Cet article a été écrit par un expert qui a étudié l’industrie et a confectionné le pack complet pour un conseiller en gestion financière
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Que réserve le marché de la gestion de patrimoine en France pour 2025 ? Les rendements vont-ils encore fluctuer ? Quels types d'investissements seront les plus rentables ? Quelles réglementations impacteront le secteur ?
Nous suivons ces tendances de près grâce à nos échanges avec gestionnaires de patrimoine, experts financiers et investisseurs.
Ce guide vous offre des prévisions chiffrées et une analyse des évolutions clés à venir.
Notre objectif : vous aider à anticiper les changements et optimiser vos décisions. Des suggestions ? Partagez-les avec nous.
1) Les Français préféreront les plateformes de gestion de patrimoine intégrant durabilité et impact social dans leurs conseils d'investissement
Les clients en France se tournent de plus en plus vers des plateformes de gestion de patrimoine qui prennent en compte la durabilité et l'impact social dans leurs conseils d'investissement.
En 2025, les investissements ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) représentaient environ 30 % des actifs sous gestion en France, ce qui montre un changement vers des investissements plus responsables. Cette tendance est en partie due à une prise de conscience croissante des enjeux environnementaux et sociaux. Les Français veulent des placements éthiques, et les gestionnaires de patrimoine s'adaptent pour répondre à cette demande.
Le gouvernement français a aussi joué un rôle important en mettant en place des mesures pour encourager la finance durable. Cela a poussé des banques comme BNP Paribas et Société Générale à intégrer les critères ESG dans leurs stratégies d'investissement. En adoptant ces critères, ces grandes institutions ont aidé à rendre les investissements durables plus populaires et légitimes.
En parallèle, les fintechs ont rendu les investissements durables plus accessibles. Par exemple, des entreprises comme Augmento et Anaxago travaillent avec des banques traditionnelles pour offrir des plateformes innovantes. Grâce à des technologies comme la blockchain, ces plateformes assurent la transparence et la traçabilité des investissements, ce qui renforce la confiance des investisseurs.
Les formations en gestion de patrimoine ont aussi évolué pour inclure des modules sur la durabilité. Cela prépare les futurs conseillers à mieux guider leurs clients vers des investissements éthiques. Cette évolution dans l'éducation montre l'importance croissante des critères ESG dans le secteur.
Sources : Businesscoot, Anaxago, INSEE, Extencia
2) La gestion de patrimoine en France exigera des services IA anticipant les besoins financiers des clients
Le marché de la gestion de patrimoine en France évolue rapidement avec une forte demande pour des services personnalisés utilisant l'intelligence artificielle (IA).
En 2024, le marché français de la gestion de patrimoine était estimé à plus de 2,5 milliards d'euros, et une grande partie de cet argent est investie dans des actifs responsables, ce qui montre que les clients veulent des services qui correspondent à leurs valeurs. Les grandes banques comme BNP Paribas et Société Générale utilisent déjà l'IA pour améliorer l'expérience client, par exemple avec des chatbots qui répondent rapidement aux questions des clients. Cette tendance n'est pas seulement française, elle est mondiale, avec des outils d'analyse prédictive qui devinent les besoins des clients avant même qu'ils ne les expriment.
L'initiative France 2030, soutenue par le gouvernement, encourage l'innovation technologique, y compris l'IA. Microsoft a annoncé un investissement de 4 milliards d'euros pour soutenir l'économie de l'IA en France, montrant que les grandes entreprises technologiques veulent travailler avec le secteur financier pour créer des solutions innovantes. Des startups comme Anaxago utilisent aussi l'IA pour offrir des services de gestion de patrimoine plus personnalisés, prouvant que l'innovation ne vient pas seulement des grandes banques.
En 2024, la consolidation du marché, dominée par les grands acteurs, a permis d'adopter des technologies avancées. Cela aide les entreprises à économiser et à investir dans des technologies qui rendent les services plus efficaces et personnalisés. Les initiatives gouvernementales, comme l'initiative Tibi, encouragent aussi l'investissement dans ces technologies, renforçant l'écosystème financier français.
