Façons de financer son restaurant

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Nos experts ont réalisé un pack complet pour un restaurant, modifiable.

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L'équipe de Modeles de Business Plan

Une équipe de financiers, consultants et rédacteurs

Nous sommes une équipe d'experts en finance, de consultants, d'analystes de marché et de rédacteurs spécialisés, dédiés à accompagner les nouveaux entrepreneurs dans la création de leur entreprise. Nous vous aidons à éviter les erreurs en vous fournissant des business plans détaillés, des études de marché précises et des prévisions financières fiables, pour maximiser vos chances de succès dès le départ, et en particulier sur le marché de la restauration. Si vous voulez en savoir plus sur nous, vous pouvez consulter notre page de présentation.

Comment nous avons créé ce contenu 🔎📝

Chez Modeles de Business Plan, nous sommes assez familiers avec le marché des restaurateurs en France, nous analysons quotidiennement les tendances et dynamiques du marché. Nous ne nous contentons pas de rapports et d'analyses ; nous échangeons chaque jour avec des experts locaux – entrepreneurs, investisseurs et acteurs clés du secteur. Ces interactions directes nous permettent de mieux comprendre ce qu'il se passe sur le marché.

Pour créer ce contenu, on a d'abord puisé dans nos échanges et nos propres observations. Mais on ne s'est pas arrêtés là. Pour s'assurer que nos chiffres et données soient fiables, on a aussi creusé du côté de sources sérieuses et reconnues que vous retrouverez en bas de cet article.

Vous verrez aussi des infographies sur mesure qui résument et mettent en image les tendances clés, rendant les infos complexes plus digestes et percutantes. On espère qu'elles vous plairont ! Toutes les autres illustrations ont été créées en interne et ajoutées à la main.

Si vous pensez que nous aurions pu creuser certains points, n'hésitez pas à nous le faire savoir, nous vous répondrons sous 24 heures.

Quelles sont les différentes sources de financement traditionnelles disponibles pour ouvrir un restaurant et quels critères sont généralement exigés par les banques ?

Les banques proposent principalement trois types de financements pour les restaurants : le prêt professionnel classique, le crédit-bail pour l'équipement, et les prêts garantis par Bpifrance.

Le prêt bancaire professionnel finance généralement jusqu'à 70% du projet total, avec des taux oscillant entre 1,2% et 3,5% selon le profil du dossier. La durée de remboursement s'étend de 2 à 7 ans pour les investissements matériels. Les banques exigent systématiquement un apport personnel représentant 20% à 30% du budget global.

Le crédit-bail constitue une alternative intéressante pour financer l'équipement de cuisine sans immobiliser de capital initial. Cette solution permet de déduire les loyers des charges et offre plus de flexibilité pour le renouvellement du matériel. Les taux sont généralement légèrement supérieurs aux prêts classiques mais l'absence d'apport compense cet écart.

Les prêts Bpifrance peuvent couvrir jusqu'à 50% des besoins financiers et nécessitent obligatoirement l'accompagnement d'une banque partenaire. Ces dispositifs publics apportent une garantie qui rassure les établissements bancaires et facilite l'obtention du financement principal.

Les critères bancaires incluent un business plan détaillé démontrant la viabilité économique, une expérience sectorielle d'au moins 3 ans appréciée, et des garanties réelles ou personnelles couvrant le risque.

Quel montant d'apport personnel est jugé crédible par les investisseurs ou les institutions financières dans la restauration en 2025 ?

