Plan de financement initial : modèle Excel gratuit et 3 exemples à télécharger
EN RÉSUMÉ
Le plan de financement initial met face à face tout ce dont l'entreprise a besoin pour démarrer et toutes les ressources qui le financent ; les deux colonnes doivent être égales.
Les besoins comprennent les investissements, mais aussi le stock, le besoin en fonds de roulement et la trésorerie de départ.
Les ressources : apports, prêts d'honneur, aides, puis le prêt bancaire qui équilibre le tableau.
La banque attend en général 20 à 40 % de fonds propres, et finance de préférence les investissements plutôt que l'exploitation.
À télécharger gratuitement : le plan de financement initial Excel et trois exemples remplis (coworking, laverie automatique, glacier).
Télécharger le plan de financement initial et nos 3 exemples remplis
Tout est gratuit. Voici ce que vous téléchargez :
- Le plan de financement initial (Excel) : besoins, ressources, prêt nécessaire, part de fonds propres, mensualité.
- Trois exemples remplis (Excel) : coworking, laverie automatique et glacier.
Plan de financement initial
Besoins, ressources, prêt nécessaire et équilibre.
Business plans par secteur
Exemple : laverie automatique
Le plan de financement rempli pour une laverie automatique.
Pack complet : laverie automatique
Un exemple de plan de financement initial
Le coworking prérempli dans le fichier :
| Besoins | Montant | Ressources | Montant |
|---|---|---|---|
| Frais de création (statuts, immatriculation, honoraires) | 3 000 € | Apport personnel | 45 000 € |
| Apports des associés | 30 000 € | ||
| Dépôt de garantie du local | 12 000 € | Prêts d'honneur | 25 000 € |
| Travaux et aménagement | 145 000 € | Subventions et aides | 10 000 € |
| Matériel et équipements | 18 000 € | Autres financements (crédit-bail, love money) | 0 € |
| Mobilier, informatique | 42 000 € | Prêt bancaire | 143 000 € |
| Besoin en fonds de roulement | 8 000 € | ||
| Trésorerie de départ | 25 000 € | ||
| Total | 253 000 € | Total | 253 000 € |
Ce qu'on met dans chaque colonne
| Besoins | Ressources |
|---|---|
| Frais de création | Apport personnel |
| Fonds de commerce, droit au bail, dépôt de garantie | Apports des associés |
| Travaux, matériel, mobilier, véhicule | Prêts d'honneur |
| Stock de départ | Subventions et aides (ARCE comprise) |
| Besoin en fonds de roulement | Crédit-bail, love money |
| Trésorerie de départ | Prêt bancaire |
Trois exemples, trois verdicts
| Exemple | Besoins | Ressources hors prêt | Prêt nécessaire | Fonds propres | Verdict |
|---|---|---|---|---|---|
| Coworking | 253 000 € | 110 000 € | 143 000 € | 43 % | Équilibré, fonds propres confortables |
| Laverie automatique | 168 500 € | 30 000 € | 138 500 € | 18 % | Fonds propres trop faibles |
| Glacier | 142 000 € | 50 000 € | 92 000 € | 30 % | Équilibré |
Plan de financement initial : coworking
Le Hub des Remparts aménage un coworking : 145 000 € de travaux, du mobilier, de l'informatique. Trois associés apportent 75 000 €, complétés par un prêt d'honneur et une aide. Les fonds propres couvrent 43 % des besoins ; la banque prête 143 000 €, moins que le montant des investissements.
Plan de financement initial : laverie automatique
Le Lavomatic des Halles a besoin de 168 500 €, surtout pour les machines. Avec 30 000 € de fonds propres, l'apport ne représente que 18 % des besoins : il faudrait 3 700 € de plus pour atteindre 20 %. Un second prêt d'honneur ou un crédit-bail sur les machines rééquilibreraient le plan.
Plan de financement initial : glacier
Glaces Tutti Frutti reprend un droit au bail et s'équipe pour 121 000 € d'investissements. Avec l'apport, un prêt d'honneur, une aide et un prêt familial, les fonds propres atteignent 30 %. La trésorerie de départ de 15 000 € est indispensable : l'activité est saisonnière, et l'hiver arrive vite.
Les règles que regarde la banque
- Le plan est équilibré : total des ressources = total des besoins.
- Les fonds propres représentent 20 à 40 % des besoins, selon Bpifrance Création.
