléterait pas pleinement le sérieux de votre démarche.

Que faut-il savoir d’autre ?

Nos clients confondent très souvent les termes suivants. C’est peut-être votre cas également. Clarifions ensemble.

• Business Plan vs “Étude de Marché”:

  L'étude de marché analyse le marché et la concurrence, tandis que le business plan intègre cette analyse dans une stratégie globale de l'entreprise.

• Business Plan vs “Executive Summary”:

  L'executive summary est un résumé du business plan, destiné à donner une vue d'ensemble rapide et accrocheuse.

• Business Plan vs “Business Model”:

  Le business model décrit comment l'entreprise génère des revenus, tandis que le business plan explique en détail la mise en œuvre de ce modèle.

• Business Plan vs “Business Model Canvas”:

  Le business model canvas est un outil visuel pour structurer les éléments clés du modèle d'affaires, alors que le business plan développe ces éléments en profondeur.

• Business Plan vs “Pitch Deck”:

  Un pitch deck est une présentation visuelle succincte utilisée pour attirer les investisseurs, souvent une version abrégée et graphique du business plan.

Où trouver un exemple de business plan pour un courtier en assurance ?

Nous avons rédigé un exemple concis et gratuit de business plan pour un courtier en assurance afin de donner au lecteur une meilleure idée de ce à quoi cela pourrait ressembler.

Cependant, cet exemple est loin d'être parfait : il est trop court, la partie financière n'est pas suffisamment développée, et surtout, il manque complètement d'aspects visuels, qui sont pourtant essentiels.

C'est donc une base pour se faire une idée, mais il faudra que le vôtre soit plus complet.

Comment procéder pour faire le business plan de mon cabinet de courtage en assurance ?

Dois-je faire le business plan moi-même ?

Vous pouvez tout à fait rédiger votre business plan vous-même, ce qui vous permet d'économiser de l'argent et de bien comprendre tous les aspects de votre projet.

Cependant, cela comporte aussi des inconvénients majeurs : cela demande des compétences spécifiques, prend beaucoup de temps (au minimum 50 heures, si vous le faites correctement), et vous risquez de négliger des éléments cruciaux.

Si vous avez beaucoup de temps devant vous, de solides compétences en stratégie d’entreprise et en modélisation financière (ce qui est assez rare chez les courtiers en assurance, cependant), faites-le vous-même (cela permet aussi de bien s’approprier son projet).

Sinon, faites-vous aider.

Si je décide de me faire aider, quelles sont mes options ?

Il y en a beaucoup, laissez-nous vous éclairer avec ce petit tableau.

Comment bien réussir le business plan de son cabinet de courtage en assurance ?

Quelles sont les étapes à suivre ?

Si vous optez pour notre business plan adapté à un cabinet de courtage en assurance, alors vous n’avez qu’à le télécharger puis le compléter. Notre équipe reste en support si besoin.

Si vous choisissez de faire le business plan de votre cabinet de courtage en assurance par vous-même, alors voici comment procéder.

• 1. Recherche et analyse du marché de l'assurance :

  Analysez le marché de l'assurance dans votre région : identifiez les types d'assurances les plus demandés, étudiez les besoins des clients potentiels, et examinez les réglementations locales et les licences nécessaires.

• 2. Collecte de données spécifiques au courtage en assurance :

  Rassemblez les données sur les coûts d’ouverture, comme les frais de licence, l'aménagement du bureau, et le matériel informatique. Identifiez les concurrents, compagnies d'assurance partenaires, et comprenez les préférences de votre clientèle cible.

• 3. Rédaction du contenu :

  Détaillez le concept de votre cabinet de courtage : types d'assurances proposées, services additionnels (conseil, gestion des sinistres), proposition de valeur et stratégie pour offrir une expérience client unique avec des solutions personnalisées.

• 4. Calculs financiers spécifiques :

  Faites les calculs financiers en tenant compte des commissions sur les polices d'assurance, des coûts de fonctionnement ainsi que des revenus attendus des services additionnels. Établissez un budget prévisionnel pour le cabinet, incluant les coûts récurrents.

• 5. Mise en forme du business plan :

  Présentez votre plan en utilisant des visuels attractifs, des graphiques sur les tendances du marché de l'assurance, et des tableaux financiers spécifiques au courtage. Assurez-vous que la mise en page reflète le professionnalisme de votre cabinet.

• 6. Relecture et révision :

  Relisez pour vérifier l'exactitude des informations. Faites relire le document par un expert en stratégie d’entreprise et assurez-vous qu'il est prêt pour les investisseurs, y compris ceux spécialisés dans le secteur de l'assurance.

N'oubliez pas d'inclure des graphiques et tableaux pour rendre la lecture de votre business plan plus agréable

Quelle est la bonne structure pour un business plan de courtier en assurance ?

Comme vu précédemment, un business plan se compose d'une partie rédigée (où vous présentez votre projet) et d'une partie financière.

Partie rédigée

Voici une structure bien adaptée pour un business plan de courtier en assurance.

Partie financière

Voici les éléments essentiels à inclure dans la partie financière de votre business plan pour un courtier en assurance (nous les avons tous intégrés dans notre modèle).