Type de restaurant	Budget total moyen	Apport minimum requis	Apport recommandé
Restaurant rapide/snack	80 000€ - 150 000€	16 000€ - 30 000€ (20%)	24 000€ - 45 000€ (30%)
Restaurant traditionnel	200 000€ - 300 000€	40 000€ - 60 000€ (20%)	60 000€ - 90 000€ (30%)
Restaurant gastronomique	400 000€ - 600 000€	80 000€ - 120 000€ (20%)	120 000€ - 180 000€ (30%)
Brasserie/bistrot	250 000€ - 400 000€	50 000€ - 80 000€ (20%)	75 000€ - 120 000€ (30%)
Food truck	50 000€ - 100 000€	10 000€ - 20 000€ (20%)	15 000€ - 30 000€ (30%)
Restaurant franchise	300 000€ - 500 000€	60 000€ - 100 000€ (20%)	90 000€ - 150 000€ (30%)
Dark kitchen	100 000€ - 200 000€	20 000€ - 40 000€ (20%)	30 000€ - 60 000€ (30%)

Quels dispositifs publics ou aides gouvernementales existent actuellement pour soutenir financièrement les restaurateurs qui se lancent ?

Les dispositifs publics se déclinent en trois catégories principales : les subventions directes, les prêts bonifiés et les garanties publiques.

Le dispositif NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création ou la Reprise d'Entreprise) propose un accompagnement personnalisé et peut inclure des subventions jusqu'à 50 000€ selon les régions. Ces aides sont cumulables avec d'autres dispositifs et varient considérablement selon les territoires.

Bpifrance offre des financements complémentaires avec des garanties publiques couvrant 40% à 80% du montant du prêt bancaire. Cette garantie facilite significativement l'obtention du crédit principal et peut réduire les exigences de garanties personnelles.

C'est un point que vous retrouverez dans notre pack complet pour un restaurant.

Les prêts d'honneur proposés par Initiative France ou Réseau Entreprendre permettent d'obtenir de 10 000€ à 50 000€ sans garantie ni intérêts. Ces prêts servent d'effet de levier pour rassurer les banques et augmentent les chances d'obtention du financement principal.

Quelles sont les options de financement participatif spécifiques aux restaurants et comment calculer un objectif réaliste de campagne ?

• Crowdfunding en don contre don : Plateformes comme KissKissBankBank ou Tudigo, avec contreparties (repas, merchandise, expériences culinaires)
• Crowdlending : Prêt participatif avec remboursement classique via des communautés d'investisseurs particuliers
• Equity crowdfunding : Ouverture du capital à des investisseurs particuliers en échange de parts de l'entreprise
• Financement participatif local : Campagnes ciblées sur la communauté locale via des plateformes régionales
• Prévente de services : Vente anticipée de cartes cadeaux, abonnements repas ou événements privés

Comment évaluer la pertinence d'un prêt d'honneur ou d'un microcrédit pour un projet de restauration ?

Le prêt d'honneur convient parfaitement comme financement d'amorçage, particulièrement pour renforcer l'apport personnel et rassurer les banques.

Ces prêts de 10 000€ à 50 000€ sans garantie ni intérêts créent un effet de levier significatif : chaque euro de prêt d'honneur peut faciliter l'obtention de 7 à 10 euros de crédit bancaire. La durée de remboursement s'étend généralement de 2 à 5 ans avec un différé de remboursement possible.

Le microcrédit s'adresse aux projets plus modestes ou aux entrepreneurs exclus du système bancaire traditionnel. Avec des montants de 5 000€ à 12 000€ et des taux de 5% à 10%, il complète efficacement l'apport personnel ou finance les premiers stocks et la trésorerie de démarrage.

L'évaluation de la pertinence dépend du profil du porteur de projet : le prêt d'honneur favorise les dossiers solides nécessitant un effet de levier, tandis que le microcrédit répond aux besoins ponctuels de financement de faibles montants.

Ces deux dispositifs incluent généralement un accompagnement personnalisé qui apporte une valeur ajoutée significative au-delà du financement pur.

Quels investisseurs privés (business angels, fonds spécialisés, réseaux) sont les plus actifs aujourd'hui dans le secteur de la restauration ?

Les business angels investissent typiquement entre 10 000€ et 50 000€ dans des concepts innovants présentant un fort potentiel de développement.

Ces investisseurs privilégient les restaurants avec une proposition de valeur différenciante : concepts technologiques, dark kitchens, chaînes de restauration rapide éthique, ou formats hybrides combinant restauration et retail. Ils recherchent des modèles économiques scalables avec des perspectives de franchise ou de multiplication des points de vente.