- Le prêt bancaire finance surtout les investissements ; la trésorerie et le stock sont couverts par les fonds propres.
- La durée du prêt correspond à la durée de vie de ce qu'il finance.
- La trésorerie de départ couvre les premiers mois, le temps que les ventes démarrent.
Les erreurs fréquentes
- Oublier le besoin en fonds de roulement et la trésorerie de départ.
- Mélanger montants hors taxes et toutes taxes.
- Compter des aides non encore accordées.
- Présenter un plan déséquilibré, en laissant au banquier le soin de trouver le complément.
- Sous-estimer les travaux : prévoyez une marge pour les imprévus.
Le plan de financement initial couvre le démarrage ; le plan sur trois ans et le prévisionnel complet sont dans nos business plans et prévisionnels rédigés par secteur.
Ce que nous voyons dans les business plans de nos clients
- Le plan de financement ne contient que des investissements. Sans stock, BFR ni trésorerie de départ, le compte est à découvert dès les premiers mois.
- Le plan n'est pas équilibré. Le banquier ne doit pas avoir à deviner comment le complément sera financé.
- Les aides sont comptées avant d'être accordées. Une aide refusée déséquilibre le plan au pire moment.
- La TVA sur les investissements n'est pas prévue. Elle se récupère, mais il faut l'avancer pendant plusieurs semaines ou mois.
- Les travaux sont chiffrés sans marge. Les dépassements de travaux sont l'imprévu le plus courant des créations avec local.
- Le crédit-bail n'est pas envisagé. Pour du matériel coûteux, il allège le prêt et l'apport nécessaire.
Questions fréquentes
Que mettre dans un plan de financement initial ?
Dans la colonne des besoins : frais de création, fonds de commerce ou droit au bail, dépôt de garantie, travaux, matériel, stock de départ, besoin en fonds de roulement et trésorerie de départ. Dans celle des ressources : apports, prêts d'honneur, aides, crédit-bail et prêt bancaire. Le plan de financement initial doit être équilibré.
Le plan de financement initial doit-il être équilibré ?
Oui. Le total des ressources doit égaler le total des besoins : c'est ce qui montre que tout est financé. Si les ressources manquent, le plan de financement initial fait apparaître le prêt nécessaire ; si elles dépassent les besoins, l'excédent renforce la trésorerie de départ.
Faut-il mettre la TVA dans le plan de financement initial ?
Les montants se présentent en général hors taxes, mais la TVA payée sur les investissements doit être avancée avant d'être remboursée ou déduite. Prévoyez-la dans la trésorerie de départ du plan de financement initial, ou demandez un crédit de TVA à court terme à la banque.
Combien de trésorerie de départ prévoir dans le plan de financement initial ?
De quoi couvrir les premiers mois, le temps que les ventes atteignent leur rythme : souvent deux à trois mois de charges fixes, plus pour une activité saisonnière ou qui démarre lentement. Notre test de survie de la trésorerie aide à fixer ce montant pour le plan de financement initial.
La banque finance-t-elle tout le plan de financement initial ?
Rarement. Elle attend des fonds propres (20 à 40 % des besoins selon Bpifrance Création) et finance de préférence les investissements. Le stock, le BFR et la trésorerie de départ du plan de financement initial sont surtout couverts par l'apport, les prêts d'honneur et les aides.
Le BFR doit-il figurer dans le plan de financement initial ?
Oui, c'est un besoin réel : l'argent immobilisé dans le stock et les factures clients non payées. L'oublier est l'erreur la plus fréquente du plan de financement initial. Notre calculateur de BFR donne le montant à inscrire, à partir de vos délais clients, fournisseurs et de stockage.
Comment présenter le plan de financement initial au banquier ?
En deux colonnes équilibrées, avec les devis qui justifient les principaux besoins et les justificatifs des ressources (relevé d'épargne, accord de prêt d'honneur, notification d'aide). Le plan de financement initial s'accompagne du prévisionnel, qui montre que le prêt pourra être remboursé.
Le plan de financement initial suffit-il pour la banque ?
Non. Le plan de financement initial couvre le démarrage ; le plan à trois ans le prolonge avec les investissements suivants, la hausse du BFR, les remboursements d'emprunts et la capacité d'autofinancement. La banque demande les deux ; le second fait partie du prévisionnel.