En regardant vers l'avenir, la demande pour des services de gestion de patrimoine basés sur l'IA devrait continuer à croître. Les consommateurs veulent de plus en plus des interactions numériques et personnalisées, et les collaborations entre entreprises technologiques et institutions financières seront essentielles pour répondre à ces attentes.
Sources : Trésor Économie, Businesscoot, Élysée, Anaxago
Pas facile de vraiment savoir combien vaut le marché de la gestion de patrimoine en France. Les études disponibles donnent des chiffres, mais ils ne sont pas toujours bien expliqués. Nous avons donc réalisé notre propre étude, que vous retrouverez dans cette infographie, pour vous proposer une estimation qui nous semble plus fiable et en accord avec les chiffres généralement observés.
3) Les gestionnaires de patrimoine offriront du conseil fiscal international pour les clients avec des actifs à l'étranger
En 2025, les entreprises de gestion de patrimoine en France ont commencé à inclure des services de conseil en planification fiscale internationale.
Cette évolution est en partie due à l'augmentation du nombre de Français vivant à l'étranger, qui ont besoin de conseils fiscaux adaptés à leur situation. Des institutions comme BNP Paribas et Société Générale ont déjà commencé à offrir ces services, montrant l'importance de ce marché. En parallèle, la France attire de plus en plus d'investissements étrangers, ce qui pousse les cabinets de gestion de patrimoine à proposer des conseils fiscaux spécialisés pour aider ces investisseurs à naviguer dans des réglementations complexes.
Les règles fiscales internationales changent rapidement, comme avec l'échange automatique d'informations, ce qui oblige les gestionnaires de patrimoine à rester à jour et à offrir des conseils pertinents. Les clients fortunés, en particulier, recherchent des services financiers personnalisés qui incluent la planification fiscale internationale, car ils ont souvent des actifs répartis dans plusieurs pays. Des études récentes montrent que la personnalisation est de plus en plus importante dans ce secteur.
Pour répondre à ces besoins, les entreprises de gestion de patrimoine s'associent souvent avec des cabinets d'avocats spécialisés en fiscalité internationale. Par exemple, Novalia Patrimoine a collaboré avec des experts juridiques pour offrir des services complets à ses clients. Ces partenariats permettent de fournir des conseils plus complets et adaptés aux besoins complexes des clients.
La technologie joue également un rôle clé dans cette transformation. Les outils technologiques aident à gérer les actifs internationaux et permettent de donner des conseils fiscaux plus précis. Les initiatives gouvernementales pour attirer les talents et les investissements étrangers renforcent encore la nécessité d'intégrer la planification fiscale internationale dans les services de gestion de patrimoine.
Sources : INSEE, Anaxago, Businesscoot
4) Les gestionnaires de patrimoine proposeront des conseils en investissement éthique pour répondre à la demande d'investissements responsables en France
Les gestionnaires de patrimoine en France se tournent de plus en plus vers les investissements éthiques et responsables.
Cette tendance est motivée par une prise de conscience des enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance, souvent appelés ESG. Environ 30 % des actifs sous gestion en France sont maintenant des investissements ESG, ce qui montre que les gens veulent des options qui respectent des critères éthiques, en plus de rapporter de l'argent. Les grandes banques françaises, comme BNP Paribas et Société Générale, ont déjà commencé à proposer des fonds d'investissement ESG. Par exemple, BNP Paribas a développé des fonds spécifiques pour montrer leur engagement envers ces critères éthiques.
Le gouvernement français soutient aussi cette transition. Il a lancé des initiatives pour promouvoir la finance verte et durable, ce qui pousse les gestionnaires de patrimoine à inclure des critères ESG dans leurs offres. Ces actions gouvernementales créent un climat favorable pour que les gestionnaires adoptent des pratiques d'investissement éthiques, répondant ainsi à la demande croissante des investisseurs.
En 2024, le marché des conseillers en gestion de patrimoine a vu une consolidation, avec de grands acteurs qui dominent le secteur. Cette concentration facilite l'intégration de services de conseil en investissement éthique, car les grandes entreprises ont les moyens de développer ces services. De plus, il y a de plus en plus de formations et de certifications en finance durable pour les professionnels, ce qui montre une volonté d'intégrer les principes éthiques dans la gestion de patrimoine.