Les fonds spécialisés dans la restauration s'intéressent principalement aux projets d'envergure supérieure à 100 000€ avec des ambitions de développement territorial. Ils financent souvent les concepts de franchise établie ou les nouvelles chaînes de restauration avec un business model validé.

Les réseaux d'investisseurs comme Business Angels France ou les clubs d'investisseurs locaux organisent régulièrement des sessions de pitch dédiées à la restauration. La love money, mobilisation de l'entourage proche, reste une source importante nécessitant une formalisation juridique rigoureuse.

La sélection de ces investisseurs s'appuie sur la validation du business model, l'expérience de l'équipe dirigeante, et le potentiel d'évolutivité du concept.

Comment structurer un plan d'affaires chiffré et détaillé pour convaincre efficacement un banquier ou un investisseur ?

Un plan d'affaires efficace pour la restauration doit présenter une projection financière détaillée sur 3 ans minimum avec une granularité mensuelle pour la première année.

La présentation financière inclut obligatoirement un compte de résultat prévisionnel détaillant le chiffre d'affaires par service (midi, soir, week-end), les coûts matières par catégorie (30% du CA maximum), les charges de personnel (25-35% du CA), et les charges fixes mensuelles. Le bilan prévisionnel doit faire apparaître clairement les investissements nécessaires et leur financement.

Le plan de trésorerie mensuel constitue l'élément le plus scruté : il doit démontrer la capacité à faire face aux décalages de paiement et aux variations saisonnières d'activité. La simulation du point mort et l'analyse de sensibilité sur le nombre de couverts quotidiens rassurent sur la viabilité du modèle.

La structuration suit un ordre logique : résumé exécutif d'une page, présentation du marché et de la concurrence, stratégie commerciale et marketing, équipe dirigeante, prévisions financières détaillées, et analyse des risques avec plans de contingence.

C'est un point que vous retrouverez dans notre pack complet pour un restaurant.

Quelles garanties réelles ou personnelles sont habituellement demandées pour obtenir un crédit professionnel destiné à un restaurant ?

Type de garantie	Montant couvert	Procédure
Hypothèque résidence principale	Jusqu'à 80% de la valeur	Évaluation immobilière + acte notarié
Nantissement fonds de commerce	50-70% de la valeur d'exploitation	Inscription au tribunal de commerce
Caution personnelle solidaire	100% du montant emprunté	Engagement sur patrimoine personnel
Assurance décès-invalidité	Capital restant dû	Examen médical + cotisations
Dépôt de garantie bloqué	10-30% du prêt	Compte bloqué pendant la durée
Garantie Bpifrance	40-80% du crédit	Dossier éligibilité + accord banque
Nantissement matériel	60-80% valeur équipement	Inventaire détaillé + assurance

Comment calculer précisément le besoin en fonds de roulement d'un restaurant en phase de lancement et de croissance ?

Le calcul du besoin en fonds de roulement (BFR) d'un restaurant suit la formule : Stocks + Créances clients - Dettes fournisseurs.

Pour les stocks, comptez 8 à 15 jours de chiffre d'affaires selon le type de restauration : 8 jours pour la restauration rapide, 12 jours pour la restauration traditionnelle, 15 jours pour la gastronomie. Un restaurant réalisant 25 000€ de CA mensuel nécessite un stock permanent de 6 000€ à 12 500€.

Les créances clients restent généralement faibles en restauration traditionnelle (paiement immédiat), mais peuvent représenter 15 à 30 jours de CA pour l'activité traiteur ou événementielle. Les dettes fournisseurs négociées à 30-45 jours réduisent proportionnellement le BFR.

En phase de lancement, majorez le BFR théorique de 50% pour anticiper les retards de montée en puissance et les décalages de trésorerie. Un restaurant avec 15 000€ de BFR théorique doit prévoir 22 500€ en réalité pour sécuriser les premiers mois d'exploitation.