Avec notre prévisionnel financier pour un courtier en assurance, vous obtiendrez automatiquement tous ces tableaux, sans avoir à faire de calculs.

Vous retrouverez une analyse SWOT complète, modifiable et sans copyright dans notre modèle de business plan

Comment réaliser la SWOT, le Business Model Canvas, etc. pour un courtier en assurance ?

La SWOT d’un courtier en assurance

Voici comment effectuer une analyse SWOT pour un courtier en assurance, étape par étape :

• Énumérez les points forts que votre cabinet de courtage en assurance pourra offrir, tels qu'une expertise approfondie ou un service client exceptionnel.
• Identifiez les faiblesses potentielles, comme des coûts initiaux élevés ou une faible notoriété au démarrage.
• Analysez les opportunités externes, par exemple l'augmentation de la demande pour des assurances personnalisées ou des partenariats avec des compagnies d'assurance.
• Évaluez les menaces qui pourraient affecter votre activité, comme la concurrence locale ou les changements réglementaires dans le secteur de l'assurance.
• Rassemblez des informations auprès d'experts, de futurs clients potentiels, ou par des études de marché pour enrichir chaque catégorie.
• Organisez ces informations dans une matrice SWOT, en plaçant les informations dans les quadrants appropriés.

Le Business Model Canvas d’un courtier en assurance

Voici comment procéder pour élaborer un Business Model Canvas pour un courtier en assurance :

• Définissez vos segments de clientèle en identifiant les différents types de clients que votre cabinet servira, comme les particuliers, les petites entreprises, ou les grandes entreprises.
• Établissez votre proposition de valeur en précisant ce qui rendra votre cabinet unique, comme des conseils personnalisés ou une large gamme de produits d'assurance.
• Déterminez vos canaux de distribution, c'est-à-dire les moyens par lesquels vous allez atteindre et servir vos clients, tels que des consultations en personne, un site web, ou des webinaires.
• Identifiez vos relations client en spécifiant comment vous allez interagir avec vos clients, que ce soit par un service personnalisé, des suivis réguliers, ou un programme de fidélité.
• Listez vos sources de revenus, en détaillant les différentes manières par lesquelles votre cabinet générera de l'argent, comme les commissions sur les polices d'assurance, les frais de consultation, ou les services de gestion des risques.
• Définissez les ressources clés nécessaires pour opérer votre cabinet, comme un réseau de partenaires assureurs, des outils de gestion de la relation client (CRM), ou un personnel qualifié.
• Identifiez les activités clés que vous devrez réaliser, comme la prospection de nouveaux clients, la gestion des polices d'assurance, ou la formation continue de votre équipe.
• Listez vos partenariats clés, par exemple avec des compagnies d'assurance, des associations professionnelles, ou des fournisseurs de technologies.
• Calculez la structure des coûts, en identifiant les principales dépenses nécessaires pour faire fonctionner votre cabinet, telles que le loyer, les salaires, et les outils technologiques.
• Placez toutes ces informations dans un schéma de Business Model Canvas.

Vous retrouverez un Business Model Canvas complet, modifiable et sans copyright dans notre modèle de business plan

L’analyse PESTEL pour un courtier en assurance

Voici comment procéder pour réaliser une analyse PESTEL pour un courtier en assurance :

• Examinez les facteurs politiques, en tenant compte des réglementations locales sur les assurances, les permis nécessaires, et les politiques gouvernementales qui pourraient affecter votre activité.
• Étudiez les facteurs économiques, en évaluant la situation économique générale, le pouvoir d'achat de votre clientèle cible, et les tendances du marché de l'assurance.
• Considérez les facteurs socioculturels, en réfléchissant aux préférences des consommateurs locaux, à l'intérêt croissant pour certaines assurances, et aux habitudes de consommation dans votre région.
• Évaluez les facteurs technologiques, en explorant comment la technologie peut vous aider, comme l'utilisation des réseaux sociaux pour le marketing ou des systèmes de gestion pour les dossiers clients.
• Examinez les facteurs environnementaux, en prenant en compte l'importance croissante des pratiques durables, les assurances pour les risques environnementaux, et l'impact environnemental de vos opérations.
• Étudiez les facteurs légaux, en vérifiant les lois spécifiques à l'assurance, les restrictions d'ouverture, et les exigences en matière de conformité et de sécurité.
• Synthétisez toutes ces informations dans une matrice PESTEL.

Comment notre business plan pour un courtier en assurance peut-il vous aider ?

Voici ce dont vous pouvez bénéficier en utilisant notre modèle pour réaliser le business plan de votre activité de courtage en assurance :

• Vous gagnez du temps avec un document prêt à être personnalisé en moins d'une heure.
• Vous augmentez vos chances de financement avec un business plan complet et conforme.
• Vous bénéficiez de 80 heures de recherche et d'analyse sectorielle.
• Vous obtenez un accompagnement personnalisé de nos experts.
• Vous anticipez les risques grâce à des analyses financières précises.
• Vous démarrez avec une stratégie solide pour maximiser vos revenus.
• Vous recevez des mises à jour gratuites pour garder votre business plan pertinent.