Les jeunes générations jouent aussi un rôle important dans cette évolution. Elles préfèrent des investissements qui correspondent à leurs valeurs éthiques et environnementales. Cette préférence pousse les gestionnaires de patrimoine à adapter leurs services pour répondre à cette demande croissante. En combinant la demande des investisseurs, les initiatives gouvernementales, l'engagement des grandes entreprises et la consolidation du marché, un environnement propice à l'essor des services de conseil en investissement éthique se développe en France.
Sources : Businesscoot, Extencia, Anaxago, IG Gestion de Patrimoine, Xerfi
5) Les Français exigeront des conseillers en gestion de patrimoine disponibles 24/7 via des applications de messagerie instantanée
En 2025, les Français veulent que leurs conseillers en gestion de patrimoine soient disponibles tout le temps, surtout via des applications de messagerie instantanée.
Cette demande vient du fait que les smartphones et Internet sont partout, changeant la façon dont on utilise les services financiers. Des banques comme BNP Paribas et Société Générale ont déjà des applis mobiles pour gérer les comptes à tout moment. Cela a créé une norme où les services doivent être accessibles 24/7, car les gens veulent des réponses rapides et personnalisées. En 2023, les transactions en dehors des heures de bureau ont beaucoup augmenté, montrant bien cette tendance.
En plus, les fintechs et néo-banques comme Revolut et N26 ont habitué les gens à des services bancaires toujours disponibles. Cela pousse les conseillers traditionnels à s'adapter pour rester dans la course. Les jeunes, surtout, préfèrent les échanges numériques, ce qui oblige les conseillers à utiliser ces canaux pour répondre à leurs attentes.
Les institutions françaises investissent de plus en plus dans les technologies financières. Par exemple, la Division Wealth Management de BNP Paribas a amélioré ses résultats grâce aux stratégies numériques. Ces investissements visent à rendre les services plus flexibles et accessibles. L'intelligence artificielle et les chatbots aident aussi à rendre les conseillers disponibles 24/7 en automatisant certaines tâches.
Enfin, les initiatives du gouvernement pour booster la transformation numérique dans la finance encouragent les entreprises à investir dans des technologies pour des services toujours disponibles. Avec la croissance économique mondiale et les taux d'intérêt bas, la demande pour des services de gestion de patrimoine numériques et flexibles va continuer à augmenter.
Sources : Businesscoot, IG Gestion de Patrimoine, Xerfi, Village Notaires Patrimoine, Périclès Group
6) Les gestionnaires de patrimoine créeront des outils de simulation pour optimiser la planification de retraite en France
Les entreprises de gestion de patrimoine en France vont créer des outils de simulation financière pour mieux aider leurs clients à préparer leur retraite.
En 2025, le secteur de la gestion de patrimoine en France connaît une grande transformation numérique, surtout pour améliorer la planification de la retraite. Le marché, évalué à plus de 2,5 milliards d'euros, est principalement composé de particuliers, ce qui pousse les entreprises à offrir des solutions sur mesure. Avec une population qui vieillit, il y a une forte demande pour des stratégies de retraite bien pensées, ce qui incite les entreprises à innover.
La complexité des produits financiers et des régimes de retraite pousse les clients à chercher des conseils personnalisés. Cela a favorisé l'adoption d'outils de simulation financière qui aident à visualiser différents scénarios de retraite. Par exemple, BNP Paribas et Société Générale ont intégré des solutions numériques dans leurs services, incluant des simulateurs financiers pour la retraite. Cela montre une tendance vers l'utilisation de la technologie pour améliorer l'expérience client.
La technologie joue un rôle clé dans cette évolution. Les investissements dans les fintechs spécialisées en gestion de patrimoine ont permis de développer des outils innovants pour la planification financière. Les partenariats entre entreprises de gestion de patrimoine et startups technologiques ont aussi été cruciaux, permettant de créer des plateformes de gestion financière personnalisée. Ces collaborations enrichissent l'offre de services et aident les entreprises à rester compétitives.
