Vous trouverez un outil pour estimer sa capacité de remboursement adapté à votre projet dans dans la liste de nos 250+ prévisionnels financiers.
Tous nos prévisionnels financiers contiennent bien un outil pour estimer sa capacité de remboursement.
Comment estimer, de manière fiable, votre capacité de remboursement pour votre projet ?
Dans cet article, nous vous proposons un outil gratuit qui vous montrera comment faire. Si vous souhaitez en trouver un qui soit parfaitement adapté à votre projet, vous pouvez consulter notre liste adaptée à plus de 250 types de projet ici.
Également, nous répondrons ici aux questions suivantes:
Comment peut-on calculer le ratio d'endettement pour évaluer la capacité de remboursement ?
Quel montant de mensualité est abordable sans compromettre le budget ?
De quelle manière les taux d'intérêt influencent-ils la capacité de remboursement ?
Quel est le montant maximum de prêt que l'on peut obtenir en fonction des revenus ?
Comment les frais annexes impactent-ils la capacité de remboursement ?
Quelle est l'importance de l'historique de crédit dans l'évaluation de la capacité de remboursement ?
Comment les fluctuations de revenus peuvent-elles affecter la capacité de remboursement ?
Le document à télécharger est un exemple de prévisionnel financier. Vous verrez à l’intérieur qu’il contient les calculs, formules et données nécessaires pour obtenir la capacité de remboursement ainsi qu'une analyse financière complète d'un projet d'entreprise.
Ce document, que nous présentons gratuitement, est adapté à la réalité d’un restaurant. Si vous avez besoin d’un outil pour votre propre projet, vous pouvez consulter notre liste de prévisionnels financiers.
Si vous avez la moindre question, n’hésitez pas à nous contacter. Vous pouvez aussi regarder ce que nos clients pensent de nous.
La méthode à suivre pour estimer de manière fiable votre capacité de remboursement
Pour éviter de devoir passer par toutes ces étapes, vous pouvez simplement télécharger un prévisionnel financier adapté à votre industrie.
- 1. Estimation des coûts initiaux :
Identifiez tous les coûts nécessaires pour lancer votre projet. Cela peut inclure l'achat d'équipements, le développement de logiciels, les frais de marketing, et tout autre coût pertinent. Assurez-vous de ne rien oublier pour avoir une estimation précise du coût total du projet.
- 2. Projection des revenus mensuels :
Estimez le chiffre d'affaires mensuel que votre entreprise pourrait générer. Prenez en compte les prix de vente, le volume des ventes prévu, et toute autre source de revenu potentielle. Soyez réaliste et basez vos projections sur des données de marché fiables.
- 3. Estimation des dépenses mensuelles :
Calculez les coûts mensuels récurrents, y compris le coût des marchandises vendues (CMV), les frais de personnel, les frais de marketing, et autres frais opérationnels. Additionnez ces coûts pour obtenir une estimation des dépenses mensuelles totales.
- 4. Calcul du bénéfice net mensuel :
Soustrayez les dépenses mensuelles totales des revenus mensuels pour obtenir le bénéfice net mensuel. Cette valeur représente le montant disponible pour rembourser un éventuel prêt.
- 5. Détermination des conditions du prêt :
Si vous envisagez de contracter un prêt, déterminez le montant du prêt, la durée de remboursement, et le taux d'intérêt annuel. Ces informations sont essentielles pour calculer les mensualités de remboursement.
- 6. Calcul des mensualités de remboursement :
Utilisez la formule de l'annuité pour calculer les mensualités de remboursement : M = P * (r(1+r)^n) / ((1+r)^n - 1), où P est le principal, r est le taux d'intérêt mensuel, et n est le nombre de mensualités. Cette formule vous donnera le montant que vous devrez rembourser chaque mois.
- 7. Évaluation de la capacité de remboursement :
Comparez le bénéfice net mensuel avec les mensualités de remboursement. Assurez-vous que le bénéfice net est suffisant pour couvrir les mensualités, en laissant une marge de sécurité pour faire face à d'éventuelles fluctuations de revenus ou dépenses imprévues.
- 8. Ajustement des projections si nécessaire :
Si le bénéfice net mensuel ne suffit pas à couvrir les mensualités de remboursement, réévaluez vos projections de revenus et de dépenses, ou envisagez de réduire le montant du prêt ou d'augmenter la durée de remboursement.
Un exemple illustré, que vous pouvez adapter
Cet exemple est simplifié. Pour obtenir une estimation plus juste sans effectuer de calculs manuels, utilisez l'un de nos prévisionnels financiers adaptés à 250 projets d'entreprise.
Pour vous aider à mieux comprendre, prenons l'exemple fictif d'une entreprise qui souhaite lancer un service de livraison de repas à domicile.
Supposons que le coût total du projet est estimé à 200 000 euros, incluant l'achat de véhicules, le développement d'une application mobile, et les frais de marketing.
Pour estimer la capacité de remboursement, nous devons d'abord projeter les revenus et les dépenses mensuelles. Imaginons que l'entreprise prévoit de générer un chiffre d'affaires mensuel de 50 000 euros, avec un coût des marchandises vendues (CMV) de 20 000 euros, des frais de personnel de 10 000 euros, des frais de marketing de 5 000 euros, et d'autres frais opérationnels de 5 000 euros.
Le bénéfice brut mensuel serait donc de 50 000 - 20 000 = 30 000 euros, et le bénéfice net mensuel après déduction des autres frais serait de 30 000 - 10 000 - 5 000 - 5 000 = 10 000 euros.
Si l'entreprise envisage de contracter un prêt de 200 000 euros sur une période de 5 ans avec un taux d'intérêt annuel de 5%, les mensualités de remboursement seraient calculées en utilisant la formule de l'annuité : M = P * (r(1+r)^n) / ((1+r)^n - 1), où P est le principal (200 000 euros), r est le taux d'intérêt mensuel (5%/12 = 0,004167), et n est le nombre de mensualités (5*12 = 60).
En appliquant cette formule, la mensualité de remboursement serait d'environ 3 774 euros.
Comparé au bénéfice net mensuel de 10 000 euros, l'entreprise aurait une marge de sécurité de 10 000 - 3 774 = 6 226 euros par mois pour couvrir d'éventuelles fluctuations de revenus ou dépenses imprévues.
Ainsi, avec ces projections, l'entreprise semble avoir une capacité de remboursement fiable pour son projet.
Nos prévisionnels financiers sont complets et vous permettent d'obtenir un financement auprès de la banque.
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Comment calculer votre ratio d'endettement pour évaluer votre capacité de remboursement ?
Le ratio d'endettement se calcule en divisant le montant total de vos dettes par votre revenu annuel brut.
Un ratio d'endettement inférieur à 33% est généralement considéré comme acceptable par les institutions financières.
Pour un calcul précis, incluez toutes vos dettes, y compris les prêts hypothécaires, les crédits à la consommation et les dettes de cartes de crédit.
Quel montant de mensualité pouvez-vous vous permettre sans compromettre votre budget ?
Pour déterminer une mensualité abordable, soustrayez vos dépenses mensuelles fixes de votre revenu net mensuel.
En général, il est recommandé que vos mensualités de remboursement ne dépassent pas 30% de votre revenu net mensuel.
Assurez-vous de laisser une marge pour les imprévus et les dépenses variables.
Comment les taux d'intérêt influencent-ils votre capacité de remboursement ?
Les taux d'intérêt affectent directement le montant total que vous devrez rembourser sur la durée de votre prêt.
Un taux d'intérêt plus élevé augmentera vos mensualités et réduira votre capacité de remboursement.
Nous vous conseillons de comparer les offres de différents prêteurs pour obtenir le taux le plus avantageux.
Quel est le montant maximum de prêt que vous pouvez obtenir en fonction de vos revenus ?
Les banques utilisent souvent le ratio de capacité d'emprunt, qui est généralement de 33% de vos revenus annuels bruts.
Par exemple, si votre revenu annuel brut est de 50 000 euros, votre capacité d'emprunt maximale serait d'environ 16 500 euros par an.
Ce montant peut varier en fonction de vos autres dettes et de votre historique de crédit.
Comment les frais annexes impactent-ils votre capacité de remboursement ?
Les frais annexes incluent les frais de dossier, les assurances, et les frais de notaire, entre autres.
Ces frais peuvent représenter jusqu'à 10% du montant total emprunté, ce qui peut réduire votre capacité de remboursement.
Vous devez les inclure dans votre calcul global pour éviter les surprises financières.
Quelle est l'importance de votre historique de crédit dans l'évaluation de votre capacité de remboursement ?
Un bon historique de crédit peut vous permettre d'obtenir des taux d'intérêt plus bas et des conditions de prêt plus favorables.
Les prêteurs examinent votre historique de crédit pour évaluer votre fiabilité en tant qu'emprunteur.
Un historique de crédit négatif peut limiter votre capacité de remboursement et augmenter le coût total de votre prêt.
Comment les fluctuations de revenus peuvent-elles affecter votre capacité de remboursement ?
Les fluctuations de revenus, comme celles des travailleurs indépendants ou des saisonniers, peuvent rendre difficile la gestion des remboursements mensuels fixes.
Il est conseillé de constituer une épargne de précaution équivalente à 3 à 6 mois de revenus pour pallier ces variations.
Une analyse détaillée de vos revenus sur plusieurs années peut aider à estimer une moyenne fiable pour vos capacités de remboursement.