Surveillez l'évolution du BFR lors de la croissance : l'augmentation d'activité accroît mécaniquement les besoins de stocks et peut créer des tensions de trésorerie malgré une rentabilité satisfaisante.

Quels financements alternatifs (leasing matériel, crédit-bail, affacturage) sont les plus adaptés aux besoins spécifiques d'un restaurant ?

• Leasing équipement cuisine : Finance 100% du matériel sans apport, loyers déductibles, possibilité de rachat en fin de contrat pour 1€ symbolique
• Crédit-bail immobilier : Pour l'acquisition des murs, durée 15-20 ans, option d'achat finale, loyers partiellement déductibles
• Affacturage : Adapté aux restaurants avec forte activité traiteur/événementiel, avance 80-90% des factures sous 48h
• Location longue durée véhicules : Pour food trucks ou livraisons, maintenance incluse, renouvellement facilité
• Prêts participatifs : Nouveaux dispositifs PME via plateformes spécialisées, taux attractifs, critères assouplis

Quels partenariats stratégiques ou accords avec des fournisseurs peuvent réduire les besoins de financement initial ?

Les partenariats fournisseurs permettent de réduire significativement l'investissement initial en étalant les paiements ou en obtenant du matériel sans décaissement immédiat.

Les accords avec les brasseurs constituent la solution la plus répandue : fourniture gratuite du matériel bar (tireuses, frigos, mobilier) en échange d'un contrat d'exclusivité sur les boissons. Ces partenariats peuvent représenter 15 000€ à 40 000€ d'économie d'investissement selon la taille de l'établissement.

Les fournisseurs d'équipement de cuisine proposent souvent des facilités de paiement à 90 ou 120 jours, voire des locations-ventes permettant d'étaler l'acquisition sur 12 à 24 mois. Négociez également la consignation des produits périssables pour réduire l'immobilisation en stocks.

Les franchises offrent parfois des packages d'aide au financement incluant report des droits d'entrée, facilités sur l'équipement de la cuisine, et accompagnement dans la recherche de financement. Ces avantages peuvent représenter 20% à 30% du budget d'installation.

C'est un point que vous retrouverez dans notre pack complet pour un restaurant.

Comment comparer objectivement le coût total et les risques de chaque mode de financement pour choisir la combinaison la plus équilibrée ?

Mode de financement	Coût total réel	Risques principaux	Avantages
Prêt bancaire (3% sur 5 ans)	15,9% du capital	Garanties personnelles, rigidité	Taux attractif, montants importants
Crowdfunding	8-12% (frais plateforme + marketing)	Échec campagne, exposition médiatique	Pas de garanties, effet communication
Leasing équipement	25-35% sur la durée totale	Engagement long terme, pas de propriété	Pas d'apport, flexibilité renouvellement
Investisseurs privés	15-25% du capital (dilution)	Perte contrôle, exigences ROI élevées	Expertise, réseau, accompagnement
Microcrédit (7% sur 3 ans)	22% du capital	Montants limités, taux élevés	Accessible, accompagnement personnalisé
Affacturage	2-4% du CA facturé	Coût récurrent, clientèle BtoB requise	Amélioration trésorerie immédiate
Love money	0-5% (frais juridiques)	Relations familiales, montants limités	Flexibilité, confiance, rapidité

Conclusion

Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne doit pas être considéré comme un conseil financier. Il est recommandé aux lecteurs de consulter un professionnel qualifié avant de prendre toute décision d'investissement. Nous déclinons toute responsabilité quant aux actions entreprises sur la base des informations fournies.

Sources

1. Modeles de Business Plan - Financement Restaurant France
2. Metro - Ouvrir Restaurant Financement
3. LiveMentor - Budget Ouvrir Restaurant
4. Propulse by CA - Restauration Traditionnelle
5. Modeles de Business Plan - Financement Bar France
6. Bevouac - Apport Immobilier 2022
7. L'Hotellerie Restauration - Reprise Fonds Commerce
8. L'Hotellerie Restauration - Pret Bancaire
9. Modeles de Business Plan - Subventions Restaurant
10. Comptable Restaurant - Sources Financement