Les conditions économiques pour 2025, avec une croissance mondiale continue et des taux d'intérêt bas, encouragent l'adoption de solutions numériques. Ces conditions rendent les outils de simulation financière encore plus pertinents pour ceux qui veulent maximiser leurs revenus de retraite. En combinant la complexité des produits financiers, l'adoption technologique, les partenariats stratégiques et les conditions économiques favorables, les entreprises de gestion de patrimoine en France continueront à développer ces outils pour aider leurs clients.
Sources : Businesscoot, Extencia, Xerfi, IG Gestion de Patrimoine, Périclès Group
7) Les entreprises de gestion de patrimoine créeront des solutions pour faciliter le transfert d'actifs entre générations en France
En France, les entreprises de gestion de patrimoine se tournent de plus en plus vers des solutions qui facilitent le transfert de biens entre générations.
Le vieillissement de la population et l'augmentation de l'espérance de vie poussent les familles à mieux planifier la transmission de leur patrimoine. Les baby-boomers, qui possèdent une grande partie des richesses du pays, cherchent des moyens efficaces pour passer le relais à leurs enfants et petits-enfants. En parallèle, les jeunes générations veulent que leurs investissements soient en phase avec leurs valeurs, souvent tournées vers la durabilité et la responsabilité sociale. Cela oblige les entreprises à proposer des produits financiers qui allient performance et éthique.
La législation fiscale française encourage aussi cette tendance. Les incitations fiscales pour les transferts de patrimoine incitent les familles à anticiper leurs successions. En 2024, la consolidation du marché des conseillers en gestion de patrimoine, avec des acteurs comme Rhétorès et Novalia Patrimoine, a permis de créer des offres plus complètes pour faciliter ces transferts. La digitalisation joue également un rôle crucial. Elle rend la gestion des actifs plus simple et transparente, permettant aux familles de suivre en temps réel l'évolution de leur patrimoine.
Les entreprises de gestion de patrimoine collaborent de plus en plus avec des experts en droit de la famille pour offrir des services complets. Ces partenariats permettent de combiner conseils financiers et juridiques, ce qui est essentiel pour les familles modernes qui veulent optimiser le transfert de leurs biens tout en minimisant les taxes et les complications légales.
Sources : INSEE, Anaxago, Businesscoot
8) Les gestionnaires de patrimoine en France utiliseront des assistants virtuels IA pour offrir des conseils financiers personnalisés et instantanés
Les entreprises de gestion de patrimoine en France vont bientôt utiliser des assistants virtuels basés sur l'IA pour donner des conseils financiers personnalisés et rapides.
Cette tendance est déjà visible dans le secteur financier, où l'IA est de plus en plus adoptée. Par exemple, des banques comme BNP Paribas explorent l'IA pour personnaliser leurs services, montrant une ouverture à l'innovation. Les entreprises de gestion de patrimoine suivent cette voie pour rester compétitives.
Le marché fintech en France attire beaucoup d'investissements dans les nouvelles technologies, y compris l'IA. Les clients veulent des services financiers numériques et instantanés, ce qui pousse les entreprises à adopter l'IA pour répondre à ces attentes. Les assistants virtuels peuvent fournir des réponses rapides et des conseils sur mesure, ce qui est très apprécié.
La digitalisation des services financiers est une tendance mondiale, et la France n'est pas en reste. Le gouvernement français encourage l'innovation technologique dans le secteur financier, créant un environnement favorable à l'adoption de l'IA. Cette volonté politique soutient l'intégration de l'IA dans la gestion de patrimoine.
Il y a aussi une demande croissante pour des formations en IA pour les professionnels de la finance. Cela montre que le secteur se prépare à un avenir où l'IA sera centrale dans les services financiers. Les professionnels veulent être prêts à utiliser ces technologies pour mieux servir leurs clients et améliorer l'efficacité.
Sources : INSEE, Gestion Patrimoine Finance, Businesscoot
Connaître la valeur du marché de la gestion de patrimoine en euros ne nous permet pas d'aller très loin. Cette infographie que nous avons réalisé le compare à d’autres secteurs majeurs pour vous aider à mieux en saisir l’importance.
9) Les plateformes de gestion de patrimoine en France utiliseront le machine learning pour anticiper les tendances et ajuster les portefeuilles automatiquement
En 2025, les plateformes de gestion de patrimoine en France ont commencé à utiliser des algorithmes de machine learning pour anticiper les tendances du marché et ajuster automatiquement les portefeuilles des clients.
Ce changement est motivé par le besoin d'optimiser la gestion des actifs dans un environnement de plus en plus complexe. Des entreprises comme Euklid ont déjà montré comment ces technologies peuvent analyser des données désorganisées et adapter les recommandations d'investissement en temps réel. Cela permet aux gestionnaires de réagir rapidement aux fluctuations du marché. En 2023, les actifs sous gestion à l'échelle mondiale ont atteint environ 118,7 trillions de dollars, ce qui montre l'importance d'une gestion efficace où le machine learning est crucial.
La digitalisation du marché a poussé les institutions financières à collaborer avec des startups technologiques pour intégrer l'IA dans leurs services. Ces partenariats permettent de créer des solutions de gestion de patrimoine sur mesure, répondant aux attentes des clients pour des services automatisés. Cette demande croissante a incité les entreprises à innover, rendant le machine learning essentiel pour rester compétitif.
Les plateformes de robo-conseillers illustrent bien cette tendance vers l'automatisation. Elles utilisent des algorithmes avancés pour gérer les portefeuilles de manière proactive, ajustant les allocations d'actifs selon les prévisions du marché. Cela améliore non seulement l'efficacité opérationnelle mais aussi l'expérience client, en offrant des conseils d'investissement personnalisés et en temps réel.
Sources : Businesscoot, Scalex Invest, Anaxago
10) Les gestionnaires de patrimoine en France lanceront des programmes éducatifs pour éclairer les clients sur les marchés financiers et les stratégies d'investissement
En France, les entreprises de gestion de patrimoine vont lancer des programmes pour aider leurs clients à mieux comprendre les marchés financiers et les stratégies d'investissement.
Cette initiative est motivée par la complexité croissante des marchés financiers, qui pousse les investisseurs à vouloir prendre des décisions plus éclairées. En 2023, le patrimoine des ménages en France était d'environ 14 567 milliards d'euros, avec une grande partie investie dans l'immobilier. Cela montre qu'il y a un besoin d'éducation sur la diversification des investissements, car se concentrer sur un seul type d'actif peut être risqué.
Pour répondre à cette demande, des plateformes en ligne proposent des cours sur les finances personnelles et l'investissement. Par exemple, des banques comme BNP Paribas et Société Générale ont intégré des conseils éducatifs dans leurs services, offrant des outils pour mieux comprendre les marchés financiers. Les fintechs ne sont pas en reste et utilisent les réseaux sociaux pour rendre l'éducation financière plus accessible.
Bien que les partenariats entre entreprises de gestion de patrimoine et institutions éducatives ne soient pas encore courants en France, ils pourraient s'inspirer de ce qui se fait ailleurs. Ces collaborations permettraient de créer des programmes éducatifs plus complets, en s'appuyant sur l'expertise académique pour offrir des formations de qualité.
Les technologies numériques facilitent aussi la création de contenus éducatifs interactifs et personnalisés, adaptés aux besoins de chaque client. Cela permet aux entreprises de gestion de patrimoine de proposer des ressources éducatives de qualité, répondant ainsi à la demande croissante de conseils financiers personnalisés.
Sources : INSEE, La Place Groupe, Businesscoot
11) La blockchain sécurisera et simplifiera les transactions des entreprises de gestion de patrimoine en France
En France, les entreprises de gestion de patrimoine se tournent vers la blockchain pour sécuriser et simplifier leurs opérations.
En 2025, le nombre de Français possédant des crypto-actifs a augmenté, passant de 8% en 2022 à près de 10%, ce qui pousse les entreprises à adopter la blockchain pour répondre à cette demande croissante. Cette technologie permet de sécuriser les transactions et de gérer les actifs de manière plus transparente, ce qui est exactement ce que recherchent les clients d'aujourd'hui.
Des entreprises comme Calci Patrimoine sont à la pointe de cette transformation. En tant que premier conseiller en gestion de patrimoine entièrement compatible avec les crypto-monnaies en France, ils travaillent avec des prestataires de services d'actifs numériques enregistrés auprès de l'AMF. Cela garantit non seulement le respect des réglementations, mais renforce aussi la confiance des investisseurs dans l'utilisation de la blockchain.
La réglementation française, avec le cadre MiCA, a créé un environnement sûr pour l'utilisation de la blockchain, encourageant ainsi plus d'entreprises à adopter cette technologie. Binance France SAS, enregistrée comme PSAN auprès de l'AMF, montre comment les leaders mondiaux s'engagent à offrir des produits financiers innovants en France, prouvant que la blockchain est là pour durer.
Les événements comme le Sommet du Patrimoine et de la Performance rassemblent les acteurs du secteur pour discuter de l'intégration de la blockchain, soulignant son importance croissante. De plus, l'intégration de la blockchain dans les programmes de formation en finance et gestion de patrimoine est en cours, bien que cela ne soit pas encore largement documenté.
Les dirigeants d'entreprises comme Calci Patrimoine témoignent des avantages de la blockchain, notamment en termes de sécurité, de décentralisation et de transparence. Ces caractéristiques en font une solution attrayante pour la gestion de patrimoine, répondant aux besoins d'une clientèle moderne et exigeante.
Sources : Prosper Conseil, Businesscoot, Calci Patrimoine, Anaxago, KPMG
12) Les gestionnaires de patrimoine en France s'allieront aux fintechs pour proposer des solutions innovantes et intégrées
Les entreprises de gestion de patrimoine en France vont s'associer avec des fintechs pour proposer des solutions innovantes à leurs clients.
En 2025, le secteur de la gestion de patrimoine en France a beaucoup changé grâce à l'intégration des technologies numériques et aux partenariats avec les fintechs. Les consommateurs français, qui adoptent massivement ces technologies, veulent des services financiers plus personnalisés et faciles d'accès. Pour rester dans la course, les entreprises de gestion de patrimoine doivent intégrer ces innovations. Par exemple, des banques comme BNP Paribas et Société Générale ont déjà commencé à collaborer avec des fintechs pour améliorer l'expérience client et offrir des services plus intégrés.
Les investissements dans les fintechs en France ont augmenté, surtout en 2023 et 2024, ce qui a permis à ces entreprises de créer des solutions innovantes pour répondre aux besoins des clients. Cette dynamique pousse les entreprises de gestion de patrimoine à s'associer avec des fintechs pour profiter de leur expertise technologique. Même si on ne cite pas de partenariats précis, la tendance montre une hausse des collaborations pour offrir des solutions sur mesure et accessibles.
Les attentes des clients ont changé, surtout chez les jeunes générations qui préfèrent les solutions numériques. Cela oblige les entreprises de gestion de patrimoine à adapter leurs offres. L'essor des robo-advisors, ces plateformes automatisées de gestion de patrimoine, en est un bon exemple. Elles sont populaires car elles offrent des solutions efficaces et souvent moins chères que les services traditionnels. Cette tendance est soutenue par une réglementation française qui encourage l'innovation financière, ce qui facilite l'émergence de nouvelles fintechs et collaborations.
Enfin, l'utilisation de technologies comme l'intelligence artificielle et la blockchain dans la gestion de patrimoine permet d'offrir des solutions plus efficaces et sécurisées. Ces innovations améliorent l'efficacité opérationnelle et renforcent la sécurité des transactions, un point crucial pour les clients soucieux de la protection de leurs actifs.
Sources : Businesscoot, Extencia, Xerfi, IG Gestion de Patrimoine, Périclès Group
Bien que cet article propose des analyses et réflexions approfondies basées sur des sources crédibles et soigneusement sélectionnées, il ne constitue pas et ne doit jamais être considéré comme un conseil financier. Nous investissons des efforts importants dans la recherche, l’agrégation et l’analyse de données pour vous présenter un point de vue éclairé. Cependant, toute analyse reflète des choix subjectifs, comme la sélection des sources et des méthodologies, et aucun document ne peut saisir pleinement la complexité d’un marché. Menez toujours vos propres recherches, consultez des professionnels et prenez vos décisions selon votre propre jugement. Tout risque ou perte financière demeure de votre responsabilité. Enfin, veuillez noter que nous ne sommes affiliés à aucune des sources citées. Notre analyse reste donc 100 % impartiale